这些行为可能会影响信用记录!养信用,必须知道这些

近日，趣店上市后，其现金贷的商业模式引发公众对网贷的关注，被认为把高利率的贷款借给了消费水平超过其消费能力的低收入群体。现金贷也会被银行认为是一种次级贷款，为了规避法律风险，不少现金贷平台将高利率伪装成手续费和服务费。一些借现金贷的人会在多个平台复借。但是多次借贷纷纷违约之后，这些用户上了平台的黑名单。

但是，不仅仅是上平台的黑名单这么简单。有业内人士告诉理财君，如果总是选择在互联网平台上借小额，有网贷记录的借款人以后找银行借款时，部分银行审核借款需求会卡得很严，甚至列为高风险用户从而拒绝客户的借款需求。该业内人士建议不要在互联网金融体系的网贷平台借款超过两次。

业内人士的建议涉及到信用问题，央行会记录每位储蓄用户的信用记录，并随时更新个人信用报告。信用报告记录借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。央行2004年开始建设全国集中统一的征信系统，该系统已使用13年。

个人信用报告的部分截图

随着金融业务的不断创新发展，除了银行等传统金融机构要接入央行的金融系统。2013年起，小微金融机构也要接入征信系统。央行规定具备接入条件的小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行等机构都应当接入征信系统。

只要金融机构接入了央行的征集系统，个人信用随时都被央行记录，良好的信用记录大大便利自己的生活。信用是养出来的，切莫忽视保持良好的信用记录。养信用记录前，我们必须知道以下知识：

1、 是否给申请人贷款，谁说了算？

放贷机构说了算！个人最终是否还款，直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否给申请人贷款。

2、放贷机构根据什么决定是否给申请人贷款？ “您将来会按时足额还款吗”？ 您是谁？您愿意还款吗？您有能力还多少？

根据对上述问题的回答，放贷机构评估您的信用风险，决定是否给您贷款：

低风险：直接贷款，无须担保抵押

中风险：可接受，但有点高，可提供担保抵押贷款

高风险：直接拒绝。

3、放贷机构如何判断您的信用风险？

根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自： 您本人、放贷机构内部掌握、征信系统、。

对申请人本人提供的信息，放贷机构要从其他渠道核实真伪。信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。

4、一家机构拒贷，家家都会拒贷吗？

不一定！可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。

5、放贷机构什么时候看申请人的信用报告？

贷前贷后都要看。

接到申请人的申请后，看申请人的历史还款记录，判断申请人的还款意愿；看申请人已经借款的笔数、对外提供担保情况等，看是否能给申请人贷款以及还能给您贷多少；向申请人提供信用卡或贷款后，看申请人的还款状况，决定是否增加申请人的授信额度或者提前收回贷款。

6、还款方式如何影响个人的信用记录？

无意中产生逾期记录。还款方式不同，钱从个人账户转出后，到达放贷机构指定还款账户的时间不同，有可能产生逾期记录，记入信用报告。如果您习惯于在应还款日那天或前一两天还款，可要注意啦，如果恰逢周末节假日，那就更要小心啦。

7、提前还款会影响个人的信用吗？

可能会。放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。 从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。

当逾期金额已还清，当前无逾期，但征信报告仍显示“逾期”的主要原因是征信报告是定期更新的，当逾期金额已经还清后，仍需要一定时间才能在征信报告中体现，建议过一段时间再去查看。

8、什么是贷款展期？展期会对您产生负面影响吗？

用户在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额，就是展期。

一般来说会。放贷机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题，因此会产生负面影响相对于逾期而言，展期能体现出您良好的还款意愿在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构达成展期安排。

9、是不是人人都可以查看我的征信报告？

作为银行贷款，商业银行均需要查询用户的央行征信报告，以确认借款人是否满足“借款人信用状况良好，。同时，。

10、查询记录会不会成为信用报告的“负面记录”？

央行征信报告中的“负面信息”仅指“未按合同约定还款的信息”，因此“贷款审批”或“信用卡审批”的查询记录均不会成为信用记录“负面信息”。但可能有个别银行从业人员对特定时间段内的“贷款审批”或“信用卡审批”频数有自己的特别考虑。

文章来源：中国基金报英华理财