如何正确消除征信中的＂不良记录＂!

近日，网络上盛传 “个人信用报告查询次数越多，贷款越难”——其实，这是真的！资料发现，影响贷款审批结果的不是信用报告被查询多次，而是查询记录这么多，却没有办理成功信用卡或信用贷款的记录，这时，你再向贷款银行（或公司）申请，对方就需要考虑了。

       个人征信不良记录如何生成？

当个人用信用卡消费后，信用卡就产生了还贷记录，会在几个工作日之后给使用者短息或邮寄发送一个消费记录。

该短信或信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额，那么不良记录就生成了。

切记不要误信网上的花钱消除不良记录！

消除个人信用卡不良逾期记录的方法——

1.信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，或者银行催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。

2.银行也是会以人为本，只要在不良记录未被上传到系统上，一般为90天，持卡人主动积极的联系办卡行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。

3.最后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。

我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，什么时候逾期，逾期多长时间都会体现，两年以前的还款情况就不会体现出来了，但会保留5年，5年后才会销除。

一般银行查询个人征信，是查询申请人过去两年内的还款情况。只要持卡人在申请卡、贷款时，过去两年内的还款情况正常，一般就不会有太大的问题。所以逾期之后，错误的做法是立即销卡，正确的做法是每月保持良好的还款记录，将逾期记录给覆盖。

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