征信知识 ‖ 关于信用记录那些事

发表于讨论求助 2023-05-10 14:56:27

本期关键字：信用记录

（一）《征信业管理条例》规定：个人不良信息最长保存5年

大部分人的逾期记录是因为疏忽或对房贷还款、信用卡还款等业务不够了解造成的，并非恶意。如果逾期记录一直伴随个人，不太公平，也容易让人“破罐子破摔”。《条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。这有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来，重建自己的信用财富。

（二）何为不良信用记录？

不良信用记录通常指不良信息，是对信息主体信用状况构成负面影响的信息。即信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，。

不良信用记录被记录在中国人民银行金融信用基础数据库，金融机构在您再次申请信用卡、房贷、车贷及其他贷款时会查看，如果您有不良信用记录的话，银行有可能不愿意贷款给您。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，即非恶意拖欠还款的情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时一般是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。

（三）不良信用记录是黑名单吗？

金融信用信息基础数据库并未设置黑名单，只是真实记录您的个人信用状况。但有不良信用记录可能会影响您办理信用卡或申请贷款，所以，我们要珍惜自己的信用，避免造成不良记录。

（四）良好信用记录有什么用？

如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多便利和优惠。首先，可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长、金额可能更大。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。