警惕!芜湖征信查多了会导致房贷被拒?征信污点大坑怎么避

发表于 讨论求助 2022-05-23 08:18:38

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征信有污点无法申请房贷,这已经成为很多购房者都了解的常识。但你知道吗,征信查询次数过多也会影响房贷,甚至导致房贷被拒~


近日,365小编就此问题向浦发银行客户经理陆经理了解到:目前各家银行贷款额度均比较紧张,个人向银行申请房贷后,银行在决定是否放贷的审核过程中,如果申请人过多查询个人征信报告会被银行误认为“查询”背后的个人资产负债、偿债能力有问题,因此会对贷款有一定的影响。同时,陆经理也向我们表示,虽然频繁查询征信会有一定的影响,但这也不是银行判断放贷的唯一标准,整个放贷审批的过程还是一个整合性的判断。



有不少人认为贷款只要征信没问题就能成功获贷。实际上,征信只是贷款成功的基础,征信良好并不一定就能获贷。作为芜湖的购房者,你了解自己的个人征信么?你知道银行如何解读征信报告么......今天就和365房博士一起来了解一下吧!


哪些情况会被银行拒贷?

1
没有征信记录

就是我们所说的白户,即没申请过信用卡也没贷过款。没有记录金融机构也就不知道他们的信用习惯,他们很容易被拒。

2
负债高

如果个人的负债占比比较高自然会对其申请贷款有很大的影响。因为贷款申请人的收入负债比率高,银行会认为个人贷款还款能力差,风险较高。


3
没有收入证明

不能提供收入证明就不能证明自己的还款能力。即使征信良好,也会被贷款机构拒贷。


4
为他人担保巨额债务

以自己的房产等财产作为抵押替他人担保巨额债务,那么自身的资产情况就要大打折扣,甚至有潜在负巨额债务的危险


征信报告是个辅助资料,最后怎么决策,不是征信机构说了算,而是银行最后决定。


银行如何解读征信报告?

1
个人信息解读

年龄,决定了贷款的年限。婚姻状况,很大程度上决定了房贷是否发放。


学历和职业信息大都是客户申请时自己填写的,所以这一部分信息只是用作综合比对。学历和年龄比对,看是不是年龄过于小而学历高到不合适,如果发生这种情况,就是诚信有问题;学历和后面的信贷业务做对比,一般在校的学生很难拿到大额信贷。


职业性质(大企业高管、国企、公务员、教师)往往有加成,但是也需要和其他信息比对核实,如果数年内体现多次职业变动,则表示职业不稳定扣分。

2
还款能力判断

从月应还款额以及逾期情况,可以判断出客户的偿还能力。目前个人收入的判断与审核存在难度,但从征信报告上显示的月应还款额和历史的还款情况,可以判断出客户的还款能力。


其次是个人资信情况解读,银行对于客户的资信情况的评价并无统一标准,一般不会机械解读个人征信报告信息。客户偶尔发生逾期,并不绝对的表明客户个人资信情况恶劣。由于造成贷款逾期的原因多种多样,往往由商业银行等机构自行界定客户个人资信的标准是判断是否“恶意逾期”。


最后,信用卡情况判定。信用卡透支由于频率高、额度小,可以更多的体现申请人的消费习惯和信用习惯。银行普遍认为,如果客户申请多张信用卡,且平均信用额度都较低,客户经常透支并出现逾期,那么客户的资信水平相对是较低的。

3
查询记录解读个人征信报告

这一客观记录也可以帮助银行进行信贷审核的研判。若发生“贷后管理”查询,比照查询日期和之前信用卡与贷款的逾期情况,若有还款逾期且有银行进行“贷后管理”的查询,那么说明该客户已经引起银行的关注,银行已开始参考客户在其他银行贷款的还款情况。这类客户容易被认定为高风险。

个人要有信贷意识

对于我们普通置业者,注重以下几点,将自己的信贷记录控制在较好的水平。

①一定要认识到自己征信的重要性,有良好的征信才能贷到款。


②高度重视信用卡和房贷的还款,该开通短信提醒就开通,该关联银行卡自动还款就关联,切莫想当然,试图依靠自己“良好的”记忆力。一旦形成逾期记录,5年不得销。


③科学管理自己的信用卡和储蓄卡。不要申请太多的小额度信用卡,应该只拥有两三张大额度信用卡,并且保持良好的消费记录。


④如果有可能,持有一套全款的房屋,用于资产验核和抵押。


⑤征信被查询次数较多,向银行申请贷款、信用卡等信贷产品,银行会去查询居民的征信记录,如果征信记录被查询的次数较多,说明该居民借贷需求太高,相应地风险也高。所以不建议居民同时申请多家信用卡。


好的征信往往可代表着好的资质,有购房打算的置业者们,我们可以通过自律来保持较好的征信记录。


最后,小编希望你可以顺利贷到款,买到心仪的房子。当下面对芜湖各大银行贷款政策收紧、审核严格、等贷时间长的严厉情况。不少网友表示难道芜湖目前就没有比较简单一点的贷款方式嘛?小编可以肯定的告诉大家:有!扫描二维码加入我们的【365明星房博士课堂】,我们教您这样申请贷款能快点放款。


信息来源:芜湖365淘房、浦发银行、

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