要贷款买房?先查一下个人征信记录吧

房贷10年时间里，我只有7次没有按时还款，也都尽早补上了，怎么现在就不能贷款了呢？”苏先生最近在办理新的房贷业务，但准备好一切资料时却遭到了银行的拒绝，理由是有过房贷还款逾期。这让他意识到，个人信用还真不是小事。

房贷遭拒因还贷记录不佳

2003年，苏先生首次买房，月供3300元左右，贷款期限10年。2014年下旬，他本以为可以受益房贷新政，还清以前房子的贷款可以以30%首付的比例购置一套新房，可没想到在准备好一切材料和首付款后，办理贷款的银行告诉他，由于个人信用记录的问题，银行无法放贷。

“我看了银行提供给我的信用记录，显示上次贷款的10年里，有7次没有按时还款，但逾期最多也没有超过一周，金额也不算高，为什么这次就不能贷款了？”

苏先生觉得，他虽然的确有过失，但并非故意，而且这并不表示他没有还款能力。

不过银行的想法可与苏先生不同。银行工作人员表示，不管苏先生的逾期还款是恶意还是无心，都已经记录在央行的个人征信记录中。按照该银行规定，像苏先生这样的情况就无法通过贷款申请。

信用记录影响个人经济生活

尽管我国的信用系统建设还在完善中，但已经有很多金融活动会参考个人信用而给予不同的对待，比如房贷、车贷、消费贷款、信用卡申请等等。一旦信用记录存有污点，这些活动都会受到影响，而想要抹去不良记录，或是改变金融机构对你个人的看法恐怕就很难了。

据银行工作人员介绍，在考察个人信用记录时，会重点观察购房人近两年的信用记录，如果存在贷款逾期的情况，特别是连续几个月逾期的，通常就不会审核新贷款了。如果是信用卡欠款则会稍微放宽一些，要是金额不大，逾期时间又不是很长的，那么对房贷的影响会比较小。

一旦银行拒绝放贷，那购房者要申请房贷就需要多走一个担保公司的流程了，而这样做也会给贷款人带来多一重的经济负担。手续费率可能在贷款金额的2%左右。

让自己有个漂亮的信用分

个人想要查询自己的征信记录，://ipcrs.pbccrc.org.cn），通过注册、验证即可。你能看到包括借贷记录、公共记录、查询记录在内的各项信息。

其中借贷记录提示信用卡、住房贷款和其他贷款的账户数目，会告知发生或逾期的账户数，以及为他人担保的笔数。

除了这份正式的信用报告外，今年年初央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作。之后芝麻信用便为用户打出“信用分”，这预示着个人信用维度、数据来源正在拓宽。

现在，芝麻信用已经与租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴开始合作，为高信用分者提供各种生活便利，如免押金入住酒店、免押金租车等等。因此，不要轻视你生活中的信用累积，它既可能帮到你，也可能让你麻烦不断。

来自：理财周刊