个人信用记录不良 后果很严重!

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

2015年度上海公务员考试中,。上海市公务员局对他们做出报名审核不予通过并退还相关报名费用的决定。


个人信用如何管理,哪些行为会影响个人信用记录呢?生活晨报记者对此进行了梳理。



失信有惩戒:两人报考公务员被拒



11月23日,上海市发布诚信体系建设的十大典型案例,。


从去年开始,上海市公务员局通过市公共信用信息服务平台(以下简称市信用平台)查询31968名2015年度网上报名人员的信用状况,。经慎重考虑,,报名审核不予通过并退还相关报名费用的决定。市经信委副主任、市征信管理办公室常务副主任邵志清介绍,还发现其他报考人员存在酒驾、交通违章等情况,失信程度会对这些报考者产生一定影响。



守信有实惠:上“红榜”更易评先评优



除了失信被惩戒外,守信的也会享受实惠。浦东新区洋泾街道根据辖区实际情况,构建“一库、二榜”的社区诚信建设框架,“一库”指社区诚信档案数据库,主要收集社区居民(社区单位)诚信示范行为、好人好事,以及在群租、无序设摊、欺行霸市等领域中的不法行为以及其他失信行为;“二榜”指基于社区诚信档案数据库建立的诚信红灰榜,红榜内容主要是由社区各方评判遴选,逐步汇聚、具有示范引领作用的诚信案例,灰榜采取负面清单管理,主要是违法违规、道德失范、行为不当等负面行为。


诚信红榜选出后,街道安排上榜老年社区居民享受一次高水准的免费体检,并在入住“长者照护之家”、享受数字学习港教育课程、参与各类评先评优、得到物业费减免等方面向诚信者倾斜。



涵盖各方面:办信用卡、考试报名都能查个人信用


办信用卡、考试报名都能查个人信用。例如在招商银行的信用卡用户信用核查中,通过上海市信用平台查询公共信息超过38万次。在贷前管理中,招商银行在取得信息主体授权的情况下,通过市信用平台查询信息主体的公共信用信息,通过批量比对,判断申请信用卡客户的真实性;通过获得居住证、有效机动车驾驶证、救助、司法等信息纳入到招行信用评价体系中,对客户进行综合评分,根据相关情况判断是否发卡以及给予信用卡客户的初始额度,诚信记录差的市民将无法申请到信用卡。

现在上海市信用平台信息几乎涵盖社会生活各个方面,如违法搭建、群租、破坏房屋承重结构、非法营运、出租司机绕路宰客、借书逾期不还、破坏书籍、长期欠缴水电煤费用等信息都会纳入市公共信用信息服务平台,供政府部门、信息主体自身、信用服务机构等查询。据了解,信用平台信用记录有期限,负面记录清除期限是1年至5年。



◎梳理




哪些行为会影响个人信用记录


“个人征信系统”因曝光率越来越高,近年来渐渐广为人知:信用卡欠钱不还要纳入征信系统,地铁逃票要纳入征信系统,小区业主拒缴物业费要纳入个人征信系统,外出旅游不守规则不讲文明也要纳入征信系统……被称为“经济身份证”的个人信用,已经成为了我们越来越重要的无形资产。那么哪些行为会影响个人信用记录呢?

一般来说,影响个人信用的主要有以下常见行为:

信用卡连续3次、累计6次逾期还款;

房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;

水、电、燃气费不按时交款;

个人信用卡出现套现的行为;

助学贷款拖欠不还款;

“睡眠信用卡”不激活也产生年费,不缴纳就会产生负面信用记录;

信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

个人信用记录不良会有什么影响?

