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【全】信用报告48问完整解答

发表于讨论求助 2023-05-10 14:56:27

1、信用报告是什么？

是您信用历史的客观记录。记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。

2、信用报告哪里来？

来自征信系统。又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”，您记住“征信系统”就好。

3、信用报告有啥用？

是您的“经济身份证”!

【用处多】

贷款、信用卡审批，任职资格审查，员工录用等。

【作用大】

记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低利率；

记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。

4、什么是征信系统？

国家建立的记录您信用信息的数据库。

您和放贷机构之间的信贷交易信息，以及其他一些信用信息都记录在这个系统中。

5、什么是征信中心？

。负责建设、运行和维护征信系统的专业化征信机构；；不以营利为目的；独立第三方。

6、信用报告记了啥？

五类信息详记录：

【基本信息】包括身份信息、居住信息、职业信息等

【信贷信息】指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息

【非金融负债信息】先消费后付款形成的信息，如电信缴费

【公共信息】社保公积金信息、、欠税信息、行政执法信息等

【查询信息】过去 2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告

7、放贷机构有哪些？

常见的有银行、信用社、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等

8、信用报告的信息哪里来？

放贷机构、公用事业单位、。

9、“不良信息”指什么？

违约信息、欠税信息、。

10、什么是“正面信息”？

您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。

11、什么是“负面信息”？

未按合同约定还款的信息。

12、信用报告多长时间更新一次？

天天都在更新。大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，后天可能就会展示在您的信用报告中了。

13、信用信息存多久？

信息不同，时间不同。

【不良信息】自不良行为或事件终止之日起保留5年

【正面信息】您的信用财富，一直展示在您的信用报告中。

【错误信息】立即更正。

14、征信中心可以拒绝为您查询信用报告吗？

不可以。自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权，征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务，从第3次开始每次收费10元。

15、如何在征信中心网站查询信用报告？

登录www.pbccrc.org.cn。点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”→进入查询页面→点击“马上开始”→经过新用户注册→ 用户登录→在线身份验证→填写提交查询申请→ 获得信用报告（次日可得）。

16、信用报告哪里查？

渠道多多自由选。

【现场查询】全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询，即查即得。别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。

【网上查询】足不出户，提交申请后次日得到。

【其他渠道】商业银行柜台及网银委托查询正在试点。

17、网上身份验证有几种方法？

三种方法任您选。

【回答问题】您在一定时间内在线正确回答5个私密性问题；

【数字证书】通过您使用的部分银行的网银密钥（U盾）验证；

【银行卡】通过您使用的部分银行的银行卡验证。

18、谁能查您的信用报告？

您授权谁查谁就能查。金融机构最关心您的记录，查的最多。，无须告知或取得您的同意。

19、发现有人未经同意查了您的信用报告怎么办？

提异议或直接投诉。

【具体咨询】

拨打400-810-8866，

访问www.pbccrc.org.cn。

20、如何授权放贷机构查询您的信用报告？

通过书面（电子）授权。一般表现为借款（信用卡）申请表中格式化条款的一条。

例如：“自本人签署本授权之日起至贷款最终结果确定之日或偿还之日，授权XX银行通过征信系统查询、打印、保存、使用本人信用报告用于审核贷款申请、担保人资格审查及与贷款申请和贷后管理相关的其他事项。”

21、怎样知道谁查了您的信用报告？

仔细查看信用报告中的“查询记录”。

22、征信中心能修改数据吗？

不能！！放贷机构直接报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据；发生错误，放贷机构直接修改并重新报送；征信中心不能自行修改、删除数据。

23、一次失信、终生记录吗？

不会！还上欠款，相关记录在不良行为终止后5年删除。5年内，如您认为情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。

24、发现信用报告有错误怎么办？

向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。

25、必须本人亲自申请异议吗？

不必要。除了您本人，您还可以委托代理人申请异议。带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。

26、信用报告为什么会出错？

数据从放贷机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，哪个环节都可能出错：

您自己填写信息有误，客户经理录入操作有，放贷机构数据处理有，征信中心整合数据有误。

27、异议处理结果有哪些？

两种结果。信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。

28、您有哪些征信权利？

【知情权】您有权查询自己的信用报告。

【同意权】报送和查询您的信息都必须事先得到您同。

【重建信用记录权】不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除，您可以重新开始积累好的记录。

【异议权】如果您认为您的信用报告有“错误”，可以提出并要求更正。

【救济权】如果您对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。

29、您对异议处理结果不满意怎么办？

【声明】您可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况；

【投诉】，您应该能在30日内收到反馈；

【诉讼】，通过司法程序解决您的诉求。

30、为什么说“您的信用您做主”？

征信中心，收集信息，整理信息，客观公正；

放贷机构，与您交易，报送信息，实事求是；

信用报告，记您所报，记您所为，记错改正；

好也是您，坏也是您，您若守信，无人能黑。

31、信用卡出现不良后销卡好吗？

不好！信用卡出现不良后你可以：

还清欠款，立即销卡，24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，且无新的还款记录。

还清欠款，继续使用该卡，24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，但积累了新的24个月的按时还款记录。

