避免“被不良记录”,做好征信“防盗”

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

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供稿:湘潭天易农商银行 刘思佳

随着我国金融行业的蓬勃发展,社会信用体系的不断完善,良好征信的重要性被越来越多的人所重视。但很多人对于征信的认知仅停留在表面,对自我征信的保护意识也比较薄弱。大多数人没有定期主动查询征信记录的习惯,往往只有在需要资金的情况下才会通过金融机构查询。有部分人征信存在不良记录而本人丝毫不知情,意外的被告知存在不良记录不能贷款。为什么会产生不良记录?到底是哪些途径可能在“偷偷的”让你留下了不良记录,那么如何避免“被不良记录”,更好的做好征信“防盗”成为了一项需要大家共同关注的问题。

小偷潜伏之一:信用卡业务

目前,使用信用卡业务逾期留下不良记录的情况较为严重。除持卡人“大意”没有及时还款的情况外,还有许多原因造成逾期。第一,扣缴年费造成逾期。许多信用卡有免年费的政策,但是需要满足银行指定的条件,有些客户并没有达到免年费的政策但是以为自己不用扣缴年费,造成了信用卡的逾期;第二,自动扣款“掉链子”造成逾期。很多客户以为办理了自动还款就万无一失,由于一些银行是在持卡人自动还款后的下一个账单日才生效,当期的账单还是需要持卡人亲自还款,所以很多客户会遇到还款日扣款不成功的情况。第三,临时额度没有一次性还清造成逾期。信用卡发卡行逢年过节都会定期的为优质客户送“福利”,临时提升信用卡的额度,以满足客户的需求,但是持卡人可能会遗忘临时的额度需要一次性还清这个关键性的问题,造成逾期。第四,信用卡被盗刷造成逾期。社会上有不法份子通过窃取持卡人个人信息以及在消费场所利用在POS机上做手脚复制持卡人卡片等手段盗取信用卡,盗刷造成逾期。

小偷潜伏之二:网络信用贷款

网贷行业凭借申请手续方便,申请条件宽松,放款速度快的特点,迅速的占据了大量的市场份额。网贷行业容易产生不良记录的原因有以下几点:第一,对网贷认识不足,网贷滥用。很多网贷平台门槛较低,不管学生还是上班族,甚至没有职业,凭一张身份证,几分钟就能申请下来。导致有部分人心存侥幸,认为在网贷平台借贷不会影响征信而随意滥用,其实不然。随着互联网金融的规范化发展,越来越多的网贷平台数据都会上传与征信同步,切不可因为贪小便宜心态因小失大。第二,部分网站存在难以有效识别的“陷阱”。部分电商网络平台在消费时,支付方式默认为使用该平台的借贷品种,不仔细识别,很容易会在不知情的情况下“被贷款”,容易形成逾期。

征信“防盗”守则:

第一,选择金融产品前做到充分了解。不论是信用卡、网贷或直销银行等,充分了解产品规则、资费标准、优惠政策和注意事项等,按照自己的需求和习惯,选择合适自己的金融产品,设置合适自己的还款方式和时间。最终签字或确认时一定要看清条款,做到心中有数。

第二,及时在金融机构更新联系方式。相比过去,人们住所和工作地变动更为频繁,请在个人联系信息发生变更后及时通知借款的金融机构,以便准确接收对账单和其他通知,保证能按时偿还各种欠款。考虑到手机号码的更换频率大于从前,建议将电子邮件等在线联络方式也在金融机构进行登记,或者将对账单的寄送方式从纸质改为电子版,践行环保的同时也确保信息接收渠道的顺畅。

第三,注意保护个人信息,刷卡消费警惕可疑交易。在银行办理业务,保险公司购买保险或者在商家办理会员卡时,都需要提供个人信息,建议大家对重要个人信息提供备注和限制,如在复印件上备注:仅供××单位××用途使用。在陌生的地方刷卡消费,请留意商户是否为可信赖的商户。如果对商家的资质有疑义,请谨慎使用信用卡进行交易。

大数据时代,创新金融产品层出不穷,对于每一个社会参与者来说,诚实守信是基本要求。《征信业管理条例》规定,个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事情终止之日起为5年。足以体现呵护信用,爱护征信的重要性和必要性,值得每个人关注和重视。避免“被不良记录”,做好征信“防盗”。

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