【原创】法阁教你如何用互联网快速核实工程机械客户的信用记录

发表于 讨论求助 2019-10-27 06:40:27


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虽然工程机械代理商在做信用销售时,实地走访是信用审查决不能省略的一项重要步骤,但在实地走访之前,先利用互联网进行第一步的筛选,直接先行过滤掉一批信用极差的客户,就可以极大地提高信审效率,节约实地走访造成的成本。

 

通过互联网我们可以查询到客户的个人银行征信、涉诉情况、被执行情况、是否上黑名单情况。


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个人银行征信


 

从银行征信中,我们能直观的看到客户的两个重要信用信息:银行贷款情况和银行信用卡使用情况。

 

以法阁工程机械公司对客户的一次客户信用审查为例:

 

张某申请向法阁公司分期购买一台价值50万元的挖掘机,计划支付完首付款后,每个月归还1万元。 法阁公司根据张某的叙述以及当地台班费行情进行测算,张某每个月有能力产生台班费收入1.5万元,刨去生活开支还款能力也是绰绰有余的。


但是销售部门经过张某同意从网上下载了他的个人征信,发现张某在银行还有一笔按揭购房贷款,每个月要还3000多,一笔按揭购车贷款每个月要还2000多。这时候对于张某来说,每个月产生1.5万元收入,却要还款1.5万元,这都还没考虑正常吃喝拉撒的开支以及得病、停工、欠薪等影响收入的意外因素。张某的还款能力显然是不足的。


法阁公司因此建议张某去购买更便宜的一款挖掘机,或者调整还款期限使他每个月的还款额更少,以些以减少还款压力了。

 

赵某也申请在法阁公司分期付款购买一台挖掘机,法阁公司经赵某同意下载了他的个人征信。发现赵某在农业银行办理的一张信用卡已经逾期多次,最近的一笔逾期额度为1万元,截止目前已经逾期了2个月未还了。

 

欠信用卡的钱跟欠其他人的钱不同,欠其他人的钱逾期不还,可能会遭到债主的民事案件起诉,经过法院判决后进入强制执行阶段去执行,如果欠钱的人有心当一个老赖,躲到某个鸟不拉屎的地方,可能还真是躲个好几年债主拿他也没办法。

 

但信用卡不同,这张小卡片别看它发放门槛特别低,而背后是有强大的国家公权力撑腰的,逾期不还很可能面临的不是漫长的诉讼,而是直接就以刑事犯罪为由(信用卡诈骗罪)被警方带走的。

 

所以,一方面信用卡的频繁逾期已经说明了对信誉的不重视,另一方面信用卡都敢不还,那未来对购机款的逾期更加是毫无畏惧了。同时还有未来因为信用卡逾期被警方带走后耽误工作而影响还款能力的风险。法阁公司也因此否决了赵某的分期购机方案,建议其全款购买。

 


征信报告这么有用,那该如何下载呢?

(因需要本人的手机接收验证短信以及身份证信息、银行卡信息,所以过程中需要客户本人陪同)


1.首先进入中国人民银行征信中心的官网(http://www.pbccrc.org.cn),选择“互联网个人信用信息服务平台”选项。


 

2.进入到个人征信平台界面,点击“马上开始”,让客户按照网站的提示注册一个账号。



3.登录成功后选择申请信用信息,并按下图勾选,点击下一步

(验证方式建议选第一个银联卡验证,因为大部分人不会随身携带数字证书也就是网银u盾,而选择第三个问题验证的话,需要等待24个小时的验证时间):



4.这时进入银行卡验证界面,点击银行卡验证:



 


5.跳转到银联卡验证页面,输入卡号后下面会出现“卡背面末三位数字”的栏目,如果是第一次登陆这个页面,会有提示“点击安装安全插件,按照提示信息安装好插件后,刷新一下页面就可以填写信息了。


 


6.按提示随便输入客户本人的任意一张银联卡的(信用卡、储蓄卡都可以)信息,获取短信验证码后,提交验证即可:

 

7.提交后就获得了银联卡认证码了:

 

8.把这个认证码输入到前一个页面里,点击提交:

 

9.提交后,就弹出了“24小时后访问平台获取结果”的提示;

 

 

10.24小时后,客户本人的手机会接收到一条身份验证码的短信,登录个人征信平台,进入“获取信用信息”界面后,输入这条短信里的身份验证码就可以下载到个人征信了,这时候就可以充分了解客户在银行的贷款情况、信用卡情况和银行卡信息了。


以上内容您学会了吗,赶紧拿先查查自己的银行征信练练手吧!




涉诉情况查询



法阁工程机械公司在做一个客户李某的信用审查时,在网上查询了他的涉诉情况,发现在一份判决书中,李某欠了隔壁大山工程机械公司的分期购机款10万元逾期不还,都已经被大山公司起诉了!大山公司随时可能对李某的财产进行强制执行。可见李某的信用和还款能力都很差,是万万不能对其信用销售的。

 

查询涉案情况很方便,登录中国裁判文书网的官网(http://wenshu.court.gov.cn),首页直接输入人名字就可以看到相关判决书、裁定书了。而且是无需注册,免费查询。(当然会有许多重名的人,需要点进文书内容分析是否为客户本人。)

 


 



执行情况与失信黑名单情况


 

被拉入到失信被执行人黑名单的,那就可以视为官方认证的金牌老赖了,对于这种老赖,其他的信用调查都不必再进行了,请直接拒之门外。

 


失信黑名单情况与被执行信息在同一个网站就可以一并查询到:


进入中国之行信息公开网的官网(http://shixin.court.gov.cn),在首页就可以直接查询,而且是免费查询,无需注册。输入人名就能查到涉案执行情况、拉黑情况了。操作太简单了,就不过多展开了。

 







小测试(答案就在文中):



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