征信记录在现代社会越来越重要，例如，有大量资金需求的人往往会在银行申请贷款，如果征信记录有污点的话，则银行不会轻易发出这份贷款，银行对征信记录是很看重的。
个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。借由个人的信用报告，银行可对借款人进行评估，来确定借款人是否有能力来偿还贷款。那么，有哪些不良因素会影响我们个人的信贷记录呢？
一、逾期严重
逾期还款是指超过银行规定的最后还款期限，未及时足额将所消费款项存入指定账户的情形。个人的信用记录逾期次数过多，会有严重的不良记录。良好的信用是借贷款成功的的前提条件，不良信用记录会导致借款人或贷款人借贷款的失利。
此外，逾期8次或者90天内逾期超过两次就会被银行列入黑名单之中。银行的黑户5年内不得在任何金融机构贷款，担保和办理信用卡，其中也包括住房按揭款。这个问题可一定要注意！
二、负债过高
资产负债比是审贷的重要要素之一，通常审贷容忍度（家庭资产负债比）在70％以内，超过70％将被认定为过度负债，贷款被拒的概率很高。因为过高的负债不利于银行最后资金的回收，为避免这类状况，银行对个人资产进行评估，以确保银行的利益。除此之外，债台高筑还向银行借贷有借此还债跑路的嫌疑。
三、资料缺失
在借贷款的过程中，借款人要准备好借贷所需的身份材料，以避免因材料缺失而导致放弃借贷。同时，来回的取资料，办理借贷也比较浪费时间。提前准备好借贷所需的各类资料，不仅可以减少不必要的的麻烦，也可以节约时间，提高效率。
四、资料虚假
使用虚假资料进行银行的贷款办理，这本身就触犯了法律，一但被发现不仅要承担法律的追究，而且会对自己的信用记录和个人档案产生不可估量的后果。切记不要使用虚假资料！
五、拖欠水电费
也许有些人认为这只是件小事，没有按时缴纳水电费，燃气费，只要回头补上就没事了。可在你不知道的时候，这就影响了你的个人征信。随着社会信用体系的逐步完善，会有更多的个人消费信息被列入个人的征信记录中的。
六、不良的生活嗜好
不良生活嗜好也会影响自己的征信记录。这个的原因很容易被想到，一个平时在生活口若悬河，满口胡言乱语的人，你会放心的把钱借给他么？再有就是一个沾染了黄赌毒的人，你敢安心的借钱与他么？相信大家心中也都有了答案。银行也是如此，借款给有需要的人，但也不是无偿的啊，也是要考虑能否收回成本的啊。
七、用途不符
申请贷款的理由和用途一定要相符合，否则也是容易借贷失败的。例如，申请消费贷款但资金实际用于生产经营，申请的生产贷款资金却用于赌博等，审贷过程中贷款理由同实际用途不符的，则直接会被pass掉！良好的信用是一个人立足社会的通行证。一个人的信用一旦受损，则会带来一系列的不良影响，这个不良影响可不仅仅只是针对个人，也有可能会波及整个家庭。在家庭中，如果丈夫的个人信用出现问题，那么，其妻子的按揭贷款也会遭拒。这也从侧面告诉了我们当今时代对于征信记录的重视，以及良好的信用对我们的生活工作带来的积极影响。
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