【金融知识进万家】维护个人良好信用记录篇

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

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“金融知识进万家”——防范个人金融信息风险篇

维护个人良好信用记录篇

个人信用报告是各金融机构,特别是银行判断个人信用情况的主要参考。主要包括以下信息:

1.基本信息: 姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。

2.贷款信息: 何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没有还、是否按时还款等。此外,给别人提供担保的信息也会记录在自己的信用报告中。

3.信用卡信息: 办理了哪几家银行的信用卡、信用卡的透支额度、还款记录等。

4.查询信用报告的记录: 计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。

(一)如何查询个人信用报告

个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。如果个人需要查询自己的信用报告,。查询时, 要如实填写个人信用报告本人查询申请表。届时, 需要带上查询人本人的有效身份证件的原件及复印件, 其中复印件要留给查询机构备案。个人有效身份证件包括: 身份证、证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。经过身份验证后,。个人还可通过登录https://ipcrs.pbccrc.org.cn查询个人信用报告。

 (二)如何避免出现不良记录?

在日常生活中容易出现不良记录的四种行为: 一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录; 二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录; 三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后, 仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期;四是为第三方提供担保时, 第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日(一般为该笔贷款或信用卡欠款还清之日) 起保存5 年; 超过5 年的,应当予以删除。

(三)如何维护好个人信用记录?以下方法供你参考:

1.一年查一次信用报告。大多数人除非与银行发生业务,否则不会去查询信用报告,专家建议,一年至少查询一次,甚至可以及时发现一些问题。如果在查的当中发现信用报告有问题,及时提出异议;

2.在办理贷款或申请信用卡时应量力而行、量入为出,切勿不顾后果办理贷款或信用卡,以免因无法偿还欠款而影响个人信用记录;

3.信用卡、手机号等停用时,及时办理停用或注销手续。对已经产生不良记录的信用卡,正确的做法是立即还清欠款,并继续正常使用该信用卡两年,这样信用卡的使用信息不断滚动更新;

4.留心由基准利率变化引起的月还款额变化;

5.出门旅游或出差前,做好还款安排;  

6.妥善保管好身份证件,不要把个人身份证件给别人借用;  

7.建议个人贷款最好直接与银行签订合同,如果采用第三方代理的方式,应特别注意代理合同的相关条款;

8.已办理助学贷款的学生应及时还款。

(四)如何修复自己的信用记录?

个人应当在日常生活中养成良好的信用意识和习惯, 避免因出现不良记录而给自己造成不利影响。首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯, 对于日常消费、贷款和各类缴费, 要注意还款期限, 避免出现逾期, 以诚为本, 恪守信用, 树立良好的信用意识; 其次是妥善安全地进行有关信贷活动, 并做好关联预警提示。选择合适的还款方式, 采取有效的提醒措施, 确保每笔贷款和信用卡按时还款。

     如果目前您的信用报告中已存在不良记录, 应避免再出现新的不良记录,并尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断用户的信用状况时, 还要考察用户近期的信贷交易情况。如果您偶尔出现了逾期还款, 但此后都是按时、足额还款, 这足以证明您的信用状况正在向好的方向发展。

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