目前购房、买车贷款及办理信用卡等等行为都会被征信,如若个人信用不良几乎是会被银行拒之门外的,购房时候商贷也许加点利息可以贷款,但是公积金贷款是绝不可能通过的,所以,请珍惜个人信用。个人信用记录除对自身影响外,也影响一个家庭,比如老公信用记录不良,那么老婆按揭贷款也会遭拒。

不过,个人信用记录是存在有效期的。在我国信用体系刚建立的时候,个人信用记录号称的是终身有效。这无疑是给犯错的人都判了死刑,完全不给机会了。后来征信体系不断完善,确定了5年的保存期。

而在办理信用卡的时候,很多银行是查询的最近两年的信用记录,所以当你结清上一笔逾期后2年,就可以办到信用卡了。



这些行为不一定会影响个人信用记录




使用电商小额贷款产品


[传言]近来网上有热帖爆料,使用蚂蚁“花呗”,微信“微粒贷”,京东“白条”等进行消费,不仅会写进个人征信记录,而且可能会导致个人在银行无法申请贷款,除非小额贷款结清后半年,银行才会重新打开通道。

[释疑]还款逾期时间太长会有影响

蚂蚁金服方面回应称,实际上除非恶意逾期不还,且情节严重,使用蚂蚁花呗不会影响个人征信,更不会影响银行贷款申请。恰恰相反,正常使用蚂蚁花呗不但不会影响征信,反而可以积累信用。

京东客服则表示,还款逾期时间太长的确会对个人征信记录造成影响。而对于还款逾期时间京东方面并没有准确界定。根据逾期的时间长短,影响也不一样,具体的审核由银行判定,因此建议用户保持良好的还款记录。

也就是说,使用“花呗”“白条”等电商小贷产品进行消费,其实并不会影响个人征信记录。但也要注意按时还贷,否则逾期不还仍会影响到个人信用。



信用卡取现


[传言]信用卡取现,很多卡友都体验过,但日前有卡友称自己因为取现而被降额了,那么信用卡取现真的会影响个人信用,从而导致信用卡降额吗?

[释疑]按时还款反而有利于提高个人信用水平

融360分析师表示,信用卡取现与个人信用的确存在关系,但是否会降低个人信用,则取决于取现后的还款。如果能够按时还款,个人信用是不会受到影响的;如果取现额度高,且都能按时还款,一定程度上还有利于提高个人信用水平;但是如果不能按时全额还款,就会因为逾期还款而被记入个人征信记录。

此外,央行已将非法套现的行为纳入征信系统,一旦持卡人的套现行为被发现,银行方面将采取降额、停卡处理,并将持卡人列入信用报告“黑名单”。



频繁查询个人信用报告


[传言]近日,网上的一则案例引起了大家的广泛关注。“金华市民徐先生因公司资金周转需要,向市区一家小额贷款公司申请贷款。客户经理在查询了他的征信报告后,发现有很多的查询记录。于是便告诉徐先生,个人信用报告查询次数越多,申请贷款就会越难。”事实果真如此吗?

[释疑]非本人短期多次查询确实有影响

银行人士表示,目前个人信用报告的查询次数仅被列作银行审批贷款时的参考依据。如是本人查询信用报告,不会对审批造成影响。若是其他金融机构在短时间内有多次查询记录,而用户的信用报告中又没有显示新的贷款记录或信用卡记录,审批行方面会对用户的财务状况及还款能力产生疑义。因为这种情况可能说明用户向很多银行申请过贷款或申请过信用卡均未成功,侧面反映了用户的“资质”不好,这种信息对个人申请新贷款或信用卡会产生不利影响。



个人信用记录不良该怎么办



1、针对不良污点,有的放矢,迅速还清欠款,不要让不良污点成为你的沉重负担。


2、积极面对,查找原因,解决问题的方法在上

面已经提到,将个人信用记录作为个人资产加以爱护,在日后的经济活动中引起足够的重视。


3、特别是日常生活中养成信用卡规范使用的

良好习惯,每个月定时还款还贷,如有可能,绑定一张卡自动还款,良好的记录银行工作人员会充分考虑你新的贷款申请。


4、注意个人信用记录维护的同时,还要提醒

你的家人,因为你们是一条绳上的蚂蚱。(记者 乔阳 )


来源:生活晨报

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