什么是信用
简单来说就是“借钱还钱”,是指在交易一方承诺未来偿还的前提下,另一方向其提供资金、商品或服务的行为。
什么是征信
今年“地球一小时”活动主题为“开启我的60+生活”。60+的概念由WWF提出,呼吁公众超越“60分钟”的思考和环保行动转变。60+生活方式,是指任何对自然环境友善,对节能减排有益,有助于推动环境和社会可持续发展的绿色生活行为方式。
什么是信用报告
信用报告记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息,是您信用历史的客观记录。帮助您的交易伙伴更好地了解您,尽快做出是否与您交易的决定。因此,信用报告就是您的“经济身份证”!
征信报告的用处
用处多
贷款审批
信用卡审批
任职资格审查
员工录用等
作用大
记录良好
记录不好
快速获得贷款、
信用卡;
享受低利率
不利于获得贷款、信用卡
利率可能较高
您不可不知的信用知识
1
是否给您贷款,谁说了算?
您最终是否还款,直接影响到放贷机构的利益,所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。
2
放贷机构根据什么决定是否给您贷款?
根据对“您未来会按时足额还款吗”这个问题的回答。为此,它要回答3个最经典的问题:
您是谁?
您愿意还款吗?
您有能力还多少?
根据对上述问题的回答,评估您信用风险:
低风险:直接贷款 无需担保抵押
中风险:可接受 提供担保 抵押贷款
高风险:直接拒绝
3
放贷机构如何判断您的信用风险?
根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自:
您自己;
放贷机构内部掌握;
征信系统;
4
一家拒贷,家家都会拒贷么?
不一定!您可以试试其他放贷机构。
不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同。
5
放贷机构什么时候看您的信用报告?
接到您的申请后
看您的历史还款记录,判断您的还款意愿;
看您已经借款的笔数、对外提供担保情况等;
看是否能给您贷款以及还能给您贷多少。
向您提供信用卡或贷款后
看您的还款状况,决定是否增加您的授信额度或者提前收回贷款。
6
按合同约定还款有多重要?
非常重要!
影响您与当前放贷机构的关系
按约还款:增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务。
违约还款:收取罚息、提前收回贷款。
影响您与其它放贷机构的关系
通过信用报告,了解您在其机构借债还钱的情况,决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额大小。
7
还款方式如何影响您的信用记录?
还款方式不同,钱从您账户转出后,到达放贷机构指定还款账户的时间不同:
有可能无意中产生逾期记录,记入信用报告。
如果您习惯于在还款日那天或前一两天还款,可要注意啦,如果恰逢周末节假日,那就更要小心啦。
8
提前还款会影响您的信用吗?
可能影响
特殊交易
放贷机构会把提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。
违约行为
从合同约定看,提前还款是一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。
负面信息
提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。
9
什么事贷款展期?
您在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议,将还款日延后并重新确定每月还款额,就是贷款展期。
10
展期会对您的信用产生负面影响吗?
放贷机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题,因此会产生负面影响。
相对于逾期,展期能体现出您良好的还款意愿。
在还款确实出现困难时,要积极争取与放贷机构达成展期安排。
11
放贷机构从哪里核实您提供信息的真伪?
公安部门——本人身份
电话或上门核实——联系方式
教育部门——教育程度
收入信息——工作单位或税务部门
职业背景——工作单位
房产或车辆登记部门——资产信息
民政部门——婚姻状况
12
什么是风险偏好?
即放贷机构对风险的基本态度
机构不同态度不同
愿意承担的风险种类、大小等不同
客户准入条件不同
例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。
有的机构则看中年轻人的发展潜力才,从长计议,愿意承担较大风险而发放贷款。
13
为什么放贷机构要看您的对外担保情况?
您给他人提供对外担保,承诺当他人还不了款时您替他还,因此,是您未来可能产生的债务,影响您未来的还款能力。
因此,放贷机构审查您的申请时,要看您对外提供担保的情况,担保越多,越不利于您自己获得贷款。
14
明明按时还了,可为什么还有逾期记录?
还款方式不同造成的。
最容易无意中形成逾期的几种情况:
中介代还:您按时足额把钱转给了中介,但中介没有及时转至约定账户。
跨行还款:因为银行之间账务处理时滞等原因,款项未能按时汇入约定账户。
一行多户:将钱存进了非合同约定账户,但未设置跨账户自动还款功能。
必须按合同约定的日期、方式、金额,把当期应还款金额转至何荣约定的还款账户,才算还款成功。
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