“614信用记录关爱日”——了解你的个人信用吗?

       信用卡偶尔逾期还款、预约打车总放鸽子、水电煤气频频欠费不缴……这些看起来并不起眼的日常小事，许多人很少放在心上。但他们不知道的是，这桩桩件件的小事都被一个叫做“个人征信”的系统记录着，而且这些记录或将成为你的“污点”，进而影响着你的生活。

       今天是“6·14信用记录关爱日”，小编就带大家详细了解下未曾广为人知的征信秘密。

       1 、什么是“个人信用报告”

       个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，它系统全面记录个人信用活动，反映个人信用状况，被形容为个人的“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。

个人征信报告内容

       一是基本信息，包括姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等；

       二是贷款信息，包括何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没有还、是否按时还款等；

       三是信用卡信息，包括办理了哪几家银行的信用卡、信用卡的透支额度、还款记录等；

       四是非银行信息，主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位提供的个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。

       五是查询信用报告的记录，包括计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。

 
       2 、个人信用的应用

       目前，好的信用可以获得需要的贷款，办理信用卡额度更高。未来，如果信用市场发达，还可以实现：

      买房、买车都不用抵押；

      网购可以先试后买；

      办理签证不再需要办理存款证明；

      相亲时也能避免骗婚；

      租房时，能顺利通过房东考察；

      求职时，能凭信用报告获得单位认可。

       在未获得出国签证、诚信征婚、求职招聘等大量需要被证明的领域，未来或许仅用一个简单的分数就能替代厚厚的一打资料。

       那问题来了，个人征信报告如何影响贷款呢？

       在申请贷款时，贷款机构通常都会要求借款人提供征信报告等资料进行考察，如果借贷人个人征信中有不良情况，多半会影响贷款，那么，征信报告是如何影响贷款的？

       个人信用记录是否良好

      根据银行规定，如果借贷人在两年内连续出现三次或累计出现六次信用逾期的情况或者当前有逾期记录的，那么申请很可能遭拒。

       负债比率是否过高

       虽然已有负债也是能申请贷款的，但如果借贷人负债率过高，贷款机构就会担心其还款能力，也就不会轻易放款给你，一般来说，借贷人的总负债率最高不得超过总收入的50%，否则就很难申请贷款了。

       配偶信用是否良好

       如果借贷人已经结婚，那么在申请贷款时，贷款机构还需考察借贷人配偶的信用情况，如果配偶有出现信用不良的情况，那么也会直接影响贷款。

        3 、个人信用的数据来源

       哪些行为会影响征信记录

       ★按揭贷款、信用贷款没有按期还款；

       ★信用卡透支消费没有按时还款；

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       ★为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

       ★欠税、交通违规、手机号停用欠月租形成逾期、水电气费逾期不交或拖欠滞纳金等；

       ★2015年4月6日，国家旅游局出台了《游客不文明行为记录管理暂行办法》，该办法被旅游业内称为“游客黑名单”。

　　办法规定，游客不良信息保存一至两年，会影响到游客再次旅游，严重的甚至会进入征信系统，影响到银行信贷、出境等。

       日后互联网发达有哪些会影响个人征信？

　　★打车软件爽约；

　　★网上订酒店未入住；

　　★网购拒绝签收；

　　★淘宝卖假货；

　　★拖欠电话费、水电费、燃气费；

　　★地铁逃票……

       征信机构怎么获得资料？？？

       Step1：依法从多种渠道收集个人消费者的信用信息

       ① 金融行业融资数据、商业数据

       ② 购房、购车等消费信用记录

       ③ 政府数据

       ④ 征信公司自行征集数据

       ⑤ 互联网新型数据

       Step2：对信用信息进行整理、保存、加工和挖掘分析。

       Step3：对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务。

       4 、个人信用报告如何查询

       方法一

        。经过身份验证后，。查询时，要如实填写“个人信用报告本人查询申请表”。届时，需要带上查询人本人的有效身份证原件及复印件，其中复印件要留给查询机构备案。

，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告，个人每年查询第3次及以上的，每次收取服务费25元。

        方法二

      ://ipcrs.pbccrc.org.cn/）网站查询

       用户注册后登录平台，根据需要选择信用信息产品，并进行身份验证，通过验证的用户成功提交查询申请。信用信息产品加工完毕后（一般在成功提交查询申请后的第2天），平台会向用户发送含有身份验证码的短信。用户可在收到身份验证码的7天内，登录平台使用身份验证码查看查询结果。

       特别提醒

       在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。

       5 、出现了不良记录怎么办

       无论是报送数据的商业银行，还是负责管理和收集的央行征信中心，都无权更改或删除。除非不良记录产生的过错方是银行。

信用报告修改不易，有严格的步骤，而且必须是在个人信用记录确与事实不符，且能提供证据的前提下。，经过征信中心和报送改信用记录的金融机构共同核查属实后依法进行修正。

如果已经留下信用污点，则会一直保留5年时间。逾期记录将从还清之日起5年后消除。

       如何反映个人信用报告异议

       如果个人用户对自己的信用报告有异议，可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理。

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       三是委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

       如果对最终处理结果仍有争议，。