征信记录5年会删除?你就可以不还钱?

先和大家讲一个身边的真人真事。大白有个同学，大三的时候为了帮做兼职的哥们完成任务，就办理了一张信用卡，办理成功后就丢在一旁没管了。

就在今年，准备买套房，想申请公积金贷款。结果信贷员告诉他，他有逾期的记录，申请不了公积金贷款。

大白这同学当时就蒙了，后来多番打听才知道：当时办理的信用卡、即使没有开通也会收取年费，因为年费没有缴纳，所以产生了不良记录。

信用卡没有开通就收年费这事，曾经闹得沸沸扬扬，后来经过整顿后，现在很少出现没开通就收取了，不过大白这同学也算倒霉，最后只能申请商业贷款，比申请公积金贷款贵了整整10 多万。

说这个故事的目的很简单，就是提醒大家要重视自己的征信记录，这将影响你的生活，征信记录就是你的第二张身份证。

大白同学也是第一次知道自己产生了不良信息记录，吓得赶紧让大白支招，正常情况下是现在结清，5年之后就可以自动消除了。

《征信业管理条例》有一条明确写了，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

很多人对此存在一个严重的误解，认为个人不良信息的保存期限是5年，5年之后就会自动消除，那样就可以欠钱不还了，是不是很爽？

大白有必要解释一下，并不是这样的，这里的5年指的是结清之后的5年。

比如他2011年产生了逾期记录，他在2011年7月结清了，那么他在2016年8月查询征信报告时，这次逾期便不展示在报告上，因为他结清至今已经超过5年了。

如果他一直不结清的话，逾期记录就会一直存在，并且影响以后的经济生活。随着征信记录的覆盖面越来越广，以后的生活会越来越麻烦。

用一句话总结即：一旦失信，寸步难行。

好在大白同学发现的还不算晚，而且不算恶意逾期。他问大白，那除了等5年以外，能不能直接消除不良记录呢？

根据官方的说法，是可以的。就是向当地征信报告查询网点提出异议申请。

通常对方都会要求申请人按照它们的的要求写一份个人申请报告，说清楚事情的来龙去脉和要求，再提供相关的证明材料。

征信中心受理后，会联系提供异议信息的机构进行核查，一般是20日内回复你。

但是大白顺便说一句，修改征信记录是一件很麻烦的事，既涉及到报送机构内部复杂的审批，还涉及到修改记录在央行的备案，如果你提供的材料不足，他们是不会冒着风险帮你修改的。

如果你的不良记录比较严重，比如连续三次或累计六次逾期，建议老老实实等5 年信用记录消除，在此期间保持良好的还款记录吧。

最后，大白也要提醒大家，在生活中一些行为不注意，就容易导致信用记录不良。

比如还信用卡的时候，零头没还齐而自己又不知道，一直拖着；信用卡被盗刷导致不良透支；蚂蚁花呗、京东白条没有及时还款；以及各种互联网赊账消费没有及时还款等行为都会对自己的信用造成不良的影响。

总之，要关心自己的征信记录，今后，失信意味着破产！