买房前,你查过自己的个人征信记录吗?

贷款买房前，银行会审核申请人的贷款资质，相当于对你的个人信用、还款能力等进行一次“摸底”。而个人征信记录，就是这次“摸底”中银行的重点考察对象。所以在准备买房前，查清楚自己的征信记录，搞清楚自己的征信记录中有没有“污点”，十分有必要。

1.怎么查询自己的个人征信记录？

查询征信记录有两种方式：上网查询或者去查询点实地查询。前者是免费的，后者每年前两次查询免费，第三次起就要收费了（10元/次）。

2.出现不良征信记录，有什么后果？

注意，向银行申请贷款时，如果你的征信记录有以下几种情况，可能会被拒绝放贷：

① 贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；

② 信用卡最近24个月内累计未还最低还款额还款次数超过6次；

③ 贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过6次或出现连续3次（逾期61-90天）的次数累计超过1次；

如果没有达到以上逾期记录上限，一般来说都是可以申请贷款的。但是征信记录作为银行审批贷款时的重要参考，出现不良记录很有可能会影响贷款额度，并且如果在还贷过程中违约的话，银行还可能收取罚息甚至提前收回贷款。

需要说明的是，个人信用报告只是征信中心对个人信用记录的客观收集和展示，供银行审核时参考，也只是银行考察个人贷款资质时的考虑因素之一，具体能不能贷到款还得看银行的审批结果。

3.出现不良记录，还能修改吗？

正常情况下，如果出现不良记录，5年内不能消除。注意，这个5年是自不良行为或者事件终止之日算起的喔！

所以如果你有影响到贷款的逾期记录，只能等到好的征信记录覆盖了逾期记录后（最近5年）才可以申请贷款。

但是，如果是因为以下原因造成的不良记录，可以向银行或征信中心提出异议，并要求修改。

① 信息被人盗用、冒用导致的不良记录。

一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，银行会立即修改客户征信记录。

② 由于银行或者征信机构过失导致的不良记录。

可以向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。

③ 一些特殊群体因特殊事件导致的不良记录。

一些特殊情况，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况逾期，而导致出现信用不良记录，可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录。

④ 因年费或信用卡小额欠款造成的不良记录。

大多数银行对于这种“不良”持宽容态度。可以到相关银行开证明消除记录。

小编提醒：

发生逾期后，立即还款是上策，切不要随意相信那些号称可以帮你消除不良记录的个人或中介机构，小心被骗喔！

另外，一定要保护好个人信息安全，保管好自己的身份证件和征信报告及查询密码，复印证件时记得注明用途！