了解一下!信用、征信与我们的关系~

发表于 讨论求助 2022-07-31 04:59:13

什么是信用

简单来说就是“借钱还钱”,是指在交易一方承诺未来偿还的前提下,另一方向其提供资金、商品或服务的行为。

什么是征信

今年“地球一小时”活动主题为“开启我的60+生活”。60+的概念由WWF提出,呼吁公众超越“60分钟”的思考和环保行动转变。60+生活方式,是指任何对自然环境友善,对节能减排有益,有助于推动环境和社会可持续发展的绿色生活行为方式。

什么是信用报告

信用报告记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息,是您信用历史的客观记录。帮助您的交易伙伴更好地了解您,尽快做出是否与您交易的决定。因此,信用报告就是您的“经济身份证”!

征信报告的用处

用处多

  1. 贷款审批

  2. 信用卡审批

  3. 任职资格审查

  4. 员工录用等

作用大

记录良好

记录不好

  1. 快速获得贷款、

    信用卡;

  2. 享受低利率

  1. 不利于获得贷款、信用卡

  2. 利率可能较高

您不可不知的信用知识

1

是否给您贷款,谁说了算?

您最终是否还款,直接影响到放贷机构的利益,所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。

2

放贷机构根据什么决定是否给您贷款

根据对“您未来会按时足额还款吗”这个问题的回答。为此,它要回答3个最经典的问题:

您是谁?

您愿意还款吗?

您有能力还多少?


根据对上述问题的回答,评估您信用风险:

低风险:直接贷款 无需担保抵押

中风险:可接受 提供担保 抵押贷款

高风险:直接拒绝

3

放贷机构如何判断您的信用风险?

根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自:

  1. 您自己;

  2. 放贷机构内部掌握;

  3. 征信系统;



4

一家拒贷,家家都会拒贷么?

不一定!您可以试试其他放贷机构。

不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同。

5

放贷机构什么时候看您的信用报告?

接到您的申请后

  1. 看您的历史还款记录,判断您的还款意愿;

  2. 看您已经借款的笔数、对外提供担保情况等;

  3. 看是否能给您贷款以及还能给您贷多少。

向您提供信用卡或贷款后

      看您的还款状况,决定是否增加您的授信额度或者提前收回贷款。

6

按合同约定还款有多重要?

非常重要!

影响您与当前放贷机构的关系

按约还款:增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务。

违约还款:收取罚息、提前收回贷款。

影响您与其它放贷机构的关系

通过信用报告,了解您在其机构借债还钱的情况,决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额大小。

7

还款方式如何影响您的信用记录?

还款方式不同,钱从您账户转出后,到达放贷机构指定还款账户的时间不同:


有可能无意中产生逾期记录,记入信用报告。


如果您习惯于在还款日那天或前一两天还款,可要注意啦,如果恰逢周末节假日,那就更要小心啦。

8

提前还款会影响您的信用吗?

可能影响


特殊交易


放贷机构会把提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。

违约行为


从合同约定看,提前还款是一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。


负面信息


提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。

9

什么事贷款展期?

您在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议,将还款日延后并重新确定每月还款额,就是贷款展期

10

展期会对您的信用产生负面影响吗?

放贷机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题,因此会产生负面影响


相对于逾期,展期能体现出您良好的还款意愿


在还款确实出现困难时,要积极争取与放贷机构达成展期安排

11

放贷机构从哪里核实您提供信息的

  1. 公安部门——本人身份

  2. 电话或上门核实——联系方式

  3. 教育部门——教育程度

  4. 收入信息——工作单位或税务部门

  5. 职业背景——工作单位

  6. 房产或车辆登记部门——资产信息

  7. 民政部门——婚姻状况

12

什么是风险偏好

即放贷机构对风险的基本态度

机构不同态度不同

愿意承担的风险种类、大小等不同

客户准入条件不同


例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。


有的机构则看中年轻人的发展潜力才,从长计议,愿意承担较大风险而发放贷款。

13

为什么放贷机构要看您的对外担保情况

您给他人提供对外担保,承诺当他人还不了款时您替他还,因此,是您未来可能产生的债务,影响您未来的还款能力


因此,放贷机构审查您的申请时,要看您对外提供担保的情况,担保越多,越不利于您自己获得贷款。

14

明明按时还了,可为什么还有逾期记录

还款方式不同造成的。

最容易无意中形成逾期的几种情况:

  1. 中介代还:您按时足额把钱转给了中介,但中介没有及时转至约定账户。

  2. 跨行还款:因为银行之间账务处理时滞等原因,款项未能按时汇入约定账户。

  3. 一行多户:将钱存进了非合同约定账户,但未设置跨账户自动还款功能。

必须按合同约定的日期、方式、金额,把当期应还款金额转至何荣约定的还款账户,才算还款成功。


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