【信贷知识】明明信用记录不错,为何贷款办不下来?

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

4月1日起,

——中国银行保险监督管理委员会,

将会越来越严

而这在近来个人信用贷款上

表现明显。


从2017年各家银行贷款利息就可以看出,政策在收紧。只不过从4月1日起,很多金融机构已经在变着法子收紧贷款,逐一关闭信贷中个别的个人专项贷款 。


“对于以前贷款资质略有瑕疵的个人来说,以后如何成功申请贷款将成为一个难题。”业内人士表示。

银行个人信用贷款优势还在

“我曾经和第三方支付等机构比较过,银行个人信用贷款虽然办起来手续严格了,申请起来也麻烦,但还是挺有优势的,毕竟利率低可以省不少钱。”市民胡先生介绍,支付宝蚂蚁金服借呗利率在日利率万五,而银行随借随还的个人信用贷平均贷款利率在年化7%-8%左右,稍贵一点的在9%左右,以后这些利率可能将上浮。

“贷款利率上浮,会直接导致贷款利息的增加,不管是贷款买房买车还是消费,我们都要比之前支付更多的利息,可能原来只要5000元的利息费,将来可能要更多。”银行工作人员如是说。


个人征信范围扩大,不良记录无处遁形


贷款利率上升只是导致贷款难的原因之一,个人征信范围的扩大也将会让贷款越来越难。原来申请银行贷款,,但是以后不久征信系统将与大数据征信相连。以前是个人征信报告上面存在不良记录可能会被拒贷,现在办理金融业务时金融机构对客户的审查将会更加深入,看的可能不只是征信报告这么简单了。


信用记录不错,为何贷款仍办不下来?


生活中,很多人纳闷:我有房有车有公司,而且信用记录也蛮好,可为什么还是贷款办不下来呢?有时候连借款人都不知道是什么原因导致贷款被拒,贷款机构一般都会说综合评分不足,但是具体到什么原因并不会告诉借款人。



贷款被拒,有很多原因,比如信用不良,负债过高,工作不稳定,银行流水太少,客户不配合等等,这些原因经常贷款的客户估计自己都能判断一二,但是有一个重要原因大家很可能会忽略,那就是短期内征信查询太多。


因此,一旦个人征信报告上出现了很多查询次数,而且符合上面的4种情况,贷款机构就会把你列入风险客户名单,即使个人资质再好也很有可能被拒绝。


那到底短期之内查询多少次才会被拒绝呢?

“这个没有一个绝对值,因为征信查询次数只是作为一个重要的审核因素,还有其他因素也会影响到贷款的审批,如果条件比较好,那贷款机构对短期内征信查询次数的审查可能会放宽一些,比如半年内查询次数不超过12次;反过来,如果借款的个人资质相对比较差,那贷款机构对其短期之内查询征信次数的考核就会严一些,比如半年之内累积查询次数不超过6次等。”


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