央行企业信用报告解读

发表于 讨论求助 2022-07-06 06:58:32

本文转自征信圈,ID: zhengxinquaner,经由征信圈授权发布。


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央行企业信用报告概述

近年来各种对央行个人信用报告解读的文章很多,但讨论央行企业信用报告的较少,究其原因一方面是企业信用报告和个人相关度不大,另一方面是企业信用报告中涉及更多的金融产品,相对复杂。



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企业信用报告的版本和结构

企业信用报告的目标用户主要分:银行、政府、其它机构、及主体自身四种。主要内容包括:报告表头、报告说明、基本信息、关联企业信息、财务报表、信息概要、信贷记录、公共记录、声明信息等9个部分。由此构成了下图中不同版本的企业信用报告。

来源:央行征信运营报告



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企业信用报告实例解读

知其然才能知其所以然,想分析企业信用报告,先从报告的9个部分,一步一步看看企业信用报告“长啥样”吧。


3.1 报告表头



3.2 报告说明


3.3 基本信息


一句话说明:股东信息,出资金额、比例一般是授信报告中的必填项


3.4 关联企业信息


一句话说明:关联企业信息也是授信关注点,关联企业有问题当然也不行


3.5 财务报表


一句话说明:对于中国的小微企业而言,这段基本不具参考价值


3.6 信息概要


一句话说明:这部分是重点,先看不良、关注类中有没有风险信息;再看看是哪个业务品种造成的;还要看看企业历年负债怎么变化;对外担保当然是“或有负债”了。


3.7 贷款记录明细

一句话说明:这部分明细内容非常多,信贷机构栏位中B248等表示其它授信机构,据说数字是随机产生,这样就看不出哪家机构授信了,防止你去抢客户。


3.8 公共记录明细


一句话说明:主要看看企业有没有行政处罚记录,包括环保违规等信息,有些金融机构授信政策中有,如果环评不达标,不能授信。


3. 9 声明信息明细


一句话说明:声明是报数机构、征信中心或企业自身需要在信用报告中添加说明的事项,包括名称变更,或者信息有误等情况。



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结语

近年来随着大数据、云计算的发展,不同数据源、不同技术的机构创新征信产品不断推出,但基于金融机构交易数据的央行信用报告的价值仍占据非常重要地位。









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