个人征信记录长什么样?信用卡逾期能清除吗?

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个人征信报告长什么样？你的信用卡有逾期吗？被央行征信记录了吗？哪些行为会给自己的征信打上污点？

如果你对神秘未知的征信报告充满好奇，欢迎收看今天的《走进科学》栏目。我赌10个肉夹馍，今天这篇文章没有广告。

先附上一份简版的征信报告，它长这样：

查询地址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ 

接下来，我们以完整版为例，看看征信报告三大内容。

• 信贷记录

• 公共记录

• 查询记录

    信贷记录：最重要的是别逾期

信贷记录有三大块：信用卡记录、房贷记录、其他贷款记录。三大块以列表形式，展现了你的贷款账户（信用卡、房贷账户等），比如信用卡一栏里，能够看到有几张信用卡，其中逾期有几张，发生了 90 天以上逾期又有几张？

萝卜哥的工行卡，曾发生过逾期1周，不过万幸，似乎没有被银行工作人员报送征信。（下次专门说说信用卡逾期这件事，工行是很严厉的）

右上角的婚姻状况，该信息来源是办信用卡时，提交给批卡机构的。所以申请信用卡时，婚姻状况不要老乱填，银行都是知道的。

再往下看，有截止到上个月的用卡情况。有时候申请信用卡，之所以批卡额度很低，可能和你手头信用卡用得厉害有关系！新批卡银行会觉得，你手头的卡用这么狠，还再申请信用卡，你想干嘛？

所以想要批卡额度高的，尽量先还掉手头的卡，再去别家申请。

不过额度低总比拒贷好。有个词叫「连三累六」，指单个账户逾期3次，所有账户逾期6次；这个情况真的很惨，基本上银行不会再借钱给你了。

而且，银行是可以起诉信用卡逾期者的！，，每年也都有这种拖欠信用卡没钱还的新闻。

至于你逾期了警察会不会找上门。。这要看你有没有超过90天，这是个必要条件。征信简版报告都会写5年内是否超过90天。所以，想知道警察会不会找，查一查就知道了。

是的，不良征信（逾期）需要5年才能消除。

对了，家里有孩子在上大学的，提醒一下，助学贷款是上征信的。毕业后一定记着还，这个征信会一直记录下去，如果被标记了，以后买房买车，可能就没法贷款了。除非你先等个5年。

此外，有 7、8 张信用卡的同志，不要忘记还款了。如果需要多宽限几天，尽快给银行打电话，一般都会给你延期7天，这样不会给你报送逾期。

   公共记录篇：乖乖交电话费吧

这里面包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。 萝卜哥的记录很干净，如果 5 项都很不干净的人，据说这一栏内容会很长很长很长很长很长。

行政处罚记录：包括酒驾、罚款、拘留等等，据银行的同事说，比较多的就是酒驾醉驾。

手机长期欠费也要当心了，如果你实名且欠费达到一定金额，去上征信记录看看吧。哥也只能帮你到这了。

   查询记录篇：务必记住三个「没事不要」

• 没事不要同时申请好多家信用卡

• 没事不要查自己征信记录

• 没事不要点微粒贷、借呗之类

↑这张表里能看到，无论是机构，还是你自己，每一次征信报告查询，都会记录在案。

机构查询次数过多，会对你的征信产生负面影响吗？答案是肯定的。银行会认为，你迫切需要钱，潜在违约风险很高。

比如你一个月申请 7、8 张信用卡，第 9 家可能就成为最后一根稻草，对方会对你谨慎处理，把你列入不受欢迎客户的名单。如果你正在向第 9 家申请一笔重要的贷款，可能就完了！跟你的爱车，或者房子说拜拜吧！

自己查询次数过多，同样会有负面影响。很多小贷公司没有查征信的权限，就会要求贷款者当场打印或者网络查询征信报告。当金融机构看到你短期内有好多自行查询记录的时候，完全有理由怀疑你在其他非银行机构借钱。

银行风控会把人先往坏里想，因为要对钱负责。所以说，自己闲着没事别乱查征信。

最后，不要在 App 上面乱点借款。就在上个月，我点开了微粒贷黄色的圆圈（纯粹好奇，最后没借）。

当时以为没什么，前天发现我的征信上显示：前海微众银行查询，事由是贷款审批！你以为只是好奇点着玩，但实际上征信的解读是：有贷款审批，但没有贷款记录，这孩子是贷款被拒了吧。

这对征信报告是不利的。

还有最后一种查询事由：贷后管理（银行信用卡中心的工作人员，发现你的账单有可疑之处，会查看你最近的征信情况）。就我自己来说，，所以浦发银行以贷后管理为由，查询了我的征信，而且每隔 1-2 个月就会查一次。有这种情况，建议换卡套现，或者不要套了。

毕竟套现是不对的。尽管目前套现不会影响征信。

征信查询地址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ 

（PS：不是所有人都有征信报告，如果你本身没有信用卡，没贷过款，那么很可能你的征信还没被收录。）

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