夫妻一方有不良征信记录是否会影响房贷审批?

马女士近期买房遇到一件烦心事：房子首付已交，但他们夫妻有一方因信用卡未及时还影响了征信，导致银行贷款未批。当时逾期的信用卡2014年已还清注销，如今银行不批贷款，不知该如何处理？

“夫妻一方的征信出现不良记录，确实会影响申请贷款买房。”陕西永嘉信律师事务所合伙人律师姬英凡解释，根据《婚姻法》的相关规定，原则上夫或妻一方在婚前成立的债务为个人债务，以个人财产为限来偿还；婚姻存续期间成立的债务为夫妻共同债务，由夫妻共有财产偿还。因此，在婚姻存续期间，向银行贷款买房，房产属于夫妻共有财产，贷款也是夫妻共同债务，另一方也会追加为共同借款人。所以如果马女士夫妻一方的征信出现严重逾期的话，银行是不会放贷的。

陕西犀首法律咨询公司的徐磊表示，征信机构对个人不良征信记录的存档期限是5年，超过5年应予删除，法律另有规定的除外。目前马女士的信用卡逾期记录仍在5年内，银行不批贷是银行内部信用审查制度规定的，法律在这方面没有强制规定。

针对马女士目前的情况，建议通过两种方案解决。

第一种方案：与开发商沟通换一家信贷政策相对宽松的银行，尽量促成贷款。部分银行对于一些不是有意为之的逾期情况，可以给予宽限。比如招行，对于客户名下已结清、销户两年以上的贷款、信用卡记录，可根据实际情况，在认定时会酌情考虑等。但是，也提醒马女士不要同时向多家银行提起贷款诉求。客户信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行、机构查询（查询三四次及以上），可能说明客户向很多银行申请过贷款或信用卡但均未成功，也会因此影响征信记录。

第二种方案：如果与银行沟通仍未能办理贷款，而马女士一家也无力一次性付款，只能考虑退房。如果认购书上未明确规定“因个人征信问题导致贷款出现问题不予退房”等类似的条例，可与开发商协商退房。