32、如何养成良好的信用习惯？

尽早使用信用卡，财富积累须及时，不当信用“空白户”；

还款日期记清楚，按时足额把款还，认真履约记录好；

量入为出好传统，精打细算好规划，过度负债要不得；

关注央行调利率，还款金额问银行，不当逾期冤大头；

对外担保也是债，他若不还您要还，否则逾期进报告；

发生逾期心莫慌，立即还钱是上策；若您真是有难处，

联系银行好商量，展期重组办法多，死马也当活马医；

还款谨慎用中介，还给中介不算还，钱到银行才算还；

联络方式有变化，通知银行莫耽误，不当信用“失联户。”

33、如何管理信用记录？

信用报告定期查，信用情况早知道，若有问题早应对，车贷房贷不耽误；

信用报告“省”着查，一年两次就够了，多查无益引猜忌，银行猜您闹“钱慌”，您的信用要打折。

34、如何保护个人信息安全？

【要做到】

妥善保管身份证件及复印件；
对外提供身份证复印件注明用途；
保管好信用报告，不随意乱放，不提供给他人使用；
保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。

【不要做】

把身份证借给他人、乱扔信用报告，在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。

35、是否给您贷款，谁说了算？

放贷机构说了算！您最终是否还款，直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。

36、放贷机构根据什么决定是否给您贷款？

“您将来会按时足额还款吗”？您是谁？您愿意还款吗？您有能力还多少？

根据对上述问题的回答，放贷机构评估您的信用风，决定是否给您贷款：

【低风险】直接贷款，无须担保抵押

【中风险】可接受，但有点高，可提供担保抵押贷款

【高风险】直接拒绝

37、放贷机构如何判断您的信用风险？

根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自：
您自己
放贷机构内部掌握
征信系统
对您自己提供的信息，放贷机构要从其他渠道核实真伪
信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一

38、什么是风险偏好？

放贷机构对风险的基本态度。机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如，刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷；有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议，愿意承担较大风险而发放贷款。

39、一家拒贷，家家都会拒贷吗？

不一定！您可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。

40、为什么放贷机构要看您的对外担保情况？

您给他人提供担保，承诺当他人还不了款时您替他，是您未来可能产生的债务，影响您未来的还款能力。因此，放贷机构审查您的申请时，要看您对外提供担保的情况，担保越多，越不利于您自己获得贷款。

41、放贷机构什么时候看您的信用报告？

贷前贷后都要看。接到您的申请，看您的历史还款记录，判断您的还款意愿；看您已经借款的笔数、对外提供担保情况等，看是否能给您贷款以及还能给您贷多少；向您提供信用卡或贷款，看您的还款状况，决定是否增加您的授信额度或者提前收回贷款。

42、按合同约定还款有多重要？

很重要！影响您与当前放贷机构的关系！

【按约还款】增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务。

【违约】收取罚息、提前收回贷款。

影响您与其他放贷机构的关系，通过信用报告，了解您在其他机构借债还钱的情况，决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额大小。

43、还款方式如何影响您的信用记录？

无意中产生逾期记录。还款方式不同，钱从您账户转出后，到达放贷机构指定还款账户的时间不同，有可能产生逾期记录，记入信用报告。如果您习惯于在应还款日那天或前一两天还款，可要注意啦，如果恰逢周末节假日，那就更要小心啦。

44、明明按时还了，可为什么还有逾期记录？

还款方式不同造成的。必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。

最容易无意中形成逾期的几种情况，您可要当心了

【中介代还】您按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。

【跨行还款】您通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间账务处理时滞等原因，款项未能按时汇入约定账户。

【一行多户】您在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。

所以，在选择还款方式养成还款习惯前，一定要向放贷机构咨询清楚哟。

45、提前还款会影响您的信用吗？

可能会。放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。

46、什么是贷款展期？

您在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额，就是展期。

47、展期会对您产生负面影响吗？

一般来说会。放贷机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题，因此会产生负面影响。相对于逾期而言，展期能体现出您良好的还款意愿。

在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构达成展期安排。

48、使用信用卡应该注意什么问题？

阶段不同，重点不同。

【申请】准确完整地提供申请表中信息，帮助放贷机构更好地了解您、联系您。

【领卡】准确提供信用卡邮寄地址，避免您的信用卡被冒领；拿到卡片后及时、规范开卡并在卡片背面签名。

【用卡】开卡后就生年费，要清楚了解发卡机构年费减免政策；准确了解并谨慎使用宽限期，部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期。

看清每期最低还款额，只需偿还最低，就算履行合同；

谨慎起见，每期还款金额最好大于当期对账单上提示的最低还款额，以免发生意外逾期。如发现用卡情况异常，立即向发卡机构申请止付或冻结。

【销户】如您确定不再用卡，不管是否到期，请联系发卡机构销户，以免闲置信用卡产生年费，或保管不善被他人盗用。

，由李小莫整理

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