免费查信用分数和信用报告的网站及方法

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

在美国生活,信用分数(Credit Score)和信用记录报告(Credit Report)很重要。信用得分和报告主要由三大信用报告机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 生成,都有免费查询或免费获取的网站和方法,下面就列举一些常用的途径,并简单对比。

联邦法律规定消费者每年可免费获取一次信用报告

根据美国联邦法律,消费者每 12 个月有权从每个信用报告机构获取一份免费的信用报告;政府授权的指定获取网站是 www.annualcreditreport.com。

注意网址是 Annual Credit Report;在 Google 里搜索 "Free Credit Report Requried by Law",第一个自然结果就是它,但是排在它前面还有三个推广网站,比如经常能看到的 FreeCreditReport.com,非常具有欺骗性。

FreeCreditReport.com 并不是政府指定的免费信用报告提供网站,它虽然打着「免费」的幌子,实际上提供的是不完整的报告。

常见免费查询信用分数和获取信用报告的网站比较

三大信用局 Exuifax, Experian 和 Transunion 考察的项目大同小异,但是侧重不一样,得出来的分数也不同,可参考我的另外一篇博文「如何提高信用分数」里的解释。下面是一些在美国常用、免费查询信用分数和获取信用报告的网站。

网址信用报告收费信用分数收费信用卡社保号信用报告类型信用分数类型
AnnualCreditReport
(政府授权网站)
每 12 个月 1 份免费FICO (Equifax) $7.95
Experian $7.95
TransUnion $7.95
信用报告不需要
信用分数需要
需要Equifax
Experian
Transunion
FICO / Equifax
Experian
Transunion
Credit Karma(免费的报告摘要每周一次免费查询不需要需要TransUnion
Equifax
Transunion
Equifax
Credit Sesame免费的报告摘要每月一次免费查询不需要需要TransUnion
Experian
Equifax
TransUnion
Experian (收费)
Equifax (收费)
Credit.com免费的报告摘要每月一次免费查询不需要需要ExperianExperian
WisePiggy每月一份免费摘要每月一次免费查询不需要需要TransUnionVantageScore
Quizzle每 6 月一份免费报告每 6 个月一次免费查询不需要需要EquifaxVantageScore

Credit Karma 提供的是 TransUnion 和 Equifax 的分数,如下图;我目前 TransUnion 得分 739、Equifax 得分 750.

Credit Sesame 提供三家的分数,其中 TransUnion 免费,如下图;我目前得分 739,和 Credit Karma 数据一致;另外两家分数需要收费,我没要。

Quizzle 据说提供 Equifax / FICO 分数,但是我几次尝试注册没有成功;我的信用卡帐号里有免费的 FICO 分数(见下文),因此我不介意。

每家银行和贷款公司使用的分数类型不一样,即使同样的分数也有不同的计算模型,不会 100% 相符。但是,对于绝大部分人来说,注册 Credit Karma 和 Credit Sesame 查询 Transunion 和 Equifax 分数,申请一张 Discover 信用卡来查询 FICO 分数(顺便拿 50 美元的开卡奖励),基本上可以比较完整地反映出你的实际信用状况。

部分银行和金融机构可免费查询信用分数

要想获得较好的信用分数,需要多申请一些信用卡(并且被批准),因为这意味着更多的银行和金融机构认可你的信用。此外,越来越多的银行和信用卡公司也提供免费的信用分数,我的 Discover 和 Barclay 的信用卡帐号都有 FICO 分数。

下面是我 Discover 信用卡帐号里的免费 FICO 分数;7 月份办理房贷做了几次查询,得分马上下降了,之后稳步回升,目前是 761 分。

下面是我 Barclay 信用卡帐号里的免费 FICO 分数,变化曲线和 Discover 的分数类似,得分略高、为 766 分。上面解释过了,即使同一种分数,也有不同的模型,得分不会完全一致。

Discover 是我来美国后申请的第一张真正的信用卡。除了免费提供 FICO 信用分数外,Discover 的信用卡还有几个好处:

  1. 申请的门槛低、批准率高 -- 我当时刚来美国三四个月,只有一张 PNC 银行的 Secured Credit Card,申请 Discover 就通过了,虽然额度很低,但这是建立信用记录的第一步(请参看提高信用分数的正确姿势)。

  2. Discover 有每季度按类别轮换的 5% 消费返点。刚来美国的人很难申请到好卡,这张卡属于门槛低的好卡,并且没有年费。

  3. 经朋友引荐申请有 50 美元的奖励,我也是刚来美国的时候一个校友引荐的 -- 估计正是因为有人引荐,所以门槛比其他信用卡要低一些。如果你想用我的引荐,请点击这个链接申请。


  

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