信,形成的个人信用评估及报告文件,而信用不良记录就是信用报告中对个人信用有负面影响的历史记录。
一旦形成信用不良记录,个人向商业银行申请贷款或信用卡就会经常被拒绝,如同被列入银行系统的贷款黑名单,对房贷贷款和信用卡业务有着决定性的影响。
通常所说的不良记录或黑名单指的是银行对个人的信用的不良评价,直接影响个人向银行进行贷款等业务。
,但实际上只是作为各家银行信用记录的参考之一,各家银行对信用的具体评判并无统一标准。
通常所说的不良记录或黑名单指的是银行对个人的信用的不良评价,直接影响个人向银行进行贷款等业务。
,但实际上只是作为各家银行信用记录的参考之一,各家银行对信用的具体评判并无统一标准。
那么,银行对于消费者个人信用的评价标准是怎样形成的呢?
实际上,央行征信中心并没有对个人信用做出评价,更没有信用“良好”或“不良”之分,央行征信中心所做的只是“记录”而不是“评判”。目前所说的不良记录只是银行为了防止信贷风险而做出的判断,各商业银行对个人信用的评判标准是不同的。
因此,在一家银行形成的不良记录或黑名单会有两种途径被所有银行共享:
一是业内合作,即各家银行直接共享信用记录;
二是征信上报,即银行将客户拖欠贷款、信用卡恶意透支等信息上报征信局,形成征信系统的个人信用信息基础数据库后,供所有银行参考。
要注意的是,个人支付电信、水、电、燃气等公用事业费用的信息,、欠税等公共信息都将逐步成为企业和个人综合信用报告的一部分。
这就是说,拖欠水电费等也有可能产生个人征信系统不良记录。
银行不良记录可向各行客服电话查询。
要查询征信系统信用报告,,说明“打印个人信用报告”即可,查询手续费一般是2元。
①消除普通的银行信用卡不良记录
如果是信用卡还贷等问题产生的银行不良记录,可立即向银行客服电话进行咨询。情节轻的只需说明并非恶意,一般可以帮您消除纪录。
②消除征信系统个人信用信息基础数据库记录
若情节严重或拖延时间过长,银行可能已经上报个人征信系统,信用卡逾期进入不良记录一般为90天,。
,银行因不良记录未予审查通过的发贷事项,申请人可以要求银行告知原因。
如果银行没有告知,,要求对个人的征信报告予以调查,更正错误数据,避免为以后涉及银行借贷业务时带来不便。
如果是银行失误造成的不良记录,可以和银行进行协商,银行可以向央行征信系统发出一个修改指令,系统会把这项记录消除。
如果确实是个人信用卡产生了不良记录,应该先还清欠款。根据征信业管理条例,不良记录保留期限为5年,从还款日开始计算,五年之后就会自动删除其不良的信息记录,个人也应该避免产生新的不良记录。
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