贷款顺利获批的关键!了解自己的信用记录!

发表于 讨论求助 2019-06-01 01:50:19


在澳大利亚,每个人都应该主动检查自己的信用记录,因为这会影响你未来的财务决策,比如是否成功从银行贷款等,贷款顾问会通过你的信用报告和信用记录对你的信用进行评估。信用记录报告会收集你所有的信用活动,以此来决定你是否是一个有信用的贷款者。因此,个人的信用历史非常重要。它不仅影响到移民、就业,签电话、签能源公司,重要的是贷款房买房车,银行也会对客户的信用记录严格把关。在澳洲,如果没有良好的信用记录,那生活将会寸步难行。


下面我们来了解一下:什么是“信用报告”(Credit Report)?



澳洲注重信用记录,每一个生活在澳洲的人,不论是澳洲公民,永居或临时居民都有自己的信用报告,你不需要主动创建自己的信用报告,当你第一次申请与信用相关的任意服务时,你的个人“信用报告”就会自动生成。它上面记录着每个人的所有信用活动(Credit Activity),以及反映每个人的信用状况。它收集了包括:房贷、车贷、信用卡、手机账单、政府账单、水电费、房租以及一切存在债权债务关系的个人信用记录。当你在澳洲申请任何与信用相关的服务时,“信用记录报告”就自动生成了!


“信用记录”的好坏通常是以分数来体现。系统会综合分析个人的信用活动来给出分值。分数从0到1200分不等。分数越低代表着风险越高,也代表着申请任何信用服务的难度就越大。银行的信用审批(Creditor)会通过这项分数来判断您对银行的风险性,其中影响分数的因素有很多:


  • 申请人在什么年纪第一次拥有信用卡、签手机、车贷等

  • 是否经常更换住址

  • 是否频繁的更换工作

  • 是否有过欠款未还以及金额

  • 是否申请过破产

  • 是否在一定时间内频繁的做信用询问(Credit enquiry),通常在半年到一年内,向3家不同的银行询问或递交贷款、信用卡、车贷等申请,都会影响到信用分数


其中最不受大家注意的就是频繁的信用询问。尤其是有些客人喜欢逐个银行去咨询房屋贷款利息、贷款产品等等。这里要特别提醒一下,不论您的申请是否成功获批,即使是您在银行的,银行工作人员都会详细记录下来,而这些信息将会显示在申请人的信用报告上,并影响信用评分。而选择一位贷款顾问(Mortgage Broker)则可以完全避免这类影响信用评分的行为,因为贷款顾问不会将您的每一次咨询都上报给银行,并且有经验的贷款顾问熟悉每家银行的喜好,通常会在您的贷款申请递交前为您提出最适合的意见和建议,以确保贷款申请顺利获批。


我们的贷款顾问接触过许多信用记录有问题的案例,其中也不免有一些对自己的信用记录非常有信心的客户,但在贷款申请中依然被银行查出问题,原因可能有很多种,客人可能自己都想不到,但是什么样的事情都是有可能出现,比如:

  • 忘记的账单

  • 被他人盗用个人信息所开通的信用卡、手机等

  • 搬家后依然寄到以前住址的账单

  • 因能源公司、电话公司系统故障,导致明明确定已经缴款的账单无缘无故显示欠款

  • 同名同姓的账单文件交叉出错(比如您2013年第一次入境澳洲,却在自己的信用记录上看到一笔2010年的交通事故罚款未交)


这些听起来意想不到的事情,却真实的发生在我们身边,银行会特别重视这类违约行为,也给客人的贷款申请带来了很多麻烦。我们资深的贷款经理建议您,在不确定的情况下,递交房贷申请前获取一份信用报告,确保没有任何和问题。


“信用记录报告”包含的信息有哪些?


  1. 基本信息:姓名,现住址,过往住址

  2. 工作信息:当前雇主,过往雇主

  3. 信用询问记录:包括信用卡,车贷,手机合约,水电煤气等

  4. 过往5年的房贷记录:包括预批、询问、正式批准等(包含金额)

  5. 过往未成交的任何记录

  6. 破产清算记录


如何获取个人“信用记录”?


Veda每年都会向想获取报告的客人提供一次免费的“信用报告”,可以登录Veda的官方网站了解信息,或者授权您的贷款顾问来查询。


银行将根据这份信用报告来评估您是否是高风险的贷款者,这将是关系着您贷款申请是否可以顺利获批的关键!如果您有贷款需要,请提前联系益诚信贷的贷款顾问为您调查一份信用报告。


那么,了解了“信用报告”的重要性及如何获取,很多客人也非常关心:如果信用报告有问题怎么办?我是否依然可以成功获得贷款?通常来说,如果欠款不严重(不超过$200澳币),或有合理的理由,益诚信贷资深的贷款顾问可以依然帮助您获取贷款,但银行通常会要求解决掉信用报告的问题后才可以给出最终的获批。

发现自己有信用报告不良记录时该怎么办呢?


益诚信贷给大家几点简单的建议:

  1. 如果您已经知道不良记录的原因和Creditor(追寻债务的机构),请主动联系并付清或解决,同时要求获得相应的解决凭证

  2. 如果您无法确定不良记录,请根据信用报告上的信息与Creditor联系沟通

  3. 如果无法联系到Creditor,请和Veda沟通(个人可能无法直接联系),需要通过Veda Broker来协助

  4. 与信用报告上的机构沟通,要求其和Veda通过协议去掉错误的记录

  5. 登录MyCreditFile.com.au,填写个人信息与Veda处理,大概需要30天左右时间

  6. 与Credit Repair公司沟通,提供reference帮助处理(会产生大概$1,600澳币左右的费用),但如果比较棘手或时间紧迫,可以很快得到解决。


提示

我们建议大家平时就维护好自己的信用记录,可以通过订阅Veda机构的报告服务来检测自己的信用行为,及时发现问题,及时解决问题。


如果您有购房贷款需要办理,不论是楼花还是现房,都要提前做好准备或贷款预批,不要等房子临近Settle才发现自己的信用记录有问题,甚至影响到房子交割。


最后,建议大家和我们资深的贷款顾问沟通,他们会针对每个人不同的情况和潜在问题做出提醒,提前做好准备。通过正确的途径更加有效地解决问题。


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