【惊呆了】不良征信记录影响配偶和孩子,贷款买房受限制!

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

夫妻一方的征信出现问题,对另外一方贷款买房有影响吗?


近期,就这个问题,银行方面表示:婚后房贷属于夫妻共同债务。征信不良除了影响配偶外,父母的信用不良记录也有可能影响孩子。

 

市民江女士近日在申请房贷时,却发现因为丈夫的信用卡有多次逾期不还的记录,征信报告有“黑点”,导致她本人的房贷申请也被银行拒绝。

 

据了解,类似配偶的征信记录导致对方在银行贷款被拒的情况时有发生。


不良征信记录不仅“坑老婆”,还有可能“坑儿子”!


今年银行业内尽管在房贷首付比例等政策有所放宽,但对目标客户筛选方面,银行反而要求从严审核,充分参考客户家庭资产状况、收入状况和信用记录等情况决定是否放贷。




 银行方:婚后房贷属于夫妻共同债务 

 

根据《婚姻法》的相关规定,原则上夫或妻一方在婚前成立的债务为个人债务,以个人财产为限来偿还;婚姻存续期间成立的债务为夫妻共同债务,由夫妻共有财产偿还。

 

因此,在婚姻存续期间,向银行贷款,是夫妻共同债务,该房产也属于夫妻共有财产。


“如老公的征信记录有不良,说明老公的还款意识不强。” 除了还款来源,银行还看中客户的还款意愿。


如银行对此类客户发放贷款,则要承担发生不良贷款的风险。


“因为一旦发生坏账,银行是要同时向夫妻双方追偿该笔贷款。所以,对于老公征信不良的这种情况,将会直接影响老婆贷款。”

 

婚姻期间以一方名义所欠的债务,原则上应当认定为夫妻共同债务,应该由夫妻共同偿还。

 


 关注:不良征信记录影响配偶和孩子 


多家银行透露,近年来类似的家庭成员征信有不良,而影响家庭贷款的情况时有发生。例如,某商业银行有客户自己本身征信空白,无任何的信用卡及贷款 记录,想在该行申请贷款。但其配偶2年前有一笔农户贷款,由于不清楚还款日期,导致征信有很多不良记录。同样的,因为配偶的影响,该客户未能在银行申请贷款。

 

除了影响配偶外,还有父母的信用不良记录也有可能影响孩子。在某国有银行了解到这样一起案例:就在不久前,有一名25岁的男子,刚出来工作不久,拟购买南海区某开发商楼盘。


该年轻人个人征信良好,但由于月收入不能覆盖每月还款额,需要追加父母作为共同借款人。在申请贷款的过程中,银行经过查核发现,年轻男子父母二人征信显示,双方都有笔消费贷款,在近两年内出现连续逾期7个月的情况,金额都超过2万元,属于严重逾期。因为父母征信记录不良,最终也影响到该笔贷款的申请不能通过审核。


“今年房贷政策虽然有放宽,但在审查上是要求更加严格的。”银行业内人士称,在落实最新首付比例后,银行也要求严格履行‘面谈、面签和居访’的规章制度要求,从严审定客户信用状况,防范虚假贷款、“零首付”贷款和开发商、房产中介虚假交易的风险,在对目标客户筛选时,将要充分参考客户家庭资产状况、收入状况和信用记录决定是否放贷。

 

提醒:不良征信记录保存至少5年“一旦个人征信记录出现问题,至少5年内会影响配偶的贷款申请。


相关部门表示,现行征信记录是保存5年,且在此期间,当事人要还清欠款,并且不能增加新的逾期记录,否则会从最新一笔不良记录发生时间后延继续,因此要避免新的负面记录发生。

 

随时关注自己的征信情况,查询征信报告,保持良好的信用习惯。

 

此外,大家也要提防身份被他人盗用,以及不可借用他人办理信用卡或贷款,如因此而造成的征信记录不良,都需由本人承担。


来源:信用卡管家


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