“个人信用”即将成为公民的第一名片

随着中国金融业的不断发展和个人与银行间借贷往来的增多，“个人信用”一词已经越来越多地出现在人们的生活中。准确的说，“个人信用”也可以被称为“个人信用的历史记录”或“个人信用记录”，它是指人们在和银行往来时，在银行贷款、还款等行为的记录，它也是银行决定是否愿意借钱、借钱多少及借钱期限长短的重要依据之一。

个人信用体系是指根据居民的家庭收入资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其贷款和贷款多少。在发达国家，个人信用记录早已是市场经济的基石。

信用卡的发明虽然有诸多好处，但其实它是一把双刃剑。例如:如果向银行借款，一旦超过还款的时间，就会收取高额的利息，且会将个人的不诚信记录登记在个人信用体系上。

在日常生活中，很多人并没有注意自己的信用记录是否良好。笔者在此特别提示:持卡人应当重视自己的信用记录，提高信用意识，良好的信用记录是你终身的财富。个人信用信息基础数据库最主要的功能是，通过建立个人信用记录，为个人积累信誉财富。

对此，笔者特意整理了以下几个要点，帮助持卡人维护好信用记录。

(1)变更信息须及时通知发卡银行。在个人联系信息发生变更后及时通知信用卡发卡银行，以便准确接收对账单和其他银行通知，保证能按时偿还各种欠款。

(2)刷卡时谨慎使用信用卡进行交易。尤其是在陌生的地方使用信用卡时，应留意商户是否为可信赖的商户，以避免相关的损失。另外，持卡人切勿参与各种违法和欺诈交易，以免给个人信用带来不可挽回的损害。

(3)经常关注信用卡的使用状态。持卡人需要经常核对信用卡状态，避免卡片被盗而产生的欠款。

(4)刷卡消费时要“量入为出”。持卡人首先要建立理性的消费观和良好的理财习惯，在消费能力范围之内合理使用信用卡，避免过度消费，在使用信用卡时一定要区分“需要”和“想要”，避免因无法偿还欠款而产生的不良记录。

(5)长期不使用的信用卡可以消户。有些银行对不发生交易的卡片也会定期收取年费，并计入持卡人的应还款项，持卡人如果未按时偿还这些年费，会被银行记录个人信用记录。因此对长期不使用的卡片，笔者建议持卡人及时销卡。

个人征信系统数据库建成后，相当于为个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气和电话费，以及按时向银行还本付息，都会为个人积累一笔信誉财富，可以用作银行贷款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。

随着信用卡的出现以及普及，个人信用制度更多地被各方面所应用。信用既是个人的一种品性，同时也是社会的一种德性。诚实守信是中华民族的传统美德，随着社会的不断发展，个人信用除了是个人的“第二张身份证”之外，也即将成为公民的第一名片。

据笔者了解，我国将建成以公民身份证号码和组织机构代码为基础的统一社会信用代码制度。根据规划，统一社会信用代码制度建成后，我国每个公民一生都将有一个也是唯一的信用账号。信用即将成为现代社会公民的第一名片，社会信用建设就是要让“有信用者昌，无信用者亡”。