信用报告?信用分?傻傻分不清楚
贷款有过几天逾期未还？拥有很多张信用卡但都没怎么用？想申请房贷车贷，要查征信报告，上面记录了哪些信息？
不要急，下面就来一一告诉你，该如何「查询」和「使用」个人信用报告
信用报告
当你向金融机构申请贷款时，金融机构将会在征得你同意的情况下，查阅你的「经济身份证」——人行个人信用报告
它是一份由出具的记录，会客观收集和展示已发生的客户信用事件，但不对客户做任何评价
目前个人信用报告分为三个版本：「个人版」「银行版」和「社会版」（我们需要关注的是其中的个人版，主要供消费者了解自己的信用记录）
Tips：每人每年可「免费查询」自己的人行信用报告2次。，「携带身份证」即可
小贴士
1.查看个人信用报告时，除了查看是否有信息不符外，需要特别关注一下「查询记录」这栏
看看有没有你不知道的查询记录，这表示有他人或机构越权查询你的报告，这种情况可向机构质询，或向人行反映
2.另外，「被查询次数」反映了一段时间内「申请贷款」或「信用卡」的次数
如果在一段时间内你的报告查询次数非常多，但实际上你并未得到新贷款或新信用卡，那一般会认为是多次申请均未成功，这对接下来的申请贷款或信用卡是不利的
3.如果报告上有记录逾期等不良事件，请尽快终止该事件，终止后它还会在报告中展示5年
平时尽量不要发生逾期，在报告中留下不良记录，一展示就是5年
信用分
信用评分的目的是，希望能借由这样一个分数，帮助金融机构判断放款给客户的风险，对于个人客户而言，也希望它「侧面展示自己的信用情况」，便捷自己的申请
信用分体系主要采用了5类变量作考量
信用历史记录（35%）
贷款总额（30%）
信用历史长度（15%）
新开信用账户（10%）
信用类型（10%）
1.其中，最重要的是历史记录，这项类似我们的人行信用报告，着重看已发生的信用事件
包含了个人各种「信用账户的贷款」「还款记录」是否有「逾期」及「逾期偿还」行为的情况
2.第二重要的是贷款总额，会细分不同类型的贷款，计算贷款总额占信用额度的百分比，一般这个「百分比越低」，对信用积分是越好的
3.第三看的是信用历史长度，基本反映了用户的「忠诚度」和对信用产品的「熟悉程度」，使用历史越长，相对来说得分越高
4.第四看的是信用类型，反映了个人管理多种类型信用账户的能力，一定程度上反应了活跃度、灵活性等等
5.第五看的是新开信用账户，基本反映了用户在短时间内有多少新开账户
值得提醒的是，用户应避免在「短时间内持有较多的新开账户」，而且如果信用历史还不长，更容易被怀疑具有高信用风险
值得一提的是，人们常说的「逾期情况」在信用分历史记录中，「大约占35%」如果不是特别严重比如恶意逾期不还，偶尔忘了一两次，对整体的信用分影响是有限的
所以有时忘了还，尽快补上即可，不需要太过担心
