你的个人征信记录都包含哪些内容?

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

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【个人征信】个人信用记录这个东西我们也知道有多重要,央行提供的个人信用报告作为每个人的“经济身份证”,影响我们贷款买车买房,影响我们申请信用卡,甚至如果信用记录不好,分期或者贷款的利息都要比别人高,有时候还直接被拒绝,银行在做这些的时候都要看个人信用报告,那信用报告里面究竟有哪些东西呢?


个人信用报告包括哪些内容?

★ 个人基本信息 (身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息)

【配偶信息】一般就算已婚也不会显示信息,只有一种情况才会,即夫妻共同贷款。 “已婚”但看到配偶信息空白,千万不要以为报告出错啦!

【工作单位】一定要和工作证明上的一致;如果不一致必须有合理可证实的原因。工作单位的获取,一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息,以社保优先。

★ 信息概要 (信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要)

主要是个人向银行金融机构申请的借贷记录包括信用卡、房贷、经营性贷款、助学贷款等一系列的借贷记录。包括结清,以及未结清等一系列信息。

★ 信贷交易信息明细 (资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡)

【贷记卡】是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡,一般可透支取现。

【准贷记卡】是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

一张双币种信用卡(含人民币账户和美元账户),商业银行按2条账户数计算,则信用报告显示信用卡账户数为2。

所有办理过的贷记卡,哪怕已注销的都会计算在内。

【未结清账户数】是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

【未销户账户数】是指其名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。

同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的,也就是1张卡1W额度,那么再办10张,在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度,大于60%的负债被拒的几率高达99%

【具体机构名称】是不会显示的,都会以代码形式呈现。

最下面那条可是至关重要的还款记录!时间是从左到右距离当前日期越来越近的。

/ —— 表示未开立账户;

* —— 表示本月没有还款历史,还款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N —— 正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

1 —— 表示逾期1~30天;

2 —— 表示逾期31~60天;

3 —— 表示逾期61~90天;

4 —— 表示逾期91~120天;

5 —— 表示逾期121~150天;

6 —— 表示逾期151~180天;

7 —— 表示逾期180天以上;

D —— 担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

Z —— 以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分);

C —— 结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0,包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

G —— 结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)

一般出现4、5、6、7、Z、D、G,想成功贷款已经非常困难了。

【透支余额】【已用额度】都是反映欠银行钱的数量(包含本金和利息),只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为”透支余额”,贷记卡展示为“已用额度”。

信用卡的逾期单位是:次;而贷款则是:天。

贷记卡如有逾期金额小于300的,许多机构是可以忽略的。

当月有逾期需要提供还款证明。

★ 公共信息明细 (住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录)

公共信息,包括个人申请过的通信、水电、燃气、缴税情况等个人信息与情况,,比如是否纳入失信被执行人名单。

★ 异议记录

这部分包含查询人对个人的征信有异议时向银行机构申请过的意义,可通过添加声明的方式在该部分中予以反映,不过笔者没有申请过异议,因此也就没有相关记录了。

★ 查询记录 (查询记录汇总、非互联网查询记录明细)

【查询记录】反映个人的信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。个人信用查询次数过多也会是被拒绝贷款的哦!但本人查询往往可不计入查询次数内。

在个人征信报告中产生污点的行为

1、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;

2、按揭贷款、消费贷款的预期年化利率上调后,仍按原金额支付月供,银行因余额不足而未成功扣款产生;

3、信用卡透支消费后没有按时还款而产生逾期记录;

4、为第三方提供担保时,第三方没有按时还贷款而形成逾期记录;

5、名下水、电、燃气费不按时交款、助学贷款拖欠不还款、。



看了以上内容,是不是觉得一张小小的征信报告蕴藏着这么多信息,是的,我们一定要保护好自己的征信记录。,以防贷款逾期或者其他会在征信报告种中产生污点的行为!

至少1年查一次信用报告,甚至可以多次查询信用报告。此外,逾期卡不能马上注销,上述银行业人士提醒,若手头的信用卡出现了逾期,千万不要采取注销信用卡的方式来解决,应该采取正常使用、正常还款的方式,否则可能会被银行认定为“恶意透支”,直接进入黑名单,这将导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系,无法申请信用卡。



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