【金融知识】 珍爱信用记录 享受幸福人生

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

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       在中国人民银行自2003年履行征信管理职责以来,一直积极推动征信法规建设,逐步形成了以《征信业管理条例》为主,《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《银行信贷登记咨询管理办法》等多部规章制度相配套的法律法规体系。征信记录了个人过去的信用行为,这些将影响个人未来的经济活动的行为体现在个人信用报告中,就是人们常说的“信用记录”。


如何避免出现不良记录

在日常生活中容易出现不良记录的行为:一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期;四是为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

个人发生信用交易后,应随时留意还款日期,加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系,按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时,在信用卡等停用时,应及时到相关部门办理停用或注销手续。


不良信息会保存多久

根据《征信业管理条例》的规定,征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日(一般为该笔贷款或信用卡欠款还清之日)起保存5年;超过5年的,应当予以删除。


如何修复自己的信用记录

个人应当在日常生活中养成良好的信用意识和习惯,避免因出现不良记录而给自己造成不利影响。首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯,对于日常消费、贷款和各类缴费,要注意还款期限,避免出现逾期,以诚为本,恪守信用,树立良好的信用意识;其次是妥善安全的进行有关信贷活动,并做好关联预警提示。选择合适的还款方式,采取有效的提醒措施,确保每笔贷款和信用卡按时还款。


发放贷款考察个人信用记录?

银行发放贷款属于风险类活动,通过考察个人信用记录,可以及时掌握借款申请人的信用状况,将未来发生风险的可能性降到最低。通过查询个人信用报告,一方面,银行能够掌握申请人已经发生的银行借款情况,再根据申请人提供的职业、收入、担保物等,分析判断借款人的还款能力,确定是否发放贷款及发放额;另一方面,个人信用报告中的历史信用记录,能帮助银行分析借款人的还款意愿,帮助银行更好地防范和控制信贷风险。

个人信用报告异议处理及流程

如果个人用户对自己的信用报告有异议,可以通过以下三种渠道反映出错信息,要求核查、处理。

  • 由本人或委托他人向所在地中国人民银行分支行征信管理部门反映。

  • 直接向中国人民银行征信中心反映。

  • 委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。



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