贷款买房别忘查信用记录 否则签了合同也可能买不了

发表于 讨论求助 2020-05-31 15:13:29

编辑:三哥

记者: 杨桂芳

背景

2015年1月5日,央行在官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作。此事就意味着央行将通过数据挖掘和分析来预测其风险表现和信用价值,建立个人信用档案。

在很长一段时间里,个人征信报告上有什么内容,大多数没有申请过信用报告的市民,仍然是一无所知,不少人在这上面吃了亏。

一时疏忽信用不良

可心房屋拱手相让

        “麻烦您帮我办理商品房合同备案撤销手续吧!”说这话时,王先生满是无奈。原来,他因个人信用记录不良,无法办贷款,只能撤销商品房合同备案手续。眼看着到手的房子要拱手奉还,他懊悔不已。

  “像这样的案例,今年我也遇到过一个。是我们银行方面把贷款手续都办理齐全后,在等待审批期间,客户产生了信用不良记录,最后导致贷款终止。”在我市一家银行从事多年信贷工作的小郭说。据了解,个别市民在办理银行按揭贷款查询银行征信系统时,被发现存在个人信用不良记录,虽然他们房子已经交了首付,也签订了商品房买卖合同,但贷款办不下来,不得不中断购房。

个人信用记录作为每个人的“经济身份证”,和生活联系紧密,无论是购房贷款、购车贷款,还是一般消费贷款,银行都要查询个人信用状况。在申请房贷的过程中,收入证明与信用记录都是主要的申请材料,对放贷审批结果有决定作用。

不良记录成因多多

购房之前查好记录

        如果贷款办不下来,又无力付全款,那只能选择退房。然而,根据合同约定,由买方原因导致退房,还可能赔偿违约金。这也就意味着,个人信用不良除了导致房子没买到外,还要损失数额不小的违约金。

值得注意的是,无论房产证上写着谁的名字,只要夫妻双方中有一方存在个人信用不良记录,同样不能申请房贷。

现在消费刷卡等现象越来越普遍,因一时疏忽拖欠信用卡卡账不还等情况时有发生。另外,拖欠银行贷款、个别通讯公司的电话卡欠费、被起诉要求清还债务等,都会产生不良信用记录。在此,本报提醒市民,要提高对个人信用记录的重视程度,保持良好的信用记录,尤其是需要贷款的市民,最好在购房前,先查询下个人信用记录,再购房,切莫因小失大。

既然个人征信记录与百姓生活密切相关,究竟不良记录是如何界定,产生不良记录后如何补救,市民在办理借贷业务时需要注意哪些问题?就此,记者采访了市人民银行相关工作人员。


什么是个人征信?

        个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。通俗地说,就是银行等用户需要了解个人的信用情况,以此作为借贷等业务的依据,由此就需要专业机构依法对个人信用信息进行采集、整理、加工,为用户提供个人信用查询与评估服务。

逾期还款就会产生不良记录?

        目前,一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上,来作为个人是否有不良信用记录的节点。如工商银行对个人消费贷款最近24个月内,当前,逾期期数六次或以上的将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上的,不给予贷款等。对于征信系统的不良记录,每家银行有不同的测评标准。最后,根据信用评分区间,决定是否发放贷款。

如何弥补信用“污点”?

在采访中记者也发现,有些市民在早年并不重视自己的个人信用,出现过信用卡或贷款还款逾期的情况,“我还有机会改正吗?”市民小李问。银行人员介绍说,在还上欠款后,相关记录会在不良行为终止后5年删除。5年内,如果个人认为情况特殊,可以在信用报告中对不良行为作出说明,供使用报告的人参考。

  大多数银行在审查客户个人信用状况时,一般着重关注近两年内的个人信用记录。通常情况下,随着时间的推移,新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的、不良的记录,因此,出现信用“污点”还可以使用“攒信用”的方式来弥补。


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