个人信用不良记录如何消除?

　　个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

　　个人信用报告目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。 此外，个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。

可能影响个人信用风险评分的主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡等等。个人征信报告上有严重不良记录的，都无法再银行和与银行相关金融机构获得贷款，因此个人征信记录对每个人来说都是十分重要的。

如果你有不良记录的产生，唯一可行的办法就是不断用新的信用记录来覆盖老的信用记录。如，日后勤用信用卡并且正常还款，如有贷款在身的一定按期按量还款。

　　去年我国出台有新的征信记录保存规定，规定我国公民的征信记录不再伴随个人终身，保留时间为五年。如果你有不良记录，在五年时间内不再有其他不良记录产生，那么，五年以后，你的个人不良记录将被新的记录覆盖，个人征信报告中的不良记录也就消除了。

小碗友情提醒：

　　有不良记录不要惊慌，切勿相信一些手机短信、网络小广告所说的可以花钱消除不良记录。个人征信记录上的不良记录除了你自己好好用新纪录来覆盖，没有任何人、任何办法可消除。