黑名单!信用不良记录!不能贷款、买房……快看修复大全

发表于 讨论求助 2022-04-08 08:48:55


近日,央妈发话了:截至今年第一季度,全国共有8.85亿个人信息已收入征信系统。眼看社会信用体系也要慢慢建设起来了,你有没有想过,你的个人信用是怎样的?如果不好,对你的生活会有什么负面影响?哪些事会影响你的个人信用?




什么是个人信用?

这两年,“个人信用”这一概念越来越频繁地被提起:办贷款、找工作,动不动就会有人跟你说你的“信用记录”怎么怎么样。

其实啊,这信用记录就是你的“经济身份证”,可以用来证明您是否守信。,并以信用报告的形式向本人提供查询,有关您过去信用行为的记录会体现在这份“信用报告”里。

这时候你可能要说了,不良的信用都记下了,那这征信系统可不就是个“黑名单”吗?不能这么说!个人信用报告是个人信用历史的客观记录,记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息,既有你不按合同约定还款的不良信息,也有你按时还钱的正面信息。


什么事会影响你的个人信用?

逾期还款。这里的逾期有很多种:

1、信用卡连续3次、累计6次逾期;

2、房贷月供累计2-3个月逾期或不还款;

3、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款;

4、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;

5、助学贷款拖欠不还;

6、为第三方提供担保,第三方没有按时还贷款。

此外,水、电、煤气费不按时交款,也会影响你的信用!千万别不把它当回事!

手机停用不销号。如果你的手机号不用了又没有办理相关手续,那么因欠月租费而产生的逾期也会影响你的个人信用!信用卡同理,有的银行的信用卡是要收取年费的,如果你把它闲置了,又不去销户,长此以往,欠费了,持卡人的不良信用记录就会产生。说到这里,决定明天就拿身份证去把我不用的手机号销了……

此外,个人信用卡出现套现行为、、被别人冒用身份证或身份证复印件产生的信用卡违约、交通失信行为(如机动车不挂机动车牌照)、违建行为人不履行处罚决定等行为,都会影响你的个人信用记录!真的要事事当心!




信用被影响了会怎么样?

可能无法贷款!信用如果有污点,你可能会无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款!而且不仅你不行,你的配偶也会被影响!具体规定每家银行各有不同,情节严重时,银行有权不予办理住房公积金贷款,而且不仅是买房、买车也不行。

而且,当逾期款项已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,就会成为呆账。这是信报里比较严重的一种逾期情况,一旦出现,那你基本就和贷款无缘了! 

无法申请信用卡!如果你的现有信用卡或者贷款出现了逾期还款,你最近就很难申请信用卡了,因为在银行看来,可能是你财务出现了问题,想要“拆东墙补西墙”。

但是,信用污点一旦产生,并不代表就会跟着你一辈子,你还有重建信用的机会。征信系统对不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起为5年。也就是说,只要您还清欠款,不良记录将在您还清欠款之日起保存5年,5年后该不良记录将被删除。不讲信用的成本以后会越来越高,从现在起重视自己的信用吧,否则只会害了自己。




四类失信行为小心了,

第一类是严重危害人民群众身体健康和生命安全的行为包括食品药品、生态环境、工程质量、安全生产、消防安全、强制性产品认证等领域的严重失信行为。

第二类是严重破坏市场公平竞争秩序和社会正常秩序的行为包括贿赂、逃税骗税、恶意逃废债务、恶意拖欠货款或服务费、恶意欠薪、非法集资、合同欺诈、、无证照经营、制售假冒伪劣产品和故意侵犯知识产权、出借和借用资质投标、围标串标、虚假广告、侵害消费者或证券期货投资者合法权益、严重破坏网络空间传播秩序、聚众扰乱社会秩序等严重失信行为。

第三类是拒不履行法定义务,严重影响司法机关、行政机关公信力的行为,包括当事人在司法机关、行政机关作出判决或决定后,有履行能力但拒不履行、逃避执行等严重失信行为。

第四类是拒不履行国防义务,拒绝、逃避兵役,拒绝、拖延民用资源征用或者阻碍对被征用的民用资源进行改造,危害国防利益,破坏国防设施等行为。



常在河边走,哪有不湿鞋?经常刷信用卡“买买买”或是有贷款在身的朋友,保不齐就会因为一些原因导致贷款逾期。可是现行的申贷、申卡原则又相当严格,在人们眼里,一旦逾期,你就仿佛被贴上了黑名单的标签,与银行为代表的金融机构无缘。想要修复简直比登天还难。不过事实真的如此吗?

