房贷知识解惑:不良信用记录,2年消除还是5年消除?

发表于 讨论求助 2022-01-12 13:23:48

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 不良信用记录,2年消除还是5年消除?


    征信报告上有不良记录,大家都会非常在意,因为它对你贷款有最直接的影响,网上对征信消除有很多说法,一种是2年消除,一种是5年消除。其实两种说法都对,对应的是不同版本的征信报告。


2年消除,指的是详版报告


    大家看下下面的详版报告截图,下面的格子数一数,是24个。


    就是说,这里面会显示你近24个月的还款具体情况,随着时间的流逝,每个月,格子都会往前近一格,这样24个月过后,你当前最近的一次逾期记录就会被覆盖掉了,只显示你最近24个月的还款状况。


5年消除,指的是简版报告


    在这里面,发现了吗,对于逾期的描述是【最近5年内】有11个月处于逾期状态。在这里需要严正提醒各位的是,不管是2年消除,还是5年消除,时间计算的起点是从还清欠款的那个月开始算起,而不是从你产生逾期的那个月开始。


    你可以理解为,只要你一天不还款,不良记录将一直存在!


    如果你看的是简版报告,那么你的逾期金额会每月更新,最终可能会被记为呆账。如果你看的是详版报告,那么你的逾期在24格里面会是12345677777777循环下去。这时你就成了黑户,基本所有的正规金融机构都为你关上了门,请去找黑社会放印子钱的借款吧。


    如果你欠银行的钱达到一定数额且逾期超过90天以上,银行是可以起诉的。



友情提示两点


    1、信用卡年费拖欠也会计入征信,一定要和银行确认清楚。


    2、不少大学生是有助学贷款的,助学贷款也是上征信的,毕业后一定记得按时还,不要以为自己换个城市工作就没事了,你的征信会一直记录下去,有可能当你要买房买车的时候发现自己征信黑了,那时候就真的傻了,救都没法救,人生有几个五年给你等?


    征信五年更新一次,从什么时间开始算起呢?


    针对这个问题,估计很多人有同样的疑虑。


    人行《征信管理条例》有关征信信息保存期限的规定如下:征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年,自不良行为或者事件终止之日起计算。


    根据这一个条例,很多人都会以为,逾期五年之后,征信自动会消除。比如我在2013年3月1产生的逾期。那么到了2018年3月2日后,个人不良征信就会自动消除。


    但这个理解是错误的,征信条例里说的这个“5年”是指:从不良记录终止后的那天开始算起。比如某一个人2015年3月15号,产生了一笔逾期贷款,到了2016年1月1号才还清,那消除不良记录的日期,起始日就从2016年1月1号开始算起。到了2021年1月2日才会自动消除。


    如果产生逾期了之后,一直没有把欠款还清,那就不存在五年自动消除之说,如果欠款一直不还,那不良征信就会一直存在。


转自:圆梦建家


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