信贷调查,就是找到那个信息记录者?

为了搞清楚一家小饭馆的真实销售收入，客户经理连续三天中午在饭馆对面蹲守，数客流，掐时间，分析单客消费额。真是难为他了。

客户经理对小额贷款客户很头痛，这是不争的事实。

客户没报表，没系统，没记录，没流水，信贷流程和政策又要求很严，不敢有半点违背。你只看存货，只看收到的那点现金，只听客户胡侃就做信贷决策，毕竟太危险。

信贷调查，查清楚了，客户就是你的，调查不清楚，别人能查清楚，客户就是别人的。

没查清楚就做，要么被贷审会否决，要么贷款放了你睡不着觉，要么贷款黄了，花大价钱买个教训。

信贷调查，说起来简单，做起来真不容易。容易的是，只要找到那个信息记录者。

拿阿里小贷来说，阿里就是阿里巴巴会员的信息记录者，而且记录的信息相当的准确。他不需要去营销，不需要陌拜就有大把大把的贷款客户。

某卖家在天猫开店，达到一定的条件，成为阿里会员，店主每卖一单都在阿里后台留下一笔记录，而且，他所卖的产品档次、类型、销售金额、销售频率、买家分布、买家评价投诉等应有尽有，同样，买家的采购情况也可能在阿里系统中体现，结合他采购习惯、采购商品类型、周期、价格等，阿里还可以分析出卖家的利润率、周转率，大数据真厉害，这比银行信贷人员查询分析借款人的征信记录、财务报表、银行流水、销售单据要可靠得多，以此数据来判断卖家的经营情况、信用情况，然后尽管大胆地放贷。

天猫卖家很乐意让阿里在后台记录他的采购，销售，周转，等，所以，阿里小贷过得很滋润。

可是，银行的客户并不一定是天猫卖家，即便是，银行也拿不到这些信息和数据。

客户经理们只好去找，希望找到那个信息记录者。

形势飞快地变化，传统的调查方法有点跟不上脚步，好在，信贷人从来没有懈怠，纷纷使出各自的十八般舞艺，来摸清客户的信息。

于是，就有了三品三表，有了网络查询，有了第三方走访，有了征信分析，流水分析，这还不够。

某位客户经理为了搞清楚一家厂子的进库出库情况，硬是找到仓库对面一家商店老板，弄来监控资料——正好他发现仓库大门对面有家商店装了个监控，可以拍到仓库，他想尽办法弄到监控拿回家认真比对，分析每天进出车辆，放大画面逐车数车上的存货，研究车胎压痕分析货车载重量，研究结果与客户提供的出入库情况极为接近。

信贷调查，真的就是为了找到那个信息记录者？

当然不是。

不得不承认，那位老兄是个有心人，他找到了客户的信息记录者，有信息还远远不够，信贷调查的价值在于对信息的分析，就好比，你我得到阿里那样巨量的信息一样，不会分析，也是一文不值。

信贷是一门艺术，艺无止境，尽情发挥。

老兄的做法虽然不可复制，思路却值得借鉴。