2年可消除的：非恶意、小额、短期逾期不良记录，，发生该种情况不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。
5年可消除的：指的是恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重的，。在还清所有欠款之后，5年才能消除不良信用记录。
不管是2年消除还是5年消除，时间计算的起点是从还清欠款的那个月开始算起。
举个例子，小王从银行借了一笔贷款，3月5日应还款，逾期后留下信用污点，他在5月5日还清欠款并缴纳罚金。征信污点将在5年后的5月5号自动消除，换句话说“不良征信5年洗白”是指还清欠款后的5年，而并不是从你逾期的那天开始算起。
