信用卡不良信用记录交钱就能删?小心被骗!
生活中，有许多人因逾期还款产生了个人不良信用记录，而且往往直到再次贷款时才意识到问题的严重性。为了能顺利贷到款，一些人病急乱投医，求助于网络上一些消除不良记录的个人或机构，企图让不良记录一笔勾销。但是，这样的捷径真的存在吗？
近日，上海的蔡先生因有一项信用卡消费逾期未还记录，导致无法办理贷款。情急下，他找到自称能代消信用污点的徐某，徐某表示自己有亲戚在银行工作，只要通过关系向央行打报告，就说之前的记录在报送中出现了错误，再想办法删掉信用不良的记录。但前提便是要“打点费”。蔡先生为了能尽快将房贷办理下来，先后支付徐某两万元。一个月后，蔡先生逾期还款的记录依然没有消除，而徐某却人间蒸发了。
网络的发达让我们习惯了搜索，当小编在万能的搜索引擎中键入“不良信用”四个字时，出现了下图的结果 ↓ ↓ ↓
显示在搜索结果中的是几十个“消除不良记录加QQ”的字样和图片广告。 “全国服务不分地区，一经删除绝不可恢复”“内部操作清除银行黑名单，没有后顾之忧”等广告语充斥着屏幕。
尽管信用“洗白”属违法行为，但很多人急于消除不良征信记录的心理，给了这些中介可乘之机。消除不良信用记录的价格从1800元到1万元不等，值得注意的是，所有中介都拒绝见面交易，前期交谈、交付订金、记录删改都通过网络进行。理由是“我们是通过非法途径帮您消除，要负一定法律责任，为了避免您的个人信息被曝光造成不良影响，不支持当面交易，希望您能理解。”
《征信业管理条例》第三十六条指出，，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为修改。因此老老实实和金融机构打交道，珍惜自己的个人信用记录才是正道。
不良信用记录严重影响着我们生活的很多方面，如果因为使用不当被列入央行黑名单，那我们不但无法办理银行相关业务，甚至不能购买机票，不能购买动车票，火车只能买硬座，住宿不能住酒店只能住旅馆……生活工作都将寸步难行。那么怎么才能知道自己是不是产生了不良的信用记录呢？
用户需要携带本人有效身份证件原件及一份复印件(其中复印件留给征信分中心备查)，到中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。
中国人民银行（央行）运行的个人信用记录网上查询系统全称为“互联网个人信用信息服务平台”。【 官方网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ 】用户需要先在个人信用信息平台上进行注册，通过身份验证后，系统会在24小时后以手机短信的形式给用户发送一条查询码，凭借此查询码，第二天登陆征信中心查询个人信用报告。
在使用信用卡的过程中，总有人不小心就“湿了鞋”产生了不良信用记录，大多数时候一旦有了个人信用污点就无法予以消除。但在某些特定情况下产生的个人不良信用记录是可以申请消除的。我们一起来看看正确的处理方式：
来源：经济日报
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本期编辑： 吴晓宇 董冉猛
