英国信用记录那些事 : 哪些因素对信用度产生致命影响 如何有效提升信用评级

在进入本期主题前，需要首先来明确一个问题，为什么信用评级如此重要？在英国，不管是买房还是租房，拥有一份良好的信用评级是非常重要的，会直接影响到您的利益。比如，对于需要申请贷款的购房者，借贷方通常会调查申请人的信用评级，来决定是否批准贷款申请，批多少额度的贷款。有些情况下，还会根据信用评级来调整利率。而对于租房者，信用评级同样重要，尤其是在伦敦这样一个卖方市场，房东总是对自己的房客有着各种不同的苛刻要求，而调查信用评级则是在英国租房时必须经历的一个重要环节。

本期《英国房产周刊》就为各位读者总结一下有助于提升信用评级的策略，希望您可以提早准备，尽量避免因为不良信用评级对未来购房造成影响。

对信用评级产生致命影响的因素

高额债务

银行和信用卡公司在批准您的贷款时首先会考虑这一方面，因为高额的债务记录将会被视作您在财务上很拮据。

未交或迟交账单

与贷款、信用卡、个人借贷、煤气费或电费相关的任何未交或迟交记录都将在您的信用档案中保留6年。

，这将对您的信用评级产生非常严重的影响，且CCJs记录会在您的档案中保存6年。

短时期申请进行过多信用度确认

不论是您自己申请信用卡，还是通过商家申请信贷的信用度查询的行为，都会出现在您的信用报告中，因此需要谨慎考虑。如果您并不打算申请信贷，只是想比较一下各公司的价格，可以了解下该贷款方是否会在您的信用报告中按照“报价搜索”进行记录，而非实际的“信用申请搜索”。因为单纯的比价并不等于信用申请，因此也不会对您未来的信用记录产生负面影响。

未使用的信用卡

如果您申请了一张信用卡但是并没有使用。贷款方所考查的是您有多少信用额度，而非您实际用了多少。

信用记录中的错误信息

这也是贷款方审核的一部分。如果您的信用记录中有些信息是错误的或者已经不适用您现在的状态，例如有人冒用您的名字申请了信用卡，您可以与信贷服务公司取得联系，要求其进行调查并消除记录。

未进行选民登记

选民登记通常是贷款方对申请人真实身份考核的一个方式。

频繁搬家

有一个比较固定的住址是很多贷款方更愿意看到的信息，这表明您的生活比较稳定。

财务联合

如果您和一些信用记录很差的人联合申请了银行账户，贷款或抵押贷款，会被视为“财务联合”，这将影响您积累信用。

如果您的信用评分很低或没有任何借贷的记录可以提供给贷款方，以下是一些可以立刻采取的措施，来帮你提升信用评级。

·首先，在您将信用记录中的问题解决前，停止贷款申请。

·对于英国公民，请确认进行选民登记。如果您的名字没有出现在选民登记系统中，这样会更难申请到贷款。要进行选民登记首先需要登录AboutMy Vote网站，输入你的邮编来定位您所在的地方议会，填写申请表格并将其交还至地方选举办公室。

·取消不用的信用卡。这样还可以减少信用卡倒刷的风险。

如果您以前曾有信用卡欠款记录，通常来说这意味着您有三个月的欠款。这一记录会对您的信用评级造成直接的影响。可以尝试着和贷款方协商，向他们承诺您将一次性或部分还清拖欠的债务，看他们能否因此消除您的欠款记录。

如何长期提升您的信用评级？

如果您有债务，则需向贷款方展示您是一个责任的贷款者。一段时间之后，这将帮助您提升信用评级。

按时还款

按时还款，如果可能可以尽早还款。因为这可以表明您是一个有还款意识的借款人。如果您是用储蓄来偿还债务，确保您有足有的现金来应对一些突发状况。

使用一张有信誉建设功能的预付卡

一些预付卡带有信誉建设的选项，可以帮你提升信用评分。其工作原理是，您需要向预付卡公司借出一定金额，通常是60英镑。之后您需要签署一份信用协议并且同意每月向这个服务公司支付5英镑费用，来偿还一开始借出的60英镑。在一年合同到期时，证明您没有错过任何还款，这将作为一个成功的还款记录，会被记录在您的信用报告中。

然而，切记所有的预付卡都会收取服务费。例如，您也许在一开始只需支付5英镑，但是预付卡公司会对您的所有消费收取2.5%的手续费，每次充值还会收取1英镑的手续费。

如果一定要采取这一措施，也要多做一些前期调查，选择一家费用最合理的公司。

信誉建设信用卡

如果您的信用记录很低，可以申请信誉建设的信用卡。请注意，此类用卡的利率比一般的信用卡要高。一般来说，您每年需要多付30%的利息，因此您需要确认每月可以按时全额还款。否则，您很有可能出现欠款，而这将直接损害您的信用评级。此外，这种信用卡的额度也会有所限制，通常来说最高额度也不会超过500英镑。

修正错误

如果您对一些错误置之不理，同样会对信用积累造成影响。一旦发现了错误，放贷方在对您的信用评级进行审查时需要将这些“争议信息”考虑进去。

如果您发现自己的信用评级中有错误，可以写信给信贷服务机构要求他们进行更正。他么有28天的时间对您的申请进行处理。在此期间，那些“错误”将被标记为“争议信息”，且不会干扰贷款方的判断。

如果您的资料中有些信息虽然是事实，但是已经无法反应您现在的状态，比如，在您失业的时候陷入了债务危机，然而这一问题已经解决并且也找到了新的工作，您可以申请要求对这类信息进行“修正”。如果出现此类问题，您可以提交一份200字的证明。

按时交纳账单

迟交或未交信用卡将会对您的信用记录造成影响，因此按时缴纳张账单是最快速，最有效的提升信用记录的方式之一。

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