信用 | 个人征信报告到底是怎么一回事?

一份好的征信报告可以让你在融资的道路上无往而不利，不管是办信用卡、贷款，还是房贷、车贷都将事半功倍，在任何急需资金的时候助你一臂之力。毫不夸张的说，征信养好了，你将永远不缺钱。

征信报告究竟是什么鬼？通俗点讲，它就是记录个人和金融机构发生信贷关系以及个人社会公共服务缴费的信息（社保\公积金）。

下面看看它到底记录了哪些东西？

1.和各大商业银行申请信用卡

2.和银行类金融机构申办贷款，包括各类贷款，房贷，车贷，信用贷

3.各类公共信息缴费情况，如社保公积金，电信欠费，

所以只要你申请并使用了信用卡，至少会有查询记录。如果只是批卡了，也会有一条待激活的批卡记录。

1.查询记录

申办信用卡的时候，银行会主动查询你的信用报告。各家银行处理办法不一，比如工行是每次申请都会查，中行则是一个月内最多查一次。

个人信报上会体现最近24个月内的所有查询记录。需要注意，如果短期内查询记录过多，有负面影响（如果在一段时间内，你的信报因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信报这段时间内又没新贷款、新下信用卡记录。说明你向多家银行申请过贷款信用卡均未成功，这类信息对获得新贷款信用卡可能有不利影响）。

2.账户数

每家银行处理不一样。一般的银行都是按照卡来申报，多币种卡多条。最出名的，就是工行出的万事达多币种卡（新版 环球旅行多币种）。一卡有10个币种有10个账户数记录，令人头疼。

比如招行是按照持卡的币种来上报，一般办了双币卡，上面就会有人民币、美元两个账户。办多张卡也不会影响账户数。类似处理的银行还有华夏，其他银行需要确认。

3.信用额度

银行一般是按照实际额度上报额度，但是也有特殊的。比如民生银行经常被反馈说少报了额度，

少报额度有利有弊。好处可以降低总授信额度（当授信很高的时候），另外需要注意，中行的长城环球通系列是准贷记卡，她们上报的额度是包含临时额度的。

对于未销户的信贷业务数据，中国人民银行征信中心每月更新（月初7-8号的样子）。当然由于各家银行上报数据的速度不一，有可能个别银行还是前两个月的还款记录/下卡记录。

不过信报上的查询记录是每天更新。另外，异议核查的记录更新可能会更慢一些。信贷业务在销户或结清后，其信息也不再更新了。

正常的话，征信报告会如实反映大家日常信贷的情况。如果其中发生错误，可以通过两个途径发起异议核查：

1.商业银行，就是你的发卡行，让他们去查记录，如果确认是失误由他们发起更正。

2.通过中国人民银行在各地的派出机构提交异议申请，由他们发送商业银行核查。

如果你发现有不对的情况，请及时和相关机构联系，妥善处理。

如果没销卡的话，最近24个的还款明细里面会体现这个逾期情况。过了24个月之后，近期还款明细就看不到逾期记录。

但是查摘要的话还是会有关于逾期笔数的记录。

目前的说法是人行信报体现最近5年的逾期记录。

所以一旦发生逾期，首先是不要销卡，继续用卡，持续24个月来修复最近的还款情况。

如果你的征信上显示有逾期还款记录会有哪些影响呢？

商业银行一般比较重视2年内的是否逾期的记录，如果有历史逾期过去时间较长，近期还款良好。新申请信用卡应该问题不大。

所以，不要因为一些小的逾期记录就自暴自弃哈。

最后，说下个人征信报告的查询渠道，目前最简单快速的方法就是，登录中国人民银行征信中心网站（已经覆盖全国大部分省区）查询，如果需要更全面详细的报告信息，还可以通过相关商业银行渠道或中国人民银行征信中心线下渠道查询。

* 在此特别提示：零贷款零信用卡使用记录的朋友，也就是征信空白的用户，空白并不表示您的征信状态良好，相反表示您的征信状态无法评估，进而使银行金融机构没有凭据向您提供资金。建议大家早日体验信用卡，便捷的信用经济生活从1张信用卡开始吧！