三、征信等级为“中”的标准,个人征信报告其他方面符合“良”级条件,但有存在下列情况之一的:
(一)信用卡和贷款“明细信息”出现以下下列情况之一的:
1、信用卡“当前逾期期数”为“1”(信用卡未还最低还款额当前未超过 1 期)且“当前逾期总额”在 1000 元以内的;
2、贷款“最高逾期期数”不超过“2”(贷款逾期 31-60 天)。
(二)信用卡和贷款“最近 24 个月还款状态记录”中存在以下情况之一:
1、信用卡历史最高记录为“2”(信用卡连续未还最低还款额 2 次),且只能出现 1 次;
2、信用卡历史最高纪录为“1”,信用卡历史逾期记录中出现“1”的总次数不大于 4 次(信用卡未还最低还款额 4 次,且未出现连续 2 期及以上未还最低还款额的情况);
3、贷款历史最高记录为“2”(贷款逾期 31-60 天)只能出现 1 次。4、贷款历史最高记录为“1”,且出现“1”的情况不大于 3 次。(三)人行征信记录中无记录(未贷过款或办理过信用卡)。
四、征信等级为“差”的标准,个人征信报告其他方面符合“中”级条件,但存在下列情况之一的:
信用卡和贷款“最近 24 个月还款状态记录”中存在以下情况之一:
1、信用卡历史最高记录为“2”(信用卡连续未还最低还款额 2 次),出现 1 次以上;
2、信用卡历史最高纪录为“1”,信用卡历史逾期记录中出现“1”的次数 4 次以上(信用卡未还最低还款额 4 次以上,且未出现连续 2 期及以上未还最低还款额的情况);
3、贷款历史最高记录为“2”(贷款逾期 31-60 天),且出现 1 次以上。
4、贷款历史最高记录为“1”,且出现“1”的情况大于 3 次。
五、征信等级为“极差”的标准,个人征信报告其他方面符合“差”级条件,但存在下列情况之一的:
(一)信用卡和贷款“明细信息”出现下列情况之一:
1、信用卡“当前逾期总额”超过 1000 元的;
2、信用卡“当前逾期期数”为“2”及以上;
3、信用卡账户状态显示为“冻结”、“止付”及“呆账”等非正常状态;
4、贷款“当前逾期总额”不为“0”的;
5、贷款“最高逾期期数”为“3”及以上(贷款逾期 60 天以上)。
(二)信用卡和贷款“最近 24 个月还款状态记录”中存在以下情况之一:
1、“信用卡最近 24 个月还款状态记录”出现“G”(除结清以外,其他任何形态的终止账户);
2。“贷款最近 24 个月还款状态记录”出现 “G”(除结清以外,其他任何形态的终止账户)、“Z”(以资抵债)、“D”(担保人代还)。
(三)信用报告中存在特殊交易信息,包括:担保人代还、以资抵债;存在特殊记录包括:欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款的。
(四)其他经认定有必要评价为征信等级为“极差”的情况。
六、对出现下列任一情况的,应在原有征信等级的基础上降低一个信用等级。
(一)“被担保实际金额”超出客户申请资料个人年收入 3 倍以上的;
(二)“信用卡汇总信息”中“信用额度”超过客户申请资料个人年收入 3 倍以上的;
(三)所有信用卡账户开户均不满一年的,或所有贷款账户开户不满一年;(四)贷款出现展期(延期)的。
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什么是网贷大数据?
大数据征信系统覆盖了百分之八九十的小贷公司和网贷平台,在网贷大数据风控系统中,借款人贷前审核报告的评分范围是0到100分,与传统评分不同的是,大数据评分分值越高信用越不好,如果评分达到100,说明信用状况糟糕,系统会建议直接拒贷。
系统评分超过60就是高风险客户,超过75的,基本建议直接拒贷,60至75一般建议人工审核。许多朋友说自己没有逾期,征信好,但网贷就是批不了的,原因就可能在这里,你在不同网贷公司申请次数多了,预留的手机号码、地址、工作单位、电话、邮箱等等有出入,联系人不一样等等,都会被大数据系统显示为风险信息。经常申请网贷的朋友,建议查一下自己在大数据网贷征信系统的信用报告,关注微信公众号:网贷分 即可查询网贷大数据
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