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不良信用记录如何洗白白?

发表于讨论求助 2023-05-10 14:56:27

提前消费已成为一种流行趋势

信用卡、房贷、车贷等都是提前消费的形式

然而忙碌的生活会让人偶尔忘了及时还款

从而产生逾期

逾期又会影响个人信用记录

很多人往往等到需要办理贷款等业务时

才知道个人信用报告里有不良信用记录

甚至被银行等金融机构列入了“黑名单”

因信用记录不良而被银行拒绝贷款的人在日渐增多

一些投机者和“黑中介”瞄准了这一市场

他们声称

只要客户愿意花钱

便可帮其消除不良信用记录

为了能顺利贷到款

真有人求助于代消不良信用记录的“去污中介”

但是

真有这样的捷径

能让不良信用记录一笔勾销吗？

先来看一个真实案例

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为办贷款，消信用污点→ X先生因有一笔信用卡消费逾期未还记录，导致无法办理购房贷款，情急之下，他通过QQ群找到自称能代消信用污点的Z。

上头有人，需“打点费”→ Z表示自己有亲戚在银行工作，只要通过关系向央行打报告，就说之前的记录在报送中出现了错误，再想办法删掉信用不良的记录。但天下没有白吃的午餐，Z表示由于打点关系比较复杂，所以要向X先生收取一定金额的“打点费”。

逃之夭夭，消失人间→ X先生为了能尽快将房贷办理下来，先后支付给Z一万余元。接下来的剧情想必聪明的小伙伴们已经猜到了，一个月后，X先生逾期还款的记录依然没有消除，而Z却人间蒸发、消失不见了。

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如果在网上搜索“消除不良信用记录”的信息

可以发现

上当受骗和弄虚作假的案例不在少数

消除不良信用记录是骗局

个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合。

比如某人有一笔贷款逾期未还，此人的信用报告中将记载为这笔贷款逾期。报告记载的信息包括“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24个月还款状态”、“逾期31天~60天未归还贷款本金”等项目，但不会记载“此人逾期还款、记录不良”等字样。

只有出现一些不可抗拒因素形成的不良记录，如信用卡遗失被盗刷等情况，可以到银行开具相关证明，向征信中心提出异议申请。

因此，修改征信记录必须通过正规渠道，且修改的只能是与事实不符或者错误的记录。

《征信业管理条例》第三十六条指出，，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

人为无法删除不良信用记录

中国人民银行征信中心的客服人员也证实，个人的信用信息是通过专线，从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库。所有环节都有严格的管理制度，数据均由计算机自行处理，没有人为干预。各个银行的信用卡逾期数据由各自银行上报并删改。

也就是说，银行的个人征信系统由计算机自行处理，客户的不良信用记录一旦被录入，并上传至央行数据库，所有的数据都会被锁定。即便是工作人员，也无法随意修改系统里面的信息。

偶尔逾期对信用状况影响不大

一家股份制银行信贷审批部副总经理表示，“偶尔的逾期对信用状况产生的影响不大，”根据他所在银行规定，只要贷款人在一年内信用卡逾期还款和贷款逾期还款总数不超过3次，2年内不超过5次，在银行看来近期的还款习惯就算良好，一般不会影响贷款。征信记录在银行发放贷款时只是考察的一个方面，银行放不放款的关键还是要看借款人的实际承贷能力。

出现不良信用记录怎么办

首先我们要了解《征信业管理条例》规定，个人不良信息最多保存5年，超过5年的将删除。被判定为恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重的不良信用卡使用记录时，都会被人行记录，即留底，在还清所有欠款之后需5年消除不良信用记录。

以下三种情况可以让银行删除不良信用记录

1：信息被人盗用、冒用引起的不良记录。可以向公安机关报案，挂失信用卡。一般银行都会开启调查。一旦确认信用卡逾期与用户无关，就会修改用户的不良信用记录。

2：因年费引起的不良记录。因产生年费，而银行无告知的情况下，发生了逾期。可以要求摸抹除个人不良信用记录，同时要保留好证据，产生年费的那期账单，可以打出来保留好。

3：因小额欠款、短时晚还造成不良记录。大部分银行都有小额容差容时服务，容差金额多在10元以内的零头，容时服务多在3天以内。如果因为这种情况而产生了不良信用记录，是可以要求银行撤销的。

如果不属于上述三种情况

而是因为个人主观原因产生的不良信用记录

应该怎么办？

↓↓↓

首先要把已经逾期的款项尽快还上；

其次是避免产生新的负面记录；

第三是尽快重新建立自己的信用记录。

逾期后应尽快补足欠款，如果偶尔出现逾期还款，但此后都是按时、足额还款，就可以证明信用状况正向好的方向发展。

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