想顺利贷款买房?有关收入证明和征信记录不可不知的注意事项
向银行贷款买房时，需要提供个人收入证明和个人征信记录，这两项证明直接反应借款人的过往信用和还款能力。通常情况下，银行要求收入证明中的月收入是月供的2倍以上，否则将少贷或者拒贷。那么收入证明怎么开？如果收入证明不够，购房者该如何补救？而通常贷款买过房的朋友也都知道，银行在办理贷款过程中审核严是出了名的，容不得一丝糊弄，哪怕你是非主观因素产生的不良征信，申请贷款时都很难被审批通过的。今天，我们就来为各位朋友列举总结一下有关收入证明、征信记录必须知道的注意事项。
一、什么是收入证明？
所谓收入证明，是我国公民在日常生活经营活动中，所需要的对经济收入的一种证明，一般在办理签证、银行贷款，信用卡等会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。它是在办理买房按揭时的主要参考内容之一，直接反映办理人的还款能力。
二、收入证明怎么开？
1、开收入证明要注意必须的格式。
2、开收入证明必须要盖“鲜章”，也就是收入证明复印是无效的。
3、盖的章必须是单位的财务章或者是单位的公章，而且必须是圆章。
4、年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和，并扣除个人所得税、保险金等。银行一般要要求借款人提供的月收入是其月还款与其他负债之和的两倍以上。
三、没有单位开收入证明怎么办？
如果是私营业主没有办法开具收入证明，则需提供的资料有：工商营业执照、税务登记证、完税证明（连续缴税时间各地规定有所不同）或近六个月的银行存款流水单。
如果是自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明；如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入。
四、收入证明不够怎么办？
如商业贷款收入证明不满足要求，可通过以下途径来解决！
1、夫妻共同申请贷款
对于已婚的借款人，若其收入证明低于月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。收入证明不足的情况下，银行还会参考家庭的一些其他资产，如大额存款、债券、房产等。
2、兼职收入补充
目前很多银行都认可兼职收入，但法律上规定不允许兼职的职业除外，如国企单位职工、军人、公务员。部分银行还设定了兼职不能超出收入50％的限定。也有一些银行一般情况是不认可兼职收入的。
3、担保
借款人与担保人对贷款都要承担还款责任，当借款人没有履行债务时，担保人必须在其担保范围内承担担保责任。现在很多银行可以接受贷款担保方式，但对担保人与借款人之间的关系会有较严格的界定。如有些银行接受直系亲属间的担保，也有银行还接受配偶直系亲属的担保。
4、接力贷
有些银行也支持接力贷的方式。接力贷是个人住房接力贷款的简称，指以某一子女（或子女与其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。
在申请银行贷款时，收入证明不达标较为容易解决，如果是个人征信有问题，那贷款难度就大多了，因为信用污点一时半会很难消除。建议大家一年至少查询一次信用报告，一旦发现信用污点，马上采取措施弥补。有时看似不起眼的小行为直接影响到大笔房款的使用，实在是得不偿失！今天小编就温馨提醒各位，想要贷款买房，影响征信的这些事儿你可千万要注意。
1、对于拥有信用卡的准购房者，如果你的信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款，就会被银行视为征信不良。
2、在一些不限购的城市，购房者第一套房子的房贷还没还完的时候，是可以申请二套房贷款的，只不过利率会高一些。但是如果你首套房的房贷月供累计2至3个月逾期或不还款，无论首套房房贷是否已还清，二套房贷款想成功审批都会有一定的难度。
3、如果准购房者的车贷月供累计2至3个月逾期或不还款，也属于申贷者的不良征信。
4、如果银行的贷款利率上调，你仍按原金额支付月供的话，就会产生欠息逾期。这是很多贷款人容易忽略的问题，如果因此被银行记上一笔，就很不值当了。
5、有些人办理了信用卡，认为不使用就不会产生费用，其实这种认知是不对的，只要你的信用卡已经激活，这种睡眠信用卡也是会产生年费的，如果你不及时缴纳同样会产生负面的信用记录。
6、通常情况下信用卡的额度多少是银行以你的预期收入为基础的，如果你利用信用卡透支消费且没有及时按期还款的话，可能就会进入该信用卡所在银行的黑名单了。
7、经济条件良好的人，有时会为第三方的贷款行为提供担保，在此期间，如果第三方没有按时偿还贷款，你在银行的信用记录上也会多一个“差评”。
8、在生活中如果你有欠账等经济纠纷，可能会影响你在银行的信用记录。
9、现在很多家庭的水、电、燃气等生活费用都是用专用缴费卡或者直接网上缴费，不按时交款的话，银行也能查到记录，视为信用不良用户。
10、无论在哪个银行，个人信用卡都是不允许套现的，如果被银行认定你有套现的行为，一样会影响未来新信用卡和购房贷款的办理。
11、现在有的大学生在上学时因某种原因会申请助学贷款，虽说各学校对还清贷款的期限是不同的，但是如果你未足额归还助学贷款甚至不还款，后果也是很严重的。
12、有些人为了方便，将手机扣费与银行卡扣费挂钩，手机号停用后却没有办理相关手续，如果你的手机套餐里有月租，则有可能会因欠月租费而形成逾期。
13、如果被别人冒用身份证或身份证复印件，产生信用卡欠费记录的话，这个不良征信会记在你名下。
以上这些内容都是影响不良征信的因素，朋友们在计划买房等重大事情时，一定要注意保持好自己的信用良好，否则，会给自己的生活带来很多想不到的麻烦。
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