要贷款买房?先查一下个人征信记录吧

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27


房贷10年时间里,我只有7次没有按时还款,也都尽早补上了,怎么现在就不能贷款了呢?”苏先生最近在办理新的房贷业务,但准备好一切资料时却遭到了银行的拒绝,理由是有过房贷还款逾期。这让他意识到,个人信用还真不是小事。




房贷遭拒因还贷记录不佳


2003年,苏先生首次买房,月供3300元左右,贷款期限10年。2014年下旬,他本以为可以受益房贷新政,还清以前房子的贷款可以以30%首付的比例购置一套新房,可没想到在准备好一切材料和首付款后,办理贷款的银行告诉他,由于个人信用记录的问题,银行无法放贷。


“我看了银行提供给我的信用记录,显示上次贷款的10年里,有7次没有按时还款,但逾期最多也没有超过一周,金额也不算高,为什么这次就不能贷款了?”


苏先生觉得,他虽然的确有过失,但并非故意,而且这并不表示他没有还款能力。


不过银行的想法可与苏先生不同。银行工作人员表示,不管苏先生的逾期还款是恶意还是无心,都已经记录在央行的个人征信记录中。按照该银行规定,像苏先生这样的情况就无法通过贷款申请。



信用记录影响个人经济生活


尽管我国的信用系统建设还在完善中,但已经有很多金融活动会参考个人信用而给予不同的对待,比如房贷、车贷、消费贷款、信用卡申请等等。一旦信用记录存有污点,这些活动都会受到影响,而想要抹去不良记录,或是改变金融机构对你个人的看法恐怕就很难了。


据银行工作人员介绍,在考察个人信用记录时,会重点观察购房人近两年的信用记录,如果存在贷款逾期的情况,特别是连续几个月逾期的,通常就不会审核新贷款了。如果是信用卡欠款则会稍微放宽一些,要是金额不大,逾期时间又不是很长的,那么对房贷的影响会比较小。


一旦银行拒绝放贷,那购房者要申请房贷就需要多走一个担保公司的流程了,而这样做也会给贷款人带来多一重的经济负担。手续费率可能在贷款金额的2%左右。


让自己有个漂亮的信用分



个人想要查询自己的征信记录,://ipcrs.pbccrc.org.cn),通过注册、验证即可。你能看到包括借贷记录、公共记录、查询记录在内的各项信息。


其中借贷记录提示信用卡、住房贷款和其他贷款的账户数目,会告知发生或逾期的账户数,以及为他人担保的笔数。


除了这份正式的信用报告外,今年年初央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作。之后芝麻信用便为用户打出“信用分”,这预示着个人信用维度、数据来源正在拓宽。


现在,芝麻信用已经与租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴开始合作,为高信用分者提供各种生活便利,如免押金入住酒店、免押金租车等等。因此,不要轻视你生活中的信用累积,它既可能帮到你,也可能让你麻烦不断。


来自:理财周刊



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