信用卡不良记录,到底2年消除还是5年消除?

信用卡这个东西，真是让人又爱又恨

　　有了信用卡，可以缓解短期资金、获得积分、商家优惠活动、购买大件产品的资金周转（直接利用分期付款，比申请贷款更容易、快捷），还可以利用账单，进行合理资金周转，利用还款周期，获得理财收入等等。

　　可是，信用卡的优点常常一个不小心就会变成“噩梦”。

　　刷卡没花钱心痛的感觉，常常超额使用，超过预算，导致还款日到来还无还款实力。

　　太多卡，导致没有达到免年费的刷卡次数，反而增加年费支出，本想媷羊毛变成了损失。

　　别人硬要借你的信用卡周转，要知道，他不还款，有黑点的就是你啊。

　　一个不小心，逾期还款就产生了利息、甚至带来的信用黑点。

　　产生不良记录后，继续用2年，为自己消除不良记录的经历。

　　哥哥借身份证办信用卡 不良记录谁负责

　　申先生介绍，最近他准备购买一套新房，可在申请办理房贷时被银行退回申请书。原来银行记录中，申先生信用卡曾经多次逾期，存在不良信用记录，已经被银行列入黑名单。

　　“我从没办过信用卡啊，怎么会出现不良记录？”申先生非常疑惑，。银行记录显示，他3年前在东风大街一家银行办理过3张信用卡，存在多次逾期还款，，从此不能再办信用卡以及贷款等业务。

　　可几年来申先生的身份证一直在身边，如果不是本人，银行怎么会给办信用卡？申先生这才想起，3年前哥哥曾经借用过他的身份证。在申先生质问下，哥哥才承认，他的女朋友着急用钱，想办几张信用卡，于是借用了申先生的身份证。虽然刷卡透支后，还清了所有款项，但有一段时间逾期还款，没想到却造成了不良信用记录，而且至今这3张银行卡还在哥哥手中。

　　申先生认为，银行在没有确认办卡人身份的情况下，让他哥哥以他的名义办理了信用卡。银行存在失误，才导致自己产生不良信用记录，银行应该承担责任，并且应该消除不良记录。

　　信用卡不良记录，2年消除还是5年消除？

　　有卡友问道，信用卡不良记录保持时间有人说是2年，我在不同的文章下面看到的有5年的，也有2年的，最后自己也给混淆了。

　　2年消除不良记录，指的是：非恶意、小额、短期逾期不良记录，，发生该种情况不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。

　　5年消除不良记录，指的是：恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重，，即留底，在还清所有欠款之后，5年，消除不良信用记录。

　　那么，产生了不良信用记录后，多长时间才可以消除呢？

　　国际上一般的做法是保留７年。对于信用卡逾期记录，如果打印信用报告，仅显示过去两年的还款信息。美国的做法是，一般的负面信息保留７年，破产的特别严重和明显恶意的信用卡负面记录保留１０年。超过保留期限，信用卡不良记录就将在个人信用报告中被删除。

　　我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以看出是哪年哪月逾期。两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留５年，５年后才不再显示。一般银行查个人征信，只要看到查询前两年没有不良记录就没问题了，但不良记录彻底消除则要到５年后。所以如若产生了信用卡不良记录，要先还款并保持２４个月的良好还款的记录，而不是销卡。

　　温馨提示：信用要珍惜，理性刷卡。不论你的信用问题有没有出现危机，曾经是否被银行纳入到不良信用记录的阵营里，当你使用信用卡，一定要理性消费，理性刷卡，毕竟享受权益的同时，也要承担自己相应的义务。所以，请理智地用信用卡，更聪明地生活。