在福清买房时申请贷款,收入证明不够怎么办?

最近，小编经常收到大家发来的一些问题，其中印象最为深刻的就是买房时申请贷款，申请收入证明不够时，应该怎么办？

☝☝其实这个问题是很常见的，因为在申请商业贷款买房时，收入证明中的月收入一般是覆盖月供的两倍，但是由于各种各样的原因，月收入不足以覆盖月供的两倍，导致贷款批不下来。那遇到这种情况，到底该怎么办？当然啦，办法总是有的！

福清今日生活出品

今天，小编就告诉大家，四个方法来解决收入证明中收入不够的问题。

目前很多银行都认可兼职收入（法律规定不得兼职的职业除外：如国企单位职工、军人、公务员等）

对于兼职收入的金额和流水，不同银行有不同的规定：

有的银行规定兼职收入不得超过主收入的50%左右；

有的银行规定，借款人要提供半年内的兼职收入流水；

有的银行规定，如果兼职收入的金额比较高，才需要提供流水；

………………

所以银行的规定是不一样的，所以大家要咨询清楚。另外，有个别银行不认可兼职收入，借款前要询问清楚。

借款人与担保人对贷款都要承担还款责任！

当借款人没有按照还款合同还款时，担保人必须承担担保责任，当然这个担保责任是在担保范围之内的。

现在很多银行都会接受亲属担保的贷款方式，不过接受该方式的银行对二者的关系有严格要求。很多银行为了降低贷款风险，对于二者关系只限定在配偶、直系亲属等关系。这里的直系亲属，只能是自己的父母或者子女。

如果你的收入证明太低，可以他人共同借款。

但并不是所有人都可以做你的共同借款人。各个银行对共借人要求有差异。

比较常见的是已婚人士可以与配偶共借，也有部分银行支持男女朋友共同借款，不过需要打听清楚。

比如说小明和小丽是小俩口，小明的月工资1万，买房的月供是7000，所以银行的收入证明是1万4，小明的月工资覆盖不了收入证明。但是小丽的月工资是8000，这样小明和小丽共同借款，月收入总和是1万8，就能覆盖收入证明了。

这里的共同借款，有一个主贷人和次贷人的区别。一般建议年龄比较小的、收入比较高的一方作为主贷人，这样对于批贷款是有帮助的。

有问必答

开饭店属于私营业主。如果私营业主没有办法开具收入证明，则需提供的资料有：工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近六个月的银行存款流水单。

画家属于自由职业者。如果是自由职业者，有存款账户的话提供存款账户，如果没有存款，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入。或者提供具有其他资产的证明，比如车辆购置证明、纳税证明等增加贷款的砝码。

有以下几种情况都会出现信用污点，对银行批贷款有影响：

1、信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款。
2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。
5、“睡眠信用卡”激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
6、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。
7、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
8、欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
9、水、电、燃气费不按时交款。
10、个人信用卡出现套现的行为。
11、助学贷款拖欠不还款。
12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

1：开收入证明要注意必须的格式。

2：开收入证明必须要盖“鲜章”，也就是收入证明复印是无效的。

3：盖的章必须是单位的财务章或者是单位的公章。而且必须是圆章。

4：年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和，并扣除个人所得税、保险金等。

虚假“收入证明”既是一种弄虚作假的不道德行为，更会给购房者自己带来巨大的风险。

开虚假收入证明是指用人单位为本单位员工或非本单位人员出具与实际情况不符的收入证明。

包括三种情形：

一、用人单位为本单位员工出具收入情况比实际收入情况高的证明；

二、用人单位为本单位员工出具收入情况比实际收入情况低的证明；

三、为非本单位人员出具虚假收入证明。

就个人来说，如果最后被银行识破，无法通过审查关，购房者要求退房就属于违约行为；而另一方面自身还款压力较大，如果最后无力支付月供，更与开发商与银行没有一点儿关系了，弄虚作假的风险全由购房者自己承担。

综合整理自福清今日生活

编辑/宝凤

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