【好贷连线】个人征信记录能保留多久,可以消除吗?

本期我们连线的是好贷VIP金融服务中心南京分部，贷款咨询师小谭这次碰到了一位女强人的妈妈，那么小谭是如何帮助客户解决贷款难的问题呢？

☆情景再现 

VIP贷款咨询师小谭：南京客户王女士今年33岁，老公是高级电脑工程师，两人育有一个6岁的可爱女儿，本可以在家中做个相夫教女的贤妻良母，但是独立要强的她却想要追寻自己的梦想，便靠自己的积蓄开了一家服装外贸公司，现在是该公司的法人代表。

本来公司经营状态良好，处于盈利的状态，但由于海外金融风暴的影响，公司业绩直线下滑，出现资金周转不开的局面，为了改善公司面临的危机又不依靠别人，便想到了贷款救企。

在联系好贷的贷款咨询师前，王女士已经通过多个网络平台提交了贷款申请，还为此缴纳了四千多元的手续费，不过至今也没申请到一分钱。

某次朋友聚会上，王女士偶然地听朋友介绍了好贷，随即上网查询了解，发现这个公司还挺靠谱，便尝试提交了贷款申请。

在和客户的沟通中，王女士告知了我一些基本的个人资料：拥有一套南京的商品房但产权是老公名字，名下有辆私家车，办理的三张信用卡额度都在一万左右都有逾期；初步估计大概需要五十万贷款去弥补资金缺口。

因为实在是急于贷款，之前曾多次查询个人征信报告，再加上不断操作网贷，征信报告上有很多申贷记录和查询记录。考虑到王女士现在的资产和信用状况，办理贷款的确存在很大困难，但我想着一定要解决客户的贷款困难，给王女士一个满意的方案。

听了我的话，王女士悬着的心放松下来、眉头也舒展成花，站在身旁的女儿也因母亲脸色的缓和高兴地玩耍起来。王女士不禁感慨：做女人难，做个事业成功的女人更难，真的谢谢你们帮助公司度过难关！

☆有事说事 

从王女士的贷款难案例中，凸显了一个非常重要的问题，就是：个人征询查询过多，真的会影响到贷款的申请吗？

首先，你得了解个人征信是什么。

个人征信，又叫个人征信报告，里面综合记录了个人的所有信用信息，主要包括基本信息、信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)，它是一个人经济和信用的身份证。

一般来说，需要携带本人的有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写并提交《个人信用报告本人查询申请表》，通过后就可以查询。

银行等金融机构把个人征信报告作为衡量是否能向个人发放贷款的重要依据为个人发放贷款的依据。

当你填写申请贷款并提交后，银行或贷款机构会去查询你的个人信用报告来判断是否符合放贷的条件。当个人的征信记录被银行机构和贷款公司多次查询时，极有可能是你已经从机构机构贷到款或是频繁申请贷款，金融机构会觉得你的贷款风险系数高、还贷能力差，继而拒绝你的贷款申请。

不过需要强调的是，个人征信报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等记录只有金融机构才能查询到，并会对贷款产生一定的负面影响，而本人查询信用报告次数再多对贷款也不会有什么影响。

个人征信记录保留几年呢？不良的征信记录可以消除吗？

根据《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。不过如果是发生很严重的信用记录，应该保留的更久。

目前还没有能直接快速消除个人信用报告中的不良记录的手段，但是可以通过良好的借贷还贷的交易行为来维护自己的信用记录。

• 信用卡或第三方借贷平台要及时还款；

• 避免出现逾期不还的状况，逾期也要足额还款并经常使用；

• 保存好自己的身份证及复印件，免得被人冒用；

• 不要轻信“免费测评额度”的网站或链接，避免被恶意调取征信授权。

如果客户在申贷前明白征信的重要性，并积极维护个人征信，就不会因为征信不良陷入无法贷款的窘境。日常生活中，一定要认真维护个人征信，千万不要“临时抱佛脚”跳了骗子的圈套！

好贷VIP金融服务中心南京分部地址：江苏省南京市建邺区江东中路中泰国际广场 718室

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好贷实习分析师：刘正芳

 本文为｜好贷  haodaiok  原创文章｜

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