哪些行为会“污”了你的信用记录

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

  随着信用报告应用日益广泛,查询人数也大量增加,2016年全省个人信用报告共查询188500笔,比上年增加82.7%。为解决查询人员过于集中的现象,服务百姓、便利百姓,。图为布设在海南银行的个人信用报告查询机。 汪慧/摄

  本报记者 汪慧

  征信算得上是一个老词汇了,几千年前的《左传》里就有“君子之言,信而有征”的说法,意思是说一个人说话是否算数,是可以得到验证的。

  到了这几年,征信几乎成了一个热词,办贷款、申领信用卡,常常会听到银行的工作人员提到“信用记录”如何。那么,到底什么是征信?你了解多少呢?日前,记者采访了海南工行相关处室的工作人员,本期将为读者一一解读。

  征信不良处处受限

  今年3月,一番东拼西借后,市民祝女士终于凑齐了首付款,在海口某楼盘购买了一套100平米的房子。这本是一件令人高兴的事,但后来出现的问题却让祝女士烦心不已。

  经过一段时间等待,5月份的时候,祝女士终于接到了房产销售经理的电话,通知她带上相关材料到海口一家银行办理按揭贷款。可让她怎么都没想到的是,本以为一切进行得很顺利,银行工作人员却突然通知:祝女士的“个人征信”中有“信用卡没有及时还款”的记录,办理贷款恐怕受阻。

  原来,祝女士几年前在一家银行的优惠营销下办理了一张信用卡,激活后却很少用,久而久之卡里的欠款忘记还清,不小心背上了不良信用的“帽子”。

  无独有偶,万宁的苏先生买车办理贷款时,发现名下有张信用卡逾期还款,导致信用不佳,无法贷款。而据苏先生介绍,导致其不能办理贷款的“逾期”信用卡还是10多年前办理的,卡里有透支5000块钱的相关记录。

  记者在采访中了解到,有过祝女士和苏先生这样烦心事的市民并不在少数。很多市民表示,也正是因为信用不良带来诸多麻烦,才第一次了解到“个人征信”的重要性。

  “征信”已成为“经济身份证”

  很多人会把诚信、信用和征信等概念混淆。其实,三个词看上去相近,但其差别还不小。

  “诚信是人们诚实守信的品质与人格特征;信用,简单地说就是"借钱还钱",像贷款买房、先消费后付款之类就是日常生活中典型的信用活动。”海南工行相关人士告诉记者,在信用活动中,可能会发生借钱一方“说话不算数”的情况,例如,没有按时还款、交费等,其中的原因可能多种多样,包括主观故意不还,或者虽然主观上愿意还,但客观上确实做不到。例如,没钱、出差、忘了,或者干脆就是个马大哈,但是,无论是什么原因,没有履行合同约定的义务是事实。

  “但是征信本身既不是诚信,也不是信用,而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。”银行工作人员向记者解读道,征信就是专业化的、独立的第三方机构为你建立信用档案,依法采集、客观记录你的信用信息。征信就类似一个“记事本”,记录了你过去的信用行为,这些行为将影响你未来的经济活动。目前,我国公共征信机构就是央行的征信中心。

  “我到底有没有自己的个人信用记录?”采访中,不少市民发出了这样的疑问。对此上述人士解释说,凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。

  然而,虽然每个人都有自己的信用报告,却有很多市民还不知道“信用记录”的重要性。“偶尔忘记还款,应该没事吧?”在海口一家公司做行政工作的蒋静告诉记者,之前在朋友圈好像看过朋友转发的关于征信的信息,但是感觉好像跟自己没多大关系。

  对于蒋静的态度,银行工作人员再次提示市民,“个人征信就像是一张"经济身份证",几乎渗透到个人的每一项经济活动中,包括贷款买房、申请信用卡、找工作等。”

,截至2017年5月底,已经累计3000家机构接入数据库,收录了9.26亿自然人、2371万户企业和其他组织的相关信息。据记者此前获悉的数据,人行海口中心支行在2015年时已经收录超过460万自然人信息。目前,海南共收录约41万家企业信用记录。

  哪些行为会导致信用不良?

  在不少国家,“失信是最大的破产”,人们不愿失信、更不敢失信。因为一旦失信,读书、就业、信贷、保险、出行等都会受到影响,在社会上难以立足。如今,在我们身边,“信用是无形的财富”的观念也逐渐深入人心。

  记者从银行了解到,目前来说影响个人信用的主要有以下行为:信用卡连续3次、累计6次逾期还款;房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;个人信用卡出现套现行为;为第三方提供担保时,第三方没有按时还款,也会对本人记录产生不良影响。

  很多人关心水、电、燃气费不按时交款是否已经纳入征信范围?记者从海南工行相关人士了解到,目前此类情形还未被记入不良信用记录。不过,个人未能按时缴纳电信和水费、电费、燃气费等公共事业费用的行为未来也会被记录,它会对其经济金融活动形成约束。目前,个人信用数据库已经采集了部分地区的电信用户缴费信息,这一工作正在向全国推广。

  “未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗?”记者在海南部分高校走访时,有大学生发出疑问。对此,银行工作人员提醒,国家助学贷款自发放之时,银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中。如果不按时还款,一定会形成负面记录。

  此外,在海南,酒驾记录也将纳入个人征信。今年5月1日,海南省交警总队通报了2016年5月1日至2017年4月30日全省公安机关查处的3457起酒后驾驶机动车违法行为。省公安厅交警总队相关负责人表示,将进一步完善制度机制,推动将酒驾记录纳入个人征信。

  记者还了解到,打官司不诚信将纳入征信系统。

  如何保护自己的信用?

  银行工作人员告诉记者,。具体包括以下信息:一是基本信息,包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;二是贷款信息,包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等;三是信用卡信息,包括发卡银行、授信额度、还款记录等;四是查询信用报告的记录,包括何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。

  市民如果平时不注重呵护自己的信用记录,这就导致了他们的信用报告中出现了不良信息。

  “在平时要留意信用卡的消费金额、还款期限等,避免出现逾期,还款金额一定要精确到角、分。”银行工作人员提醒。

  海口一股份制银行信贷部门负责人建议:持卡人变更住址和手机号码等重要信息时应及时告知银行,这样才能按时收到对账单和提醒短信,确保账户安全。此外,如果透支信用卡要量入为出,及时归还。

  有市民反映,如果由于工作忙碌忘记而非恶意拖欠导致了不良记录怎么办?根据《征信业管理条例》的规定,征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日(一般为该笔贷款或信用卡欠款还清之日)起保存5年;超过5年的,应当予以删除。

  信用卡使用不当出现不良记录后,是不是销卡就可以?对此,业内人士提示:持卡人不仅不能消卡,还应该继续保持卡片的良性使用,才能通过未来的良好信用交易还个人信用记录以“清白”。

  那么,能否贷到款谁说了算??答案是商业银行说了算。,供商业银行审批客户的贷款申请时参考,最终能否得到贷款,取决于商业银行贷款审批的结果。”银行工作人员告诉记者。

  如果想了解自己的信用情况,可以前往银行查询个人信用报告。目前查询信用报告主要有三种途径:;商业银行自助查询机查询;互联网自助查询。

  海南省内可以前往人行海口中心支行征信中心查询,也可到部分商业银行查询。商业银行中,海南银行总部营业大厅布设有个人信用报告自助查询机;兴业银行(601166,股吧)三亚分行有个人信用报告自助查询机。记者还了解到,目前邮储银行海南省分行正在推进个人信用报告查询机在该行的落地。


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