征信出现不良记录?学会这个办法就能解决了!

发表于 讨论求助 2021-09-01 15:25:20

关键词:征信出现不良记录该怎么办?

前几个月,呼和浩特市薛先生准备购买一套住房,贷款时,竟然发现自己名下多出3张不明信用卡,而且有多次逾期还款的记录,被计入了银行的黑名单,薛先生表示很懵逼,这是怎么回事?经核实,发现是4年前,有一次将自己的身份证出借给了弟弟,弟弟偷偷以薛先生的名义办理了3张信用卡。

事件因果:薛先生借身份证给弟弟

薛先生说道,在申请办理房贷是被银行退回了申请书。原来银行记录中,薛先生信用卡曾经多次逾期,存在不良信用记录,已经被银行列入黑名单。


薛先生非常疑惑“我的信用卡没有逾期呀,为什么会出现逾期还款情况”,于是赶到人民银行查询。根据银行记录,他4年前在新华大街支行办理过3张信用卡,存在多次逾期还款,已被列入人民银行个人征信系统黑名单,从此不能再办信用卡以及贷款等业务。


思来想去,薛先生这才想起来,4年前有一次弟弟借走了身份证。在薛先生质问下,弟弟才承认,当时他的女朋友家里出了事儿,着急用钱,想办几张信用卡套现,自己又的身份证又丢了,这才向哥哥借了身份证,没想到会影响到了买房子贷款的事情。更没想到,造成了不良信用记录,而且至今这3张银行卡还在弟弟手中。


薛先生认为,银行在没有确认办卡人身份的情况下,让他弟弟以他的名义办理了信用卡。银行存在失误,才导致自己产生不良信用记录,银行应该承担责任,并且应该消除不良记录。


逾期记录留存时间为5年

后来,有记者去到新华大街这家银行。“我们一直严格要求办理程序,除非他本人来办理信用卡,其他任何人拿别人身份证都不能代办。”这家银行大堂经理认为,薛先生可能隐瞒一些细节,并表示可以帮助薛先生查询信用记录,酌情向人民银行申请撤销。


银行有关负责人表示,因信用卡产生的信用问题,一般是持卡人逾期还款造成的。持卡人如连续3次逾期还款,或累计6次逾期还款,将会被列入银行“黑名单”。那样的话,以后贷款买车买房都会成问题。但市民的逾期负面记录不会伴随终身,若能持续5年按时足额还款,可还信用清白。


出现不良记录怎么办?

那么,如果出现逾期还款的情况,该怎么处理不良记录呢?根据人民银行的专业人士介绍,若是个人征信记录进入了央行个人信用报告系统,需要分情况而定。由银行原因导致的个人负面信用记录,可与银行沟通,由银行向央行发布相关申请进行修正,也可以自己主动持银行出示的证明材料要求央行修正。


由第三方原因导致的不良信用记录,如进行委托贷款,因第三方没有及时还款而导致信用记录不良,持卡人只要能提供相关材料,并由相关司法部门裁定责任在第三方,可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录。


如果持卡人本身对信用记录有异议,可持个人有效身份证件在人民银行征信服务中心或当地人民银行支行提出异议申请,央行进行调查取证,确实存在错误则会修正信用记录。如上面方式都不能消除,持卡人只能等待自动消除。根据国家相关征信规定,征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年,超过的应予删除。


定期查信用报告有备无患

业内人士指出,如果不与银行发生业务,很难想到去查信用报告。他建议,一年至少查询一次,可及时发现问题。“盗用你的身份去办卡或办了房贷这些不是没可能的。那么,一旦在查询当中发现信用报告有问题,不用担心,征信中心和商业银行也有一套完善的流程叫异议处理,你能够及早更正,避免在需要的时候才发现错误,产生信用污点。


此外,银行在判断一个人的信用状况时,通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款,但此后都按时、足额还款,这足以证明其信用状况正在向好的方向发展,不会对审批造成影响。


不过,他特别提醒,若手头的信用卡出现逾期,千万不要采取注销信用卡的方式来解决,应该采取正常使用、正常还款的方式,因为一旦信用卡逾期以后被注销,有可能会被银行认定为“恶意透支”,直接进入黑名单,这将导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系,也无法申请信用卡。


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