房贷知识解惑:不良信用记录,2年消除还是5年消除?

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 不良信用记录，2年消除还是5年消除？

    征信报告上有不良记录，大家都会非常在意，因为它对你贷款有最直接的影响，网上对征信消除有很多说法，一种是2年消除，一种是5年消除。其实两种说法都对，对应的是不同版本的征信报告。

    大家看下下面的详版报告截图，下面的格子数一数，是24个。

    就是说，这里面会显示你近24个月的还款具体情况，随着时间的流逝，每个月，格子都会往前近一格，这样24个月过后，你当前最近的一次逾期记录就会被覆盖掉了，只显示你最近24个月的还款状况。

    在这里面，发现了吗，对于逾期的描述是【最近5年内】有11个月处于逾期状态。在这里需要严正提醒各位的是，不管是2年消除，还是5年消除，时间计算的起点是从还清欠款的那个月开始算起，而不是从你产生逾期的那个月开始。

    你可以理解为，只要你一天不还款，不良记录将一直存在！

    如果你看的是简版报告，那么你的逾期金额会每月更新，最终可能会被记为呆账。如果你看的是详版报告，那么你的逾期在24格里面会是12345677777777循环下去。这时你就成了黑户，基本所有的正规金融机构都为你关上了门，请去找放印子钱的借款吧。

    如果你欠银行的钱达到一定数额且逾期超过90天以上，银行是可以起诉的。

    1、信用卡年费拖欠也会计入征信，一定要和银行确认清楚。

    2、不少大学生是有助学贷款的，助学贷款也是上征信的，毕业后一定记得按时还，不要以为自己换个城市工作就没事了，你的征信会一直记录下去，有可能当你要买房买车的时候发现自己征信黑了，那时候就真的傻了，救都没法救，人生有几个五年给你等？

    征信五年更新一次,从什么时间开始算起呢?

    针对这个问题，估计很多人有同样的疑虑。

    人行《征信管理条例》有关征信信息保存期限的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。

    根据这一个条例，很多人都会以为，逾期五年之后，征信自动会消除。比如我在2013年3月1产生的逾期。那么到了2018年3月2日后，个人不良征信就会自动消除。

    但这个理解是错误的，征信条例里说的这个“5年”是指：从不良记录终止后的那天开始算起。比如某一个人2015年3月15号，产生了一笔逾期贷款，到了2016年1月1号才还清，那消除不良记录的日期，起始日就从2016年1月1号开始算起。到了2021年1月2日才会自动消除。

    如果产生逾期了之后，一直没有把欠款还清，那就不存在五年自动消除之说，如果欠款一直不还，那不良征信就会一直存在。

转自：圆梦建家

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