征信记录这个东西对很多人来说,是一个神秘的东西,相信不少人都心痒痒想查一下自己的征信记录,但我们要知道,好奇往往会害死猫,没事就查征信记录,那就掉坑里了
我们今天就来围观一下这个“坑”到底有多大吧
可能不少人会有这样的经历,自己有在用信用卡或固定资产,没有逾期等不良记录,但是去银行、贷款公司申请贷款总是下不了款,百思不得其解
为什么信用记录良好,有固定资产,贷款还是下不来呢?
我们所熟知的贷款被拒原因一般是:存在不良的信用记录、信用记录空白、工作时间短、无稳定职业或从事高危职业、收入流水过低或负债过高等
然而还有一个“坑”大家往往会忽略,其实征信记录短期的查询次数也会影响贷款的通过率,短期内查询太多次便容易导致贷款被拒
万万没想到这也是一个拒绝批款的理由,那么这是为什么呢?这需要先了解征信查询的类型,我们了解到的征信记录查询原因主要有7种,如下表所示:
序号 | 类型 | 原因 |
1 | 个人查询 | 查询自己身份是否被冒用、信用记录是否正常、申请贷款等(中国人民银行征信中心每年提供两次免费网上查询机会) |
2 | 贷后管理 | 发放贷款后,贷款方为保证用户能还款,有时也会查看用户近期的征信记录,以便于应对 |
3 | 异议查询 | 个人认为征信记录种存有错漏,向相关部门提出审查 |
4 | 放贷机构查询 | 接入中国人民银行征信系统的信贷机构在发放贷款前,会对申请人的征信记录进行审查 |
5 | 担保资质审查 | 为他人的贷款进行担保,为审查是否具有担保资质,信贷机构会进行征信记录查询 |
6 | 信用卡申请查询 | 申请一次信用卡,会产生一次征信查询记录 |
7 | 、 | 、,为核实相关情况也有可能会查询征信记录 |
短期内征信记录如果出现过多的个人查询、贷款机构查询、信用卡申请查询、担保资质审查等征信查询记录,再去申请贷款便容易被拒
这是因为征信记录查询,是为了了解一个人的信用程度,以及债务情况,以便于办理发放贷款等业务,短时间内多次查询,容易被认为是被多个机构/银行拒贷,或申办过多的信用卡,当作高风险客户处理
说白了就是银行或贷款机构认为,你短期内在不停的申请贷款/办信用卡,应该是比较缺钱,以后还款可能是问题
并且有多次查询记录后仍要贷款,可能之前就被多次拒贷,可能存在问题,不批准贷款才是上策,毕竟都不是慈善机构,都害怕风险
如果你的个人征信报告上出现了很多查询次数,而且符合上文的情况,贷款机构就会把你列入风险客户名单内,不予批准贷款
这也就是为什么有良好的信用记录,有资产,但是贷款还是被拒绝的原因之一
当然,征信也不是不能查的,有必要的话还是可以进行查询,征信查询次数只是贷款的审核条件之一,不同银行会有不同的标准,也需要结合个人的实际情况来看
资质好的用户银行可能会在这个次数审查上适度放宽,资质比较差的用户则需要谨慎查询,因为审核会严格些,但具体的限度还是要与银行进行沟通
稳稳卡管家提醒您:
在贷款前应向意向银行、贷款机构进行沟通,了解审核的相关情况,对比贷款产品,做好准备,计划好再申请贷款
查询虽易,可不要贪心哦,正常查询可以有,但不要隔三差五的进行查询,征信记录的留存期限为五年,如果有了不良记录,可以考虑等待记录消失后再申请贷款
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