其实,“征信黑名单”只是人们通俗的一种叫法,央行的征信报告并无此一说。在标准的行话里,,拒不还款的老赖,才会被列入“失信被执行人黑名单”。


不同的逾期类型,有不同的解决办法

不要因为“黑名单”的叫法而害怕。一旦找准原因,贷款逾期也不是那么难过去的坎。


不实信息导致的逾期

个人信息有误、被冒名贷款,这些情况都可以归结为此类。只要你对这些不实信息有异议,,通常15个工作日之内,就可以拿到答复。这种不良逾期也会立即消除。


20天以内的贷款逾期

积极缴纳欠款本金和利息,主动致电银行说明自己非恶意。

第一,非自己原因,而是第三方机构造成的逾期,如信用卡未激活产生年费之类,可以让银行开一份非恶意逾期证明,有了这份证明,申贷、申办并不会受影响;

第二,一些银行有自己的容时政策,如果你能在1-3个自然日之内,将欠款和逾期滞纳金交上,这些逾期是不会记入征信的。不过不同的银行,对容时还款的规定不一样,小编还是建议大家不要冒这个险;

第三,如果是信用卡产生的逾期记录,还清欠款以外,不要立即销卡,还应继续使用。原因就是,信用卡的消费还款会在征信报告里显示最近24个月的滚动记录,继续使用,24个月以前的逾期会被去掉,而一旦销卡,它就会长久保存在那里。


20天以上的贷款逾期

第一种情况,银行银行还没有将你的不良记录报送人行,积极还款后,主动联系银行告知逾期原因,逾期记录有望被消除;

第二种情况,不良记录已经出现在央行的征信报告之中,你需要做的,一是要立即还上本金及滞纳金,二是继续保持良好的信用习惯,这样5年之后,你的个人信用会自己修复。便除此之外,任何打着花钱消除不良征信旗号的小广告都是骗子,因为连银行人员都没有这个权利。


担保导致的逾期

别以为只有自己的贷款逾期才会让自己的信用报告产生不良记录,实际上,他人的贷款逾期,也可能会出现在你的报告之中。原因就是你担当了贷款担保人。

除了催促当事人尽快还清款项,你能做的就是未来做好预防工作。贷款担保人责任重大,签字之前,一定要谨慎!

那有人会说,自己并不想逾期,但是信用卡实在欠太多了。


还不起信用卡欠款该怎么办?

1、更改帐单日,大多数银行是支持更改帐单日的,如果你发现本期的消费金额可能超了很多,那么你可以在帐单日前几天,把帐单日申请改至你的申请日之前,这样就可以获得最多一个月的免息期,账单日更改后,本期的账单会在你更改的那天才出,这段时间一定要注意最好不要再刷卡了,要想办法筹钱还款。

2、如果一两天能筹到钱还款,就可以利用银行的延时还款服务,现在很多银行都有延时还款服务了,一般是一至三天,但最好提前打电话咨询清楚延时还款的规则。

3、实在觉得还不上了,为了不影响个人信用记录,可以还最低还款额或是分期付款,虽然保住了良好的征信记录,但这两种服务都需要支付一定的手续费及利息,因此一般情况下不推荐。

所以,就算万一还不起信用卡的时候,还是有办法可以解决的,所以千万不要觉得还不上就不管了,只要你还了最低还款,就不会影响个人信用。最好还是建议各位卡友尽量不要出现这种状况,使用信用卡,理性消费尤其重要,我们要向卡神的目标进军,而不是成为卡奴。




Anyway,请珍惜你的信用!你怎么看?欢迎留言讨论。点击本图文底部写留言即可参与留言。



综合 | 经济日报、、MissMoney浮世、腾讯财经

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