信用记录,你成功引起了我的注意
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2023-05-10 14:56:27
打开书本，我们来科普一下在美国的最重要的事情之一，信用问题。信用评级可以说是美国人民与生俱来的重要生活指标之一。它是美国居民在美国能申请到的信用卡额度、租房地契、车贷、房贷和个人贷款利率等多方面的一个重要参考依据。如果你认为这些看上去好像离我们留学生非常遥远，那你可是图样图森破了。信用记录对于我们国际留学生来说，同样也是非常非常重要的。它对我们最直接的影响就是：良好的信用分数能帮我们申请各种牛逼的美国信用卡啊！好多信用卡有返现啊！给车加油啊，出去旅游住酒店买机票啊，甚至吃饭逛超市都享受各种优惠啊各种cash back，一个月甚至能省几百刀啊！！那么我们怎么知道知道自己的信用记录好还是坏呢？在美国，你的信用记录会以一个分数的形式来表示，它代表着你准时偿还贷款的可能性。越高代表你的信用越好，之后申请信贷产品也能享受更多的优惠。信用分数通常在300分至850分之间，综合五大因素考量后计算，主要风控模型由FICO提供，而个人或企业的信用记录则由三大征信机构：TransUnion，Equifax和Experian提供。无论你家产百亿的富裕阶层，还是和龙虾君一样200万以下的"特困阶层"，只有在美国开始借贷，才能真正开始积累第一次美国信用记录。在这之后，当你申请新的贷款，例如信用卡、车贷、房贷。你未来的借贷机构，如银行、车厂，会通过这个信用分数来评估你的信用评级风险，决定是否通过你的贷款申请和给予多高的利率。龙虾君简单粗暴总结了五个积累信用记录的方式，同学们可以开始做好笔记了：准时付账单。信用卡账单，车贷账单，手机账单甚至水电煤账单，都按时还款，记录会被定期反馈到征信机构。这是对你的信用分数评级最有影响力的。保证常用的信用卡额度维持在一个较低的水平，同时完全避免超过额度。一般FICO700分以上的持卡用户，信用卡额度利用率(Utilization Rate)仅在0%~20%，并能保持按时还清全款。避免短时间内开户太多信用卡或借款申请，由于每一次申请，未来的核准机构或贷款机构都会查询你的信用报告。征信局也会记录这些查询记录，短期内频繁的查询也会影响你的信用分数。申请第一张学生用信用卡。刚到美国时，申请一些知名信用卡或许很难，但不少银行和信用卡发行商都提供低限额的学生信用卡。同时，一些银行也提供“准信用卡”(secured credit card)，需要学生在该银行的存款帐户有一定额度的存款才可以使用。这两种信用卡，都能为国际学生缓慢积累信用额度。尝试得到第一笔贷款，这样才能在美国拥有信用档案；因为日常一直用现金或借记卡购买东西，是无法创建信用档案的。然而美国传统银行通常不会提供您的第一笔贷款，或是给出相当高的利率。这时，分期购车可能是你最佳的选择。作为很多留学生几乎必须遇到的一项大笔花费，申请车贷可能是我们最需要也最实用的一种贷款产品。看到这里，同学们就会问了，我们很多人都有能力一次付清全款，为什么要车贷呢？首先，贷款分期买车你可以提高你预算啊！你可以买更好的车来提升生活档次啊！本来你手上的预算只能买一部小破二手Honda Fit，通过车贷你可以将座驾升级到全新Civic Hatchback甚至Acura，出去走路都带风。其次，省下的资金拿去理财，得到受益绝对要比全花在一辆贬值的车上划算呀！最最重要的一点是，（敲黑板）大笔的汽车贷款能帮你短期内迅速建立自己的信用记录！讲真，通过信用卡来累计信用历史是挺慢的。你未来申贷的银行或金融机构也会审查你是否有过的不同借贷记录。一笔大额贷款记录外加其良好的还款记录，要比几张信用卡花上几年累计的记录要有价值的多。而对于传统美国银行或车厂金融公司来说，没有信用历史的留学生基本上申请不到车贷，即使有车商愿意金融提供金融服务。高额的首付(40%以上)、极高的APR(15%以上)、较长的贷款月数(3~5年)，这些严苛的条件也让很多留学生望而却步。 好在已经有从事金融的留学前辈们，一起成立了西游帮(www.westbon.com)。作为全美首家专注于服务国际留学生的消费分期金融平台，西游帮通过创新性的大数据征信模型解决了国际留学生信用记录不足问题，并为广大留学生提供最合理的分期利率和美国本土化的金融服务。并且可以帮你建立美国信用记录。西游分期严格按照美国车贷法律法规，以APR的方式计算每位学生所有的利息支出，没有任何隐藏费用，随时还贷无罚息，按时还款也能让你迅速提升美国信用分数。每一期还款时利息的计算方式均为从前一次还款日期至还款当日每天产生的利息计算。分期完成后，用户登录西游帮官网个人中心可以看到每期还款日期和还款本息的构成。让你的帐一目了然。西游帮的大数据征信模型会综合考虑留学生的GPA、就读学位、日常生活花销与其他信息，让留学生在购车时可以享受到最合理的分期利率和支付方式。同时，西游帮拥有贴心的在线和微信客服(westbon666)，免费为您量身定制买车推荐，分期金融，砍价教学及购后保养维护等全方位咨询服务。除了官网推荐的近年最火爆的留学生分期车型，给大家分享一个适合咱们波士顿的分期购车：寒冬将至，在大雪纷飞的波士顿还在考虑搭公共交通上学？拥有雪地战斗机之称的2017 Subaru WRX全时四驱四门运动车型，仅需首付$8,100就能开走！让留学狗在严寒来临前，也能每天吃着火锅唱着歌~扫描下方二维码关注西游帮微信号，任何分期和买车专业问题，都难不倒老司机哟。
