不良征信记录要怎么消除?

如今征信变得越来越重要，不论是买房买车还是申请信用卡，银行都会看你的信用情况。那哪些情况会产生不良征信？不良信用记录又该怎么消除呢？

根据征信记录不良信息的定义，产生不良信用记录的原因可能是以下几种（并不完全），随着征信系统的完善发展，公共信用比如地铁逃票等也将记入不良记录：

➀  信用卡、房贷车贷未按时还款；

➁  贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；

➂  助学贷款拖欠未还款；

➃  个人信用卡出现套现的行为；

➄  有的“睡眠信用卡”不激活也产生年费，年费未缴纳就会产生负面信用记录；

➅  被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录；

➆  水、电、燃气费未按时缴纳；

➇  拖欠税费及滞纳金等；

⑨  第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

⑩  手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。

央行征信报告对不良信用记录的保存有期限限制的，“不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年”，需要注意的是这个5年的期限是从实际还款日开始，而非应还款日，超过5年的逾期记录将会自动消除。在5年内，要消除不良信用记录可参考以下方法：

➀  及时还款，形成新的良好记录

这种方法适用于信用卡逾期，持卡人及时将欠款还清，此后保持良好的还款习惯，这样不好的记录将被好的记录覆盖，从而形成新的、好的信用记录。

➁  对征信中心（分中心）提出异议

如果个人对信用记录有异议，可携带本人有效身份证，向当地央行征信中心提出异议申请，待央行核实确实存在错误的，则会根据调查结果给予修正。

➂  对放贷机构（银行）提出异议

如果是因银行原因造成个人信用记录不良，应提供相关证据及时与“涉事”银行联系，并要求其将不良记录消除。

若是对异议处理结果不满意，还可以通过以下三种方式维护自己的权益：

➀  声明：可以向征信中心申请在信用报告中添加本人声明，说明情况；

➁  投诉：，按照正常的工作流程会在30日内收到反馈；

➂  诉讼：，通过司法程序解决个人诉求。

征信和大家日常生活息息相关，所以平时一定要注意维护好自己的个人信用，按时还款，有借有还，再借才会不难。