征信洗白:不良记录该怎样消除?

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

木木寄语:

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征信污点的由来

首先给大家解释一下不良征信记录的形成原因。

要是你没有办理过信用卡、没有与金融机构发生过借贷关系,那就是小白。但是一旦你拥有了一张个人信用卡,或者办理了贷款、消费分期、网贷,自己的信用征途就开始启程了。

信用卡刷卡后按时还款,就是信用良好,一旦逾期,银行就会将此行为上报央行征信系统,如果你信用卡、贷款逾期累计6次或连续3次逾期,基本就与银行借款无缘了。

如果你办理分期消费后逾期不还,那么恭喜你,你信用又多了一个污点。现在征信体系日益完善,有些消费金融平台与央行征信系统实行联动。不要说不小心忘记了,忘记的代价让你无法承受。

车贷、房贷、装修贷、消费贷、助学贷等和信用卡逾期一样,逾期也会上信报。这个谁都知晓的。

网贷欠款,比如京东白条、借呗等网络借款产品,逾期之后都可能上征信报告。

呆账   

呆账的意思是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。“呆账”大多出现在信用卡账户上,有信用卡的朋友一定要关注你们的信用卡账户债务是否已经完清、是否有结余。

当你的信用卡长期不使用时,债务与结余都会成为“呆账”。在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”,一般银行看到“呆账”两字,就会直接将申请打回,它的可怕性不言而喻。

水费、电费、气费、物业费……此类的生活缴费没有及时缴纳,并且在催收之后依然没有任何反馈。在以前这些行为都是不纳入央行征信记录的,但之后都有可能会被纳入官方征信的范围。

征信报告被频繁查询   

在信用报告里,如果短期时间内有多家贷款机构查询征信记录,银行可能会判断你最近急需用钱,对你是否能按时还款产生了怀疑,进而拒绝了信贷申请。

担保连带责任   

某些时候为了朋友道义或是其他原因,用户为其他人担保贷款,但是被担保人没钱还款跑路了,作为担保人会有连带责任,在征信记录上会成为一个污点。

洗白征信

征信记录是人的第二张身份证,如此重要的信息怎么会说改就改呢?其实,没有任何人有这个特权可以洗白个人征信。


所以说“花钱即可拥有良好信用记录”这种事情是绝对不可能的。


个人征信由中国人民银行征信中心统一管理,个人不良逾期记录会保存5年,无论是银行还是个人,都无权删除和修改。


所以,那些声称花钱就能消除征信的,就是个骗局而已,而且还不太高明。


如何补救

对于征信逾期“表现好”还是可以“补救”的

“不良记录”的保存期限为5年。超过5年的,征信机构就应该予以删除。但是,你必须还清所有的欠款。

信用卡逾期后切记不可随意销卡

仅仅是由于信用卡的原因造成的负面记录,还是可以补救的。在还清欠款,信用卡不良记录在册的情况下,只要你坚持准时全额还款两年,那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉,同时你的个人信用也会回归到正常的状态。

不能销卡,销卡以后,征信系统就不再有新的信用记录产生,那么这个不良记录就会一直存在。待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后,再做其他处理。

目前,很多人认为,只要把有不良信用记录的信用卡欠款还清,然后再注销该卡,就能消除不良信用记录,这是不正确的。

短时逾期,补足欠款后积极与金融机构联系

并不是所有逾期,个人征信报告上都会立马显示,有些机构会有几天的容时,有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心,所以发现逾期的第一时间要赶紧联系欠款机构,争取赶在上报前解决问题;

意外逾期

可以要求银行开具“非法恶意逾期证明”:银行也会讲人情的,如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期,主动联系银行,说明自己的实际情况,开具一张“非恶意逾期证明”,贷款一样可以通关。

欠款还不上,积极与金融机构协商

如果实在暂时无法偿还,尽量申请信用卡欠款分期和贷款展期,虽然不如全额还款,但是较比发生逾期记入征信报告的情况还是好很多。

被逾期,提交“异议申请”

不少人征信报告上的逾期不是自己造成的,可能是“冒名借款”导致的,联系银行说明情况,然后去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请,一般15个工作日就能消除这种不良逾期记录。

如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录,可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明即可。


结语
不管在何种情况下,一定要保持好一个良好的征信,以免影响您的信贷、出行、出国、孩子学业等。
建议:
一旦出现征信不良,尽量补救,因为征信不良也是看是否严重,不是所有的征信不良都处在一个惩罚线上的,具体看你严重程度。定期查询信用报告。
有在网络上办理了贷款的朋友,最好是按时还款。因为网络贷款逾期和信用卡逾期造成的影响是一样的。

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