退房之后,人行征信系统的贷款记录能消除吗?

发表于 讨论求助 2020-07-22 09:42:06

阿信君在逛论坛的时候,发现这么一桩房子引发的征信记录。


事情是这样的,


小吴2008年底买了一套房,首付20%,商业按揭贷款80%。后来,由于该房出现了质量问题,与开发商交涉之后,于2009年4月退了房。开发商退还了小吴的首付款,并一次性还清了本人的按揭贷款,同时注销了购房合同,办理了退房手续。



但是,这一笔贷款记录已经发生,并已进入了央行的个人征信系统。


按照小吴所在城市的限贷调控政策,现在如果本人买房,即便名下无房,也要被视为二套房,首付70%,贷款利率上调10%。


住房出现质量问题,属开发商原因,小吴退房属正当维权,而相应的贷款也已经提前结束,不知道这样的情况,如何才能申请消除征信系统中的贷款记录呢?


我们一起来看下正主小吴的处理过程。(以下是小吴的第一人称视角)



首先登陆了中国人民很行的征信中心网站,注册一番,即可申请查询个人征信,我先后查了两次,一般12小时内能收到结果。微信号好认信也能查询,注册过程比较简单。


按照官方FAQ中的说法,个人征信报告视目的不同,详细程度也是不同的:

简单来说,就是每个人都有一大堆数据记录,只是抓取一小部分来生成报告,而自己在网上查的报告内容是最简单的,不过这不妨碍我们确认自己是否有“个人住房贷款”记录。


我在之前看到的报告是这个样子的:

由于个人征信报告主要是反映你有没有逾期不还款、拖欠不交啊之类的“不良信用”情况,所以它不会直接列出你的贷款记录明细情况,只会将其列在“从未逾期过的住房贷款”中。反正这样,我们就可以推定,这贷款记录肯定是在系统里面了。


我注意到下部的说明第3条说“……可联系数据提供单位,也可到当地征信报告查询网点提出异议申请。”于是就打电话给了当时办贷款的那个银行的那个支行,几经转接,找到了管这个业务的李经理。她说,你这种情况走异议申请是可以的,我们之前就有过类似个例。我于是立马过去找她当面咨询。她拿出了之前类似个例的那个人的申请材料,虽不让复印,但也让我仔细看清楚了主要内容怎么写。


基本上,需要写一份个人申请,说清楚来龙去脉和要求(撤除贷款记录);一份当时和开发商签订的退房协议,协议内容要大致包括原因、退款约定、退房约定、解除合同等等;一份开发商开出的退房证明,证明此房已经退掉并正常销售给了第三方之类的;开发商在退房后的退款记账凭证,帮你一次性偿还贷款的支票票根等复印件。

我准备的材料如下:

以上材料准备好了之后,递交到银行,填写一份个人征信异议申请表,留下联系方式,然后就可以了。


几天之后,接到电话,说我之前在该房地产开发商工作过,可能存在协助开发商套取贷款的嫌疑……我勒个去……,交谈之后我表示当时的确是因为在这家开发商工作过,了解到这个楼盘的户型好地段合适,才决定买的,后来因为质量问题,不得不果断退房。最主要的是,在买房之前,我就已经从这家开发商离职了啊,你总不能因为我在这工作过就不允许我买他家房子吧?


最后,要求我提供当时的辞职报告、公司开的离职证明、社保缴存记录、社保关系变动表……除了社保缴存记录,其他的我都有留存,直接复印给他就行了。社保缴存记录我们这儿社保中心只给打印最近一年的,我这14年要查08年的怎么办呢?到社保中心楼上的办公区咨询也是说无法打印往年的。幸运的是,我发现社保中心大厅的多媒体自助查询机可以查询往年的,只是无法打印。于是与银行协商,能不能直接将查询机屏幕的显示内容拍照,作为证明材料,对方说可以……


于是又跑银行递材料,李经理说她觉得没什么问题了,叫我回家坐等。等了一周,接到电话通知,去银行取回复函:

考虑到人行征信可能也会有一个审查过程,我又等了一周后,上征信系统网站再次查询个人征信,结果如下:

可以看出,个人住房贷款记录为0了,反映住房贷款是否有过逾期还款的整个段落都没了,可以推定我之前这一笔唯一的贷款记录应该已经被删除了。


以上就是小吴的个人视角模式。


阿信君这里多补充几句,


一般二套房的执行主要依据是09年四部委出台的文件,只要在房管局的系统或者人行的个人征信系统里有记录,都可以当做二套房来处理。


有少部分银行只认个人征信系统,具体要看银行的政策。


如果在房管局的系统里显示为没有购买过房屋的话,那么弄个证明过去银行那边申请异议,相对比较快,一般一个星期内可以搞定。


如果银行不肯的话那么就拿证明去当地人行申请,这个比较久,大概要三个礼拜。


如果在房管局的系统里已经显示有购买过房屋的话,那只能带着开发商,拿着合同,跟房管局要求消除这条记录,然后重复上面的步骤。

转自提供人行征信报告查询服务的好认信(ID:hrenxin)

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