不良信用记录周期延长的谣言又在谣传 学会正确认识你的“第二张身份证”

“已经逾期， 正在逾期，即将逾期，打算逾期的注意啦。新的征信更新系统，已从原来的5年，更改至10年至50年，这就意味着老赖这个称号一直跟随着三代，孩子完成九年义务教育，即被勒令退学，个人及家庭一切社会活动将被禁止参与，，重新整治老赖。新的金融头条新规尽请关注，，维护金融秩序，珍惜个人信用。告诉你身边的人，爱惜自己的信用。”

这两天，市民李先生的微信朋友圈中，不少朋友转发这样的消息。他表示：“征信记录保留5年还是10年，我先不管。就单单说小孩退学吧，政府怎么可能会勒令小孩退学呢？我估计这些谣言是信用卡小贷网贷的业务员，或者搞催收的，瞎编乱造出来吓唬逾期的客户。客户逾期，直接影响到他们的收入和饭碗。为了催促客户还钱，他们还真是啥招都敢使。”

那么，这样的说法到底是不是真的？昨日，、，并没有找到有关新政出台的新闻，也没有任何关于个人征信系统调整的公告。随后，记者又浏览了大量相关新闻网页，发现类似的消息早在几年前就在网上流传，央行官微此前已就此进行过澄清。

，征信系统对不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起5年。这意味着，不良记录将在客户还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将被删除。由此可见，个人信用记录仍然为保留5年。

“超过一天就算逾期，连续逾期三次者将被拉入黑名单。在黑名单内的人员，将无法乘坐飞机、高铁、入住宾馆，连手机都不能使用。更严重的是，黑名单内人员的子女无法上重点学校。”除了谣传新的征信更新系统已从原来的5年，更改至10年至50年，像这样耸人听闻的传言更是无稽之谈。

据相关人士介绍，。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息作任何评价。征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批客户贷款申请时参考。客户最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。

据了解，各商业银行对不良信用记录的影响有不同的标准。逾期累计到一定次数就会拒绝贷款，或是提高贷款利率。但具体标准取决于银行各自对风险的判断程度。至于“无法乘坐飞机、高铁，无法入住宾馆”等说法，应该是把“失信被执行人”和拥有不良信用记录的人员搞混了。

此外，欠钱不还银行真的“零容忍”了？记者采访多家银行人士，他们表示，目前并未向各家银行下发过调整个人征信数据报送频率的通知，征信系统也没有所谓的“黑名单”，只是客观反映信用情况，传言中所说的内容并不属实。对于非故意逾期造成的失信行为，银行并非一棍子打死，都有相应的“容时容差”还款规定。

“信用卡即使少还了几元钱，或是晚了两三天才还清，银行还是有一定容忍度的，给健忘的持卡人一个缓冲期。另外，假如客户有过逾期，银行也会根据欠款金额、欠款期限等综合考虑，因为有些客户确实不是恶意逾期。”某银行工作人员告诉记者。

个人征信记录是居民的信用身份证，银行在进行贷款审核时对此尤其看重。如果有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于申请人获得贷款或增加贷款成本。因此，市民一定要引起重视，养成良好的习惯。由于信用卡逾期影响征信的情况较为普遍，市民可以开通短信通知或者绑定借记卡每月自动还款等功能，最大限度避免误伤。

如果不知道自己到底有没有征信污点，市民可以持本人身份证到所在地的央行分支机构查询信用记录，每年有两次免费获取本人信用报告的机会。目前，央行征信中心也开通了网上查询试点，市民可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。

此外，除了在人行的征信中心查询之外，日前有的银行也开通了个人信用查询功能，例如中信银行与人行征信系统对接，已首家推出个人网银信用报告查询服务，国内部分地区客户可通过中信银行网银查询到个人信用报告。市民可以通过柜台查询、自助查询、商业银行网银查询和互联网查询4种方式查询个人信用报告。

业内人士建议，市民1年内至少查1次信用报告，在了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经授权违规查询的情况等。

目前各家银行的风控把关不同，同样的条件在不同银行申请信用卡难易程度也不一样。虽然银行的审批标准向来不会轻易示众，但申请人要提高信用卡申请成功率，要满足的条件总是八九不离十的，如财力证明、个人信用记录、职业、银行资产是主要考量标准。除了稳定的收入证明和资产证明之外，良好的个人信用记录也是提高信用卡申请成功率的要素之一。所有的发卡行都要考量个人征信，空白的信用记录相对于有过信贷记录的人来讲没有优势。

对于信用记录“空白户”的考量，银行信贷部门的标准和个人的感知并不一样。可能个人会觉得没有信用记录就代表信用状况挺好的，但对于银行来说，因无法判断其信用状况而或多或少对其产生一定负面影响。某国有银行信用卡负责人坦言，假设两个人来申请房贷，其中一人有信用记录且无逾期，另一人无信用记录，那银行会向有信用记录的人发放房贷。

评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难以作出这个人信用好还是不好的评价。因此说，“不贷款、不用卡，信用不一定好”。

为向社会公众提供更加便捷的个人信用报告查询服务，、自助查询个人信用报告，以下网点均布放了个人信用报告自助查询机，申请人可携带本人身份证原件前往办理自助查询。他们是：

中原银行郑州金水路支行、金杯路支行、建设路支行等营业网点

中信银行郑州花园路支行、中信银行郑州高新区支行、中信银行郑州商鼎路支行、中信银行郑州中原路支行等营